Les bénéfices des banques s'améliorent grâce à la croissance du crédit

Plus précisément, VPBank vient d'annoncer ses résultats commerciaux sur 9 mois avec un bénéfice avant impôts consolidé de 20 396 milliards de VND, soit 47,1 % de plus que la même période de l'année dernière, réalisant 81 % du plan 2025.

Le total des actifs consolidés de VPBank a atteint 1 180 000 milliards de VND, en hausse de 27,5 % par rapport au début de l'année ; le total des actifs individuels a dépassé 1 100 000 milliards de VND. Le solde créditeur consolidé de VPBank a atteint près de 912 000 milliards de VND, en hausse de 28,4 % grâce aux contributions de la banque mère et de ses sociétés membres. Le crédit bancaire individuel s'est élevé à 813 000 milliards de VND.

À la fin des neuf premiers mois de 2025, le bénéfice avant impôtsde SHB a atteint 12 307 milliards de VND, en hausse de 36 % par rapport à la même période et a réalisé 85 % du plan annuel. Au 30 septembre 2025, le total des actifs de SHB a atteint 852 695 milliards de VND, en hausse de 14 % par rapport à fin 2024. Le solde créditeur en cours a atteint près de 616 600 milliards de VND, en hausse de 15 % par rapport au début de l'année.

Les bénéfices des banques s'améliorent grâce à une forte croissance du crédit.

Après neuf mois, le bénéfice avant impôt cumulé de LPBank a atteint 9 612 milliards de VND, soit une hausse de 9 % par rapport à la même période en 2024. Cette progression a été principalement tirée par le troisième trimestre 2025, où le bénéfice avant impôt s'est établi à 3 448 milliards de VND, en progression de 15,3 % par rapport au trimestre précédent et de 18,9 % par rapport à la même période en 2024. Au 30 septembre 2025, l'actif total de LPBank s'élevait à 539 149 milliards de VND, soit une hausse de 18,3 % sur neuf mois et de plus de 6 % depuis le début de l'année. L'encours de crédit de LPBank atteignait 387 898 milliards de VND, enregistrant une croissance de 17 % depuis le début de l'année. Les capitaux mobilisés ont atteint 389 638 milliards de VND, en hausse de 15 % depuis le début de l'année.

KienlongBank a réalisé un bénéfice avant impôt de 1 537 milliards de VND après trois trimestres, soit le double du chiffre enregistré à la même période l'an dernier et atteignant ainsi 112 % de son objectif annuel. Après neuf mois, l'actif total de KienlongBank s'élevait à 97 716 milliards de VND, ses capitaux mobilisés à 87 491 milliards de VND et son encours de crédit à 70 922 milliards de VND, en hausse respective de plus de 5 500 milliards de VND, 7 300 milliards de VND et 9 400 milliards de VND par rapport au début de l'année.

Le bénéfice avant impôt de PGBank pour les neuf premiers mois de 2025 a atteint près de 497 milliards de VND, soit une hausse de 44 % par rapport à la même période en 2024. Au 30 septembre, l'actif total de PGBank s'élevait à près de 79 838 milliards de VND, en progression de 9,3 % par rapport à fin 2024. L'encours des prêts à la clientèle atteignait 44 349 milliards de VND, soit une augmentation de 7,5 %. Le taux de créances douteuses, conformément à la circulaire n° 31, s'établissait à 2,84 %. Les dépôts de la clientèle atteignaient 44 375 milliards de VND, en hausse de 2,4 %, tandis que les dépôts auprès d'autres établissements de crédit et l'émission de titres de valeur ont connu une forte progression.

À l'issue des neuf premiers mois de 2025, la Banque BAOVIET a enregistré un bénéfice avant impôt de 58,6 milliards de VND, soit une hausse de 81 % par rapport à la même période de l'année précédente. Au 30 septembre 2025, son actif total dépassait 89 700 milliards de VND. Les prêts en cours à la clientèle ont progressé de 16,54 % depuis le début de l'année, atteignant plus de 55 625 milliards de VND. Les capitaux mobilisés ont augmenté de 12,34 %, pour s'établir à 66 743 milliards de VND.

Selon les informations de la NCB, la banque a continué d'enregistrer des performances commerciales positives au troisième trimestre 2025, avec un bénéfice après impôts estimé à près de 190 milliards de VND. Sur les neuf premiers mois de 2025, le bénéfice après impôts de la NCB est estimé à plus de 652 milliards de VND.

Comparativement au plan 2025, la NCB a officiellement atteint ses objectifs et dépassé ses prévisions après seulement 9 mois. Au 30 septembre, son actif total est estimé à plus de 154 100 milliards de VND, soit une hausse de 30 % par rapport à fin 2024 et de 14 % par rapport au plan. La mobilisation de capitaux (hors émission de titres) est estimée à près de 119 326 milliards de VND et les prêts à la clientèle à plus de 94 956 milliards de VND, soit des augmentations respectives de 24 % et 33 % par rapport à fin 2024 et de 1 % et 3 % par rapport au plan 2025.

Au cours des neuf premiers mois de 2025, VietABank a réalisé un bénéfice avant impôt de 1 050 milliards de VND, soit une hausse de 32 % par rapport à la même période en 2024. Au 30 septembre, l’actif consolidé total de VietABank s’élevait à 134 614 milliards de VND, en progression de 12,3 % depuis le début de l’année. L’encours des prêts à la clientèle atteignait 85 811 milliards de VND, soit une augmentation de 8,4 %. Les dépôts de la clientèle atteignaient 97 984 milliards de VND, soit une hausse de 8,5 % depuis le début de l’année.

Nam A Bank a précédemment annoncé ses résultats pour les neuf premiers mois de l'année, affichant un bénéfice avant impôt supérieur à 3 800 milliards de VND, soit une hausse de près de 520 milliards de VND par rapport à la même période de l'année précédente (représentant 16 %) et atteignant ainsi 77 % de son objectif annuel. À fin septembre 2025, son actif total dépassait 377 000 milliards de VND, en progression de plus de 132 000 milliards de VND depuis le début de l'année. Les dépôts des entreprises et des particuliers ont augmenté de plus de 35 000 milliards de VND, soit une hausse de plus de 20 % depuis le début de l'année. L'encours de crédit a progressé de plus de 30 000 milliards de VND, soit une augmentation de plus de 17,88 % depuis le début de l'année, tandis que le portefeuille d'obligations d'investissement a progressé de près de 14 000 milliards de VND.

VCBS estime que la croissance du crédit dans l'ensemble du secteur bancaire devrait continuer de s'accélérer à la fin du troisième trimestre 2025 et que le ratio de marge nette d'intérêt ( MNI) commence à montrer des signes de stabilisation chez certaines banques. Par ailleurs, les banques commencent à réorienter leurs portefeuilles de prêts vers des secteurs à plus haut rendement comme l'immobilier, notamment les prêts immobiliers.

D'après les données de la Banque d'État du Vietnam (SBV), au 29 septembre, l'encours total de la dette publique s'élevait à 17,7 millions de milliards de VND, soit une hausse de 13,37 % par rapport à la fin de l'année précédente. Comparé à la même période en 2024, cet indicateur a progressé de 4 % sur les neuf premiers mois de l'année. 78 % de cette dette a été accordée aux secteurs de la production et des entreprises. Le niveau de crédit a été fixé à environ 16 % cette année par l'autorité de la politique monétaire, afin de soutenir l'objectif de croissance du PIB du gouvernement, supérieur à 8 %.

Français Avec la dynamique de croissance actuelle, les dirigeants de SBV prévoient que la croissance du crédit pour l'ensemble de l'année pourrait atteindre 19-20%, dépassant le plan annuel. La succursale régionale 2 de SBV a déclaré que d'ici fin septembre 2025, le solde total des crédits en cours des établissements de crédit à Hô Chi Minh-Ville devrait atteindre 4,8 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 9,0% par rapport à fin 2024.

MB Securities (MBS) a commenté que la situation bénéficiaire du secteur bancaire au troisième trimestre 2025 est plus positive qu'au premier semestre de cette année, grâce à une croissance positive continue du crédit et à une marge nette d'intérêt (NIM) stable.

D'après les analystes de MBS, la croissance du crédit s'est maintenue au troisième trimestre, avec une hausse estimée à 14,8 % par rapport au début de l'année et à 4,6 % par rapport au trimestre précédent. En conséquence, le bénéfice net des banques cotées devrait progresser d'environ 21,5 % au troisième trimestre par rapport à la même période de l'année précédente, contre 18,7 % au deuxième trimestre 2025.

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