Proposition visant à supprimer les surnoms des comptes bancaires pour éviter les virements erronés

(Dan Tri) - La Banque d'État a ajouté une réglementation sur la suppression des pseudonymes afin d'éviter les erreurs de virement lors des ordres de paiement. De plus, les banques et les portefeuilles électroniques ne sont plus autorisés à bloquer les transactions pendant plus de 30 minutes.

La Banque d'État sollicite des commentaires sur un projet de circulaire modifiant et complétant la circulaire 15 régissant les services de paiement scripturaux. Ce projet contient des dispositions détaillées sur la suppression des pseudonymes afin d'éviter les erreurs de virement lors des ordres de paiement, ainsi que sur la durée maximale d'interruption des services bancaires en ligne et de portefeuille électronique.

En conséquence, la Banque d'État exige des prestataires de services de paiement qu'ils vérifient et contrôlent les ordres de paiement, qu'ils s'assurent que le numéro de compte de paiement et le nom du compte de paiement sont correctement affichés dans la demande d'ouverture et d'utilisation de comptes de paiement du client lors des transactions, et qu'ils sont entièrement affichés sur les documents.

Lors de l'exécution de services d'autorisation de paiement, de services de transfert d'argent via des comptes de paiement ou sans comptes de paiement, le prestataire de services de paiement au service du payeur est responsable de fournir au prestataire de services de paiement au service du bénéficiaire, sur demande, des informations minimales relatives à la transaction.

Selon les explications de l'opérateur monétaire, en réalité, il y a eu un certain nombre de cas où les banques ont profité du fait qu'elles permettent aux clients d'utiliser des pseudonymes et des surnoms au lieu de numéros de compte de paiement et de noms pour se nommer de manière similaire à des marques réputées afin de mener des activités frauduleuses et de violer la loi.

De plus, l'utilisation d'alias et de surnoms dans les transactions de paiement peut entraîner un risque de transfert d'argent incorrect en raison de l'affichage incomplet des informations relatives au numéro de compte et au nom du compte lors de l'exécution d'un ordre de paiement.

La Banque d'État prévoit de supprimer les surnoms des comptes bancaires pour éviter les virements erronés (Photo : Viet Hoang).

Selon le projet, la durée totale des interruptions autorisées sur l'ensemble de l'année ne doit pas dépasser 4 heures. Chaque interruption ne doit pas dépasser 30 minutes, sauf en cas de force majeure ou de maintenance du système, notifiés au moins 3 jours à l'avance.

Outre l'obligation de signaler rapidement les incidents dans les 4 heures, les prestataires de services doivent également soumettre un rapport de correction détaillé dans les 3 jours ouvrables, conformément au formulaire figurant à l'annexe 05 de la circulaire. Les incidents mal gérés peuvent inciter l'organisme de gestion à appliquer des mesures de surveillance et de traitement conformément à la réglementation.

Ce règlement s’applique à toutes les banques commerciales, établissements de crédit et intermédiaires de paiement tels que les portefeuilles électroniques, les passerelles de paiement, les plateformes financières numériques, qui jouent un rôle important dans l’infrastructure de paiement actuelle.

Le projet exige également que les unités annoncent publiquement les calendriers de maintenance, les heures d'interruption de service et fournissent un préavis d'au moins 24 heures si l'interruption se produit de manière imprévue.

Le durcissement des délais d'interruption et l'ajout de mécanismes de signalement obligatoires devraient renforcer la responsabilité opérationnelle, accroître la transparence des informations et réduire les risques pour les clients. Grâce à une réglementation claire, les utilisateurs n'auront plus à subir de « suspensions financières déraisonnables » et pourront surveiller proactivement et demander des explications en cas d'interruption de service.

Ce projet témoigne également d'une convergence avec les pratiques internationales en matière de paiement. À Singapour, en Chine et dans de nombreux pays européens, limiter la durée des interruptions de service et appliquer un mécanisme de signalement rapide est devenu une pratique courante pour garantir la continuité, la sécurité et la fiabilité des paiements.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-xuat-loai-bo-biet-danh-tai-khoan-ngan-hang-de-tranh-chuyen-khoan-nham-20250716150936167.htm