Il y a un an, Mme Nguyen Thi Hai, ayant économisé 200 millions de dongs, a décidé de les déposer à la banque pour une durée de 12 mois, avec un taux d'intérêt de 5,8 % par an. N'ayant pas besoin d'investir, elle pensait que l'épargne bancaire était sûre et offrait un taux d'intérêt régulier.
L'échéance de son livret d'épargne approchant, Mme Hai constate que les taux d'intérêt bancaires sont à la baisse. Si elle continue à y déposer de l'argent, les intérêts qu'elle percevra seront moindres. En consultant le marché de l'or, elle observe que son prix a fortement augmenté. L'année dernière, à la même période, le prix de l'or était de seulement 81 millions de VND/tael ; aujourd'hui, il dépasse les 124 millions de VND/tael.
Mme Hai se trouve dans une situation délicate. Devrait-elle retirer ses économies pour acheter de l'or ? Ou devrait-elle les laisser fructifier, même si le taux d'intérêt est légèrement inférieur, car le placement reste sûr ?
S'adressant à un journaliste de VietNamNet , M. Nguyen Tuan Anh, président du conseil d'administration de FinPeace, a déclaré que la base de la gestion des finances personnelles réside dans la capacité à identifier les produits financiers disponibles et à déterminer ses propres besoins. L'histoire de Mme Hai en est un exemple typique.
Il y a un an, avec 200 millions de VND d'économies, elle avait choisi d'épargner car elle n'éprouvait pas le besoin d'investir. Pourtant, un an plus tard seulement, elle a commencé à s'intéresser à l'investissement, suite à la forte hausse du prix de l'or. Ce changement d'attitude et de besoins financiers est remarquable.
Cependant, décider d'investir uniquement lorsque le prix de l'or augmente comporte des risques. L'or est passé de 81 millions à 120 millions de VND/tael avant qu'elle ne saisisse l'opportunité, et si elle avait acheté au plus haut, le prix aurait pu chuter à 100 millions ou grimper jusqu'à 150 millions. Investir sous le coup de l'émotion, sans stratégie à long terme, expose les investisseurs particuliers à des risques considérables.
Selon M. Nguyen Tuan Anh, il existe deux groupes d'objectifs financiers.
Besoins essentiels : épargner pour se prémunir contre les risques tels que le chômage ou les dépenses imprévues. Cela constitue une base solide pour les finances personnelles.
Besoins futurs en matière de développement : Une fois la sécurité financière assurée, de nombreuses personnes visent des objectifs à long terme, comme investir pour que leurs enfants puissent aller à l’université.
Dans cette optique, les investisseurs doivent déterminer le rendement attendu (par exemple 10 % par an) et choisir un portefeuille adapté. Si le taux d'intérêt bancaire n'est que de 5,8 % par an, l'objectif ne sera certainement pas atteint dans les délais prévus.
M. Tuan Anh estime qu'investir sur une période inférieure à un an est souvent spéculatif et convient mieux aux investisseurs professionnels. En revanche, pour un horizon de placement de 3 à 7 ans, les investisseurs particuliers devraient privilégier les sources de croissance stables et une stratégie d'achat et d'accumulation progressive.
Au lieu de se laisser guider par les fluctuations à court terme, les experts financiers recommandent d'aligner ses investissements sur un objectif futur précis. Si Mme Hai souhaite constituer une épargne pour les études supérieures de son enfant dans les 6 à 7 prochaines années, elle doit déterminer le rendement attendu pour atteindre cet objectif.
À partir de ce niveau de rendement, vous pouvez rechercher des placements adaptés. Si l'objectif est d'obtenir un rendement de 10 % alors que le taux d'intérêt bancaire actuel est inférieur à 5,8 %, l'épargne seule ne suffira pas à atteindre cet objectif.
M. Tuan Anh suggère de continuer à épargner, mais d'utiliser les intérêts pour acheter périodiquement de l'or ou des actions. C'est une option sûre et efficace, notamment pour les nouveaux investisseurs.
Dans le cas d'une accumulation d'or, vous pouvez continuer à déposer 200 millions de VND à la banque, puis utiliser les intérêts perçus pour acheter de l'or en petites quantités (par exemple, un demi-tael ou un tael) lorsque vous en aurez suffisamment accumulé pour un achat unique.
Cette solution présente l'avantage de réduire la pression psychologique, car elle évite de se soucier de spéculer ou d'acheter à des prix élevés. Des achats réguliers et périodiques permettent de se familiariser avec l'investissement et de mieux comprendre le marché de l'or sans prendre de risques excessifs. De plus, la diversification des risques préserve la sécurité de l'épargne tout en offrant la possibilité d'accumuler de l'or.
Dans le cadre d' un plan d'investissement systématique (PIS) avec des actions, vous pouvez opter pour des parts de fonds négociés en bourse (ETF) ou des actions de sociétés cotées de premier plan du groupe VN30, affichant une forte croissance. Le PIS est une méthode éprouvée et largement utilisée dans le monde entier .
En procédant ainsi, Mme Hai peut périodiquement puiser dans ses économies pour investir en bourse. Investir en bourse exige davantage de recherches et de connaissances, mais offre un potentiel de croissance plus élevé que l'épargne.
Investir régulièrement ne nécessite pas d'attendre d'avoir un surplus. Mme Hai peut percevoir les intérêts et mettre de côté 5 à 10 % ou même 20 % de son revenu mensuel, en le faisant régulièrement et sur le long terme, se constituant ainsi un capital pour l'avenir.
Le secret réside dans les intérêts composés : chaque dollar génère des intérêts, qui sont réinvestis, créant ainsi un cycle de croissance durable. Le temps est le plus patient des investisseurs à long terme.
L'avantage de cette méthode réside dans sa transparence et sa simplicité de suivi. Grâce au versement d'un montant fixe chaque mois, les investisseurs visualisent clairement leur progression. Une fois configuré, le système fonctionne automatiquement, minimisant ainsi le risque d'oubli ou de dépenses excessives avant l'épargne. Il reste flexible et adaptable à de nouveaux objectifs, tout en s'appuyant sur une base d'épargne.
Source : https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html
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