Les informations ci-dessus ont été fournies lors de l'atelier « Paiement sans espèces - Moteur de la croissance économique numérique » qui s'est tenu le 14 juin à Hô Chi Minh-Ville, organisé par la Banque d'État en coordination avec le journal Tuoi Tre dans le cadre du Festival du paiement sans espèces 2025. Le vice-Premier ministre Ho Duc Phoc a assisté à l'atelier et y a prononcé un discours.
Croissance composée jusqu'à 92 % par an
Sapan Shah, vice-président senior du réseau d'acceptation des paiements pour la région Asie- Pacifique chez Mastercard, a déclaré que le Vietnam avait réalisé des progrès importants dans sa transition vers une économie sans numéraire. Toutefois, le potentiel de développement des paiements numériques reste considérable.
Selon les données de Mastercard, le nombre total de transactions sans contact au Vietnam enregistre un taux de croissance annuel composé (TCAC) pouvant atteindre 92 % par an sur la période allant du quatrième trimestre 2022 au quatrième trimestre 2024.
Cette dynamique de croissance s'explique par la commodité et la rapidité de ce mode de paiement, ainsi que par l'acceptation croissante d'Apple Pay, de Google Pay et des systèmes de transport public en circuit ouvert.
Il est à noter que 60 % des transactions en point de vente sont effectuées par des moyens de paiement autres que les espèces, selon une étude de Stonewater Partners. Parmi celles-ci, les portefeuilles électroniques (nationaux et internationaux) représentent 33 % et les cartes de paiement 26 %.
Pour répondre à l'évolution des besoins des consommateurs et garantir la sécurité des transactions, les gouvernements , les banques et les institutions financières modernisent constamment l'infrastructure des paiements grâce à des technologies innovantes.
Les technologies de paiement modernes, telles que le paiement sans contact (Tap to Pay/Tap to Phone), gagnent en popularité. Elles permettent des paiements sans contact rapides, sécurisés et économiques, et les rendent facilement accessibles aux utilisateurs comme aux terminaux de paiement. De plus, le chiffrement des données de paiement contribue à protéger les informations des utilisateurs lors des transactions en ligne et hors ligne, renforçant ainsi la fiabilité et la sécurité.
« La Banque d’État du Vietnam joue un rôle de premier plan dans la promotion du développement des paiements sans espèces au sein de l’écosystème financier national. Parallèlement, cet écosystème se renforce grâce à une étroite collaboration entre les banques, les portefeuilles électroniques, les fintechs et les réseaux de paiement internationaux, contribuant ainsi à accélérer la démocratisation des paiements numériques auprès de toutes les catégories d’utilisateurs », a déclaré un représentant de Mastercard.
Une récente enquête menée conjointement par Coc Coc Research et le journal Tuoi Tre a également montré que jusqu'à 59 % des transactions quotidiennes des Vietnamiens étaient effectuées par paiement électronique. Chez les 25-44 ans, ce taux atteignait même 72 %.
En réalité, les paiements dématérialisés ne sont plus seulement une habitude, mais constituent un pilier essentiel de la transformation numérique, de la croissance économique et de la modernisation nationale. Ils se traduisent notamment par des délais de paiement plus courts et une circulation des biens plus rapide. Les transactions numériques contribuent également à une plus grande transparence dans la gestion financière.
Citant des statistiques du secteur bancaire, M. Nguyen Hung Nguyen, directeur général adjoint de la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS), a déclaré qu'au premier trimestre 2025, les Vietnamiens ont effectué 5,5 milliards de transactions sans espèces, dont 4,5 milliards de transactions numériques pour une valeur de 40 millions de milliards de dongs. Ce chiffre est extrêmement impressionnant. Le nombre moyen de transactions par habitant au Vietnam se rapproche de celui de la Thaïlande et de l'Inde et n'est que légèrement inférieur à celui de la Chine.
D'après M. Nguyen, cette croissance est alimentée par un nouveau mode de vie dans l'environnement numérique. Les individus éprouvent le besoin de partager, d'accéder à des services et de satisfaire tous leurs besoins en ligne. Ils peuvent désormais effectuer des démarches pour accéder à l'éducation, aux services publics, aux transports, aux achats, etc., le tout en ligne, ce qui dynamise le développement de l'économie numérique.
Perfectionner le cadre juridique des paiements numériques
Selon Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État, les paiements sans espèces ont joué un rôle déterminant ces dernières années, contribuant non seulement à l'efficacité des activités bancaires et financières, mais aussi à une plus grande transparence de la gestion économique, au développement du commerce électronique et des services publics, ainsi qu'à l'amélioration de la compétitivité nationale. Au Vietnam, les paiements sans espèces ont connu une forte progression.
Les données de la Banque d'État montrent que le système de paiement électronique interbancaire traite en moyenne 820 billions de VND par jour, tandis que le système de commutation financière et de compensation électronique traite 26 millions de transactions par jour.
L'infrastructure nationale d'information sur le crédit a été modernisée afin d'accroître sa capacité de traitement et de mise à jour automatique des données, tout en élargissant la collecte et la mise à jour des données, tant au sein qu'à l'extérieur du secteur. Le taux de réussite des mises à jour de données par les établissements de crédit dépasse les 98 %. Plus de 110,8 millions de dossiers de clients particuliers et plus de 711 000 dossiers de clients entreprises ont été comparés aux informations biométriques.
Fin 2024, le Vietnam comptera plus de 204,5 millions de comptes de paiement individuels et plus de 154 millions de cartes bancaires en circulation ; 86,97 % des adultes possèdent un compte bancaire et la valeur des paiements non monétaires est 26 fois supérieure au PIB.
« De nombreux produits et services bancaires conviviaux et performants apportent une réelle valeur ajoutée et répondent aux besoins variés des clients. Le Vietnam fait également figure de pionnier en matière de connexion des paiements de détail transfrontaliers par QR code avec la Thaïlande, le Cambodge et le Laos, et ambitionne de se développer dans toute l’Asie. Ces résultats sont encourageants et témoignent d’une évolution notable des mentalités et des comportements des consommateurs, tant particuliers que professionnels, ainsi que des efforts de transformation déployés par les organismes publics », a déclaré M. Dung.
Lors de l'atelier, le vice-Premier ministre Ho Duc Phoc a souligné que le développement des paiements sans espèces profite non seulement au secteur bancaire, mais a également un impact positif sur l'économie nationale. En particulier, dans un contexte de fort développement du commerce électronique, les paiements sans espèces constituent un facteur indispensable à la promotion de l'économie numérique.
Ces derniers temps, le gouvernement a promulgué de nombreuses lois et décrets importants afin de faciliter le développement des plateformes numériques et de promouvoir les paiements sans espèces. Malgré des résultats positifs, le vice-Premier ministre a souligné la persistance de certains défis, tels que l'habitude d'utiliser des espèces chez une partie de la population et la crainte de laisser des traces de transactions ; l'infrastructure technologique reste par endroits insuffisante. Les risques liés à la sécurité constituent un défi majeur, notamment la diffusion de faux messages concernant l'identification des citoyens ou les codes OTP. Certaines plateformes de paiement en ligne sont encore en développement, notamment en ce qui concerne les cryptomonnaies et les paiements transfrontaliers.
Afin de promouvoir les paiements sans espèces, maillon essentiel de l'économie numérique, le vice-Premier ministre Ho Duc Phoc a mis l'accent sur plusieurs solutions et orientations de développement pour les prochains mois. Le gouvernement poursuivra ainsi ses travaux de recherche et d'élaboration de réglementations visant à créer un cadre juridique solide, permettant à la fois de lutter contre les infractions et de favoriser le développement des paiements sans espèces.
Le gouvernement étudie également la possibilité de publier des réglementations pilotes concernant le développement des actifs numériques et des cryptomonnaies. Selon lui, bien qu'il s'agisse d'un sujet complexe et risqué, c'est une tendance mondiale et le Vietnam ne peut rester à l'écart.
Dans le même temps, le gouvernement s'attache également à moderniser et à développer l'infrastructure des technologies de l'information, en prenant pour piliers des entreprises leaders du secteur telles que Viettel et VNPT afin de développer l'infrastructure de fibre optique, la technologie 5G et la 6G... ; parallèlement, il encourage les entreprises à développer des services de paiement nouveaux, créatifs, pratiques et rapides.
Le vice-Premier ministre Ho Duc Phoc a souligné que toutes les parties prenantes doivent se pencher sur les solutions permettant d'améliorer la sécurité et de prévenir la cybercriminalité dans le cadre de la promotion de l'économie numérique. Il s'agit d'une solution essentielle pour protéger les consommateurs et éviter les cas de fraude, les pertes financières, etc. Parallèlement, c'est également un facteur clé qui doit être renforcé sur les plans juridique et technique afin de garantir un développement durable et sûr des activités économiques numériques et des paiements dématérialisés.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/giai-phap-va-dinh-huong-phat-trien-thanh-toan-khong-dung-tien-mat/20250616063745822
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