Est-il préférable d’économiser de l’argent à la banque ou de souscrire une assurance ?

La nature de l'assurance et de l'épargne bancaire

Épargner à la banque est un investissement rentable. Souscrire une assurance, quant à lui, permet de prévenir les risques. Ces deux formes de placement consistent essentiellement à demander à la banque ou à la compagnie d'assurance de « conserver » l'argent pour le client, qui perçoit des intérêts. À un moment donné, le client pourra retirer son argent.

Grâce aux dépôts d'épargne bancaires, les déposants peuvent facilement retirer de l'argent à tout moment. Si le retrait n'est pas effectué à temps, le client ne bénéficiera pas du taux d'intérêt initial.

Avec l'assurance, les règles de retrait sont plus complexes. L'acheteur peut ne pas être autorisé à retirer de l'argent pendant les deux ou trois premières années (selon la réglementation de la compagnie d'assurance). Passé ce délai, l'acheteur ne sera remboursé qu'après déduction des frais liés.

Similitudes et différences

Souscrire une assurance et déposer son épargne dans une banque sont des activités légales, placées sous la supervision directe du ministère des Finances et du gouvernement. Ces deux activités présentent de nombreuses similitudes, mais aussi de nombreuses différences.

Économiser de l'argent dans les banques et souscrire une assurance présentent chacun leurs avantages et leurs inconvénients. (Photo d'illustration)

Concernant la sécurité : l’assurance-vie et l’épargne offrent toutes deux une sécurité financière aux participants. L’assurance-vie garantit au bénéficiaire le versement du capital engagé en cas d’accident. L’épargne constitue un investissement sûr et stable.

Forme de profit : L’épargne est basée sur les taux d’intérêt réels. Si vous déposez votre épargne pour une durée déterminée, mais que vous la clôturez par anticipation, vous ne percevrez pas d’intérêts. En revanche, l’assurance est toujours basée sur les taux d’intérêt, mais l’assuré perçoit toujours le montant exact du sinistre. Le solde restant est toujours calculé avec les intérêts.

Concernant la durée : les assurés peuvent choisir une durée de 5 ans, 10 ans, 20 ans ou à vie. Les dépôts d’épargne sont hebdomadaires, mensuels ou annuels.

Dois-je souscrire une assurance ou économiser de l’argent à la banque ?

Souscrire une assurance vie ou épargner auprès d'un établissement bancaire dépend des objectifs financiers personnels, de la protection et des besoins d'épargne de chaque client. Il est donc difficile de déterminer s'il est préférable de souscrire une assurance ou d'épargner. Chaque formule présente ses avantages et ses inconvénients ; il est donc essentiel de déterminer ses besoins pour prendre les bonnes décisions.

Si vous avez besoin d'épargner, d'investir pour réaliser des bénéfices et de constituer un fonds de réserve, privilégiez l'épargne à long terme. Car l'épargne a pour seule fonction de conserver l'argent et de générer des bénéfices immédiats pour vos clients.

Pour prévenir les risques et incertitudes futurs, vous pouvez souscrire une assurance. L'assurance-vie n'offre pas forcément de rendements élevés, mais vise à protéger les finances de la famille.

Par ailleurs, les clients doivent également tenir compte des aspects financiers. Si les revenus sont instables, épargner à la banque est plus judicieux que de souscrire une assurance. Si les revenus sont élevés et stables, souscrire une assurance protégera la famille contre les risques.

Lagerstroemia (synthèse)

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