Les banques commerciales multiplient les programmes de prêts immobiliers à taux d'intérêt exceptionnellement bas, mais les emprunteurs hésitent encore, craignant une forte hausse des taux après la période préférentielle. Parallèlement, le marché immobilier ne s'est pas encore véritablement redressé, l'offre reste rare et les prix demeurent exorbitants, les rendant inaccessibles à une grande partie de la population.
Se disputer les offres de prêts immobiliers préférentielles
Interrogés par des journalistes du quotidien Nguoi Lao Dong , des professionnels des secteurs bancaire et immobilier ont tous affirmé que jamais auparavant les banques n'avaient proposé autant de programmes de prêts immobiliers à taux d'intérêt extrêmement bas. Par exemple, de grandes banques comme Vietcombank et BIDV proposent des offres de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt de seulement 5 % à 5,5 % par an pendant les douze premiers mois, puis de 6 % à 7 % par an pendant les deux à trois années suivantes.
Les banques commerciales privées telles queACB , Eximbank, VIB, etc., proposent des taux d'intérêt préférentiels légèrement supérieurs, mais n'excèdent généralement pas 8 % par an durant les premières années. Afin d'attirer les clients, chaque banque offre également de nombreux autres avantages, comme des délais de grâce (exonération du remboursement du capital) pouvant aller jusqu'à 5 ans, un remboursement anticipé sans pénalités, etc.
Bien que les taux d'intérêt des prêts en général, et des prêts immobiliers en particulier, soient considérés comme ayant récemment atteint un niveau historiquement bas, la croissance du crédit n'a pas été à la hauteur des attentes. Selon les dernières statistiques de la Banque d'État du Vietnam, au cours des quatre premiers mois de 2024, la croissance du crédit dans le système n'a atteint qu'environ 1,5 %, une amélioration par rapport aux deux premiers mois de l'année, mais toujours inférieure à celle de la même période l'année précédente. Nombreux sont ceux qui, souhaitant emprunter pour acquérir un logement, jugent les taux d'intérêt « très attractifs », mais hésitent encore à contracter un prêt pour y vivre, le louer ou investir, et ce pour diverses raisons.
M. Tran Minh Tam (résidant dans le district de Go Vap, à Hô Chi Minh-Ville) a déclaré que sa principale préoccupation actuelle concerne le calcul des taux d'intérêt par les banques après la fin de la période préférentielle. « Les banques affirment qu'après cette période, elles appliqueront soit le taux d'intérêt de base majoré de 2,5 % à 3,5 %, soit un taux variable, ce qui reste flou. Je ne sais pas à quoi correspondent ces taux d'intérêt de base et variable pour évaluer ma capacité de remboursement. De plus, en cas de remboursement anticipé, je devrai payer une pénalité de 1 % à 4 %, ce qui me rend très hésitant », a-t-il expliqué.
Par ailleurs, selon nos recherches, de nombreuses banques appliquent des taux d'intérêt variables de 9 % à 10 % par an, bien supérieurs aux taux préférentiels initialement proposés. Face à ces taux, les personnes souhaitant emprunter pour acquérir un logement ou un terrain doivent examiner attentivement leurs options.
Les faibles taux d'intérêt hypothécaires restent une source d'inquiétude pour beaucoup, qui hésitent à acheter un logement pour y habiter, investir ou le mettre en location... Photo : LAM GIANG
Le marché reste difficile et les investisseurs craignent d'être accablés par la dette.
Mme Hoai Thu (résidant dans le district de Binh Thanh, à Hô Chi Minh-Ville) explique qu'elle dispose d'environ 4 à 5 milliards de dongs et souhaite acquérir un appartement ou une maison de ville à titre d'investissement, mais qu'elle n'a pas encore osé investir. « De nombreux conseillers financiers m'ont suggéré d'emprunter entre 1,5 et 2 milliards de dongs supplémentaires pour acheter des biens immobiliers haut de gamme que les vendeurs bradent, dans l'attente d'une reprise du marché, afin de les revendre avec profit. »
« Mais je me rends compte que, le marché immobilier d'Hô-Chi-Minh-Ville n'étant toujours pas en plein essor, il est très difficile d'acheter pour un investissement à court terme en ce moment. Si la période de taux d'intérêt préférentiel prend fin avant que je puisse vendre la maison, je devrai supporter une dette et des intérêts considérables », a analysé Mme Thu.
En réalité, on a constaté que de nombreux investisseurs détiennent encore des biens immobiliers et peinent à payer des taux d'intérêt bancaires de plusieurs dizaines de pour cent depuis deux ans, date à laquelle le marché s'est gelé.
Certaines personnes ont même emprunté de l'argent pour acheter 2 ou 3 parcelles de terrain ou appartements ; elles ont mis en commun leurs ressources avec des amis pour acheter des biens immobiliers en province, pour un montant de plusieurs dizaines de milliards de dongs… alors que le marché était en plein essor, maintenant que les prix se sont effondrés, elles ne peuvent pas limiter leurs pertes et se retrouvent endettées, payant des milliards de dongs d'intérêts chaque année.
Concernant les taux d'intérêt variables, un haut responsable de la Banque industrielle et commerciale du Vietnam (VietinBank) a déclaré que de nombreuses banques fondent depuis longtemps leurs taux d'intérêt de base sur le taux d'intérêt moyen des dépôts à terme de 12 mois des quatre principales banques (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV).
Les acheteurs peuvent suivre l'évolution des taux d'intérêt des comptes d'épargne auprès des principales banques afin de déterminer le taux de base, puis calculer le taux d'intérêt de leur prêt. Ils peuvent ensuite calculer le montant de leurs mensualités après la période à taux fixe.
Pour éviter la ruine lors d'un emprunt immobilier, un directeur d'agence de Vietcombank recommande aux emprunteurs, outre les taux d'intérêt et les frais de dossier, d'examiner attentivement d'autres facteurs tels que la stabilité de leurs revenus et la part de ces revenus consacrée aux dépenses courantes (scolarité des enfants, frais de santé et de bien-être, et épargne de précaution pour les imprévus). « À partir de là, les emprunteurs peuvent choisir un taux d'intérêt et une durée de taux fixe adaptés à leur situation financière », a-t-il précisé.
Effectuer des paiements anticipés s'avère difficile.
Récemment, le journal Nguoi Lao Dong a reçu plusieurs plaintes d'acheteurs de logements ayant reçu de manière inattendue des avis d'augmentation des taux d'intérêt sur leurs prêts sans justification claire du calcul.
Certains clients ayant contracté un prêt immobilier paient encore des taux d'intérêt annuels de 12 à 13 %, malgré la forte baisse des taux d'intérêt ces six derniers mois. De plus, certains emprunteurs rencontrent des difficultés pour rembourser leur prêt par anticipation ; ils font également face à des obstacles lorsqu'ils tentent de rembourser leurs prêts par anticipation auprès d'autres banques et ne sont pas autorisés à les rembourser intégralement.
Source : https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm
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