Comment les mères célibataires devraient-elles investir et entreprendre ?

Les experts conseillent aux mères célibataires de constituer une épargne de précaution, d'envisager l'investissement immobilier et boursier, et de bien réfléchir avant d'entreprendre.

Je suis une femme, employée de bureau, et je gagne près de 20 millions de VND par mois. Élevant seule un jeune enfant, j'ai plus de 500 millions de VND d'économies.

Je n'ai aucune expérience en affaires, mais je souhaite vraiment investir ou créer une entreprise pour augmenter mes revenus mensuels. Je ne sais pas par où commencer pour acheter un terrain ; j'ai déjà investi en bourse, mais sans succès, et j'ai même subi des pertes.

J'adore les fleurs et j'ai toujours rêvé d'avoir ma propre boutique. Malheureusement, mon travail de bureau me prend tout mon temps et je n'ai aucune expérience en gestion d'entreprise. Je suis un peu perdue et j'espère obtenir des conseils d'experts.

Vnthuthuy

Achat et vente d'actions à la Bourse du 1er arrondissement (Hô-Chi-Minh-Ville), mars 2021. Photo : Quynh Tran — Achat et vente d'actions à la Bourse du 1er arrondissement (Hô-Chi-Minh-Ville), mars 2021. Photo : *Quynh Tran*

Consultant:

Vous n'êtes certainement pas le seul : c'est une préoccupation majeure pour de nombreux employés de bureau et personnes disposant d'un revenu stable. La plupart d'entre eux peinent à trouver des moyens d'investir et de créer une entreprise pour faire fructifier leur patrimoine.

Dans le cas d'une famille ne disposant que d'un seul revenu, il convient de privilégier les placements sûrs et une croissance stable. Toutefois, avant d'envisager tout investissement, il est essentiel de mettre en place des méthodes de gestion des risques adaptées.

Commencez par souscrire une assurance-vie et des produits complémentaires. En tant que principal soutien de famille, la souscription d'une assurance-vie vous permet de transférer à la compagnie d'assurance le risque de perdre tout ou partie de vos revenus en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave. Une prime d'assurance annuelle de 5 à 8 % de vos revenus est appropriée pour vous assurer une plus grande tranquillité d'esprit et éviter la pression de payer des primes trop élevées.

Deuxièmement, constituez-vous une épargne de précaution. Avec un revenu moyen de 20 millions de VND par mois et un enfant à charge, vous devriez répartir vos dépenses comme suit : épargnez au moins 10 à 20 % de vos revenus, soit environ 3 millions de VND par mois ; consacrez 10 % de vos revenus aux loisirs, soit environ 2 millions de VND par mois ; et prévoyez environ 15 millions de VND par mois pour les dépenses essentielles, y compris les primes d’assurance.

Sur les 500 millions de VND actuels, prélevez-en 50 millions pour constituer une réserve. Divisez cette somme en plusieurs petits montants et épargnez-les pendant un mois. Ainsi, en cas d'urgence, vous disposerez d'une réserve.

En matière d'investissement , votre portefeuille doit garantir les facteurs suivants : diversifier les produits d'investissement, optimisant ainsi la performance des profits ; assurer la liquidité, le cas échéant, l'investissement pouvant être converti en espèces tout en préservant sa pleine valeur ; disposer d'un plan de gestion des risques.

Avant de choisir un produit d'investissement, il est essentiel de prendre en compte vos objectifs à court, moyen et long terme. Pour les objectifs à court terme, il est important d'investir de manière sûre, par exemple en plaçant son épargne à un taux d'intérêt avantageux auprès d'une banque. Le capital destiné aux investissements à long terme doit être clairement défini. Il convient d'éviter de liquider ses actifs prématurément, car une baisse de leur valeur compromettrait la performance de l'investissement.

Vous pouvez vous référer à deux produits d'investissement à long terme, notamment l'immobilier et les actions.

En matière d'immobilier , il est judicieux d'investir dans ce secteur, car les biens y présentent souvent une bonne valeur, à condition d'acheter au juste prix. L'évaluation et le choix d'une zone à fort potentiel de croissance sont essentiels. Il est recommandé de faire appel à des services de conseil réputés pour obtenir des conseils avisés.

Les zones périurbaines ou proches des grandes villes proposent toujours des biens immobiliers à bas prix, adaptés à votre capital actuel et offrant un bon potentiel de plus-value. Vous pouvez vous renseigner sur les secteurs de Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen , My Duc et Dong Anh, où vous trouverez des biens à moins de 300 millions de VND.

Avec un excédent stable de 3 millions de VND par mois, vous pourrez envisager un effet de levier financier lorsque les taux d'intérêt se stabiliseront, afin d'accroître vos chances de croissance. Par exemple, pour un prêt de 100 millions de VND, à un taux d'intérêt de 8,5 % par an sur 15 ans, vous devrez rembourser en moyenne entre 1,2 et 1,3 million de VND par mois, ce qui reste dans une fourchette raisonnable.

En matière d'actions , avec des connaissances, une expérience et un temps limités, vous devriez choisir l'une des deux méthodes d'investissement suivantes : acheter des parts de fonds auprès de grands fonds d'investissement réputés pour leur capacité de gestion ; ou investir dans l'accumulation d'actions en achetant régulièrement quelques actions sélectionnées.

Vous pouvez vous renseigner sur ces deux méthodes d'investissement par de nombreux moyens, ou faire appel à un service de conseil boursier réputé pour limiter les risques de perte. Il est essentiel de tenir compte du cycle économique pour choisir le moment opportun pour acheter et vendre. Votre tolérance au risque et votre expérience en matière d'investissement doivent également être prises en considération lors du choix d'un produit. Par ailleurs, il est conseillé de consacrer une petite partie de votre capital, de l'ordre de 5 à 10 %, à des dépôts d'épargne afin de garantir la liquidité de votre portefeuille d'investissement.

Pour élaborer un plan d'affaires pour une boutique de fleurs , vous devez prendre en compte et évaluer les facteurs suivants.

Tout d'abord, le travail de bureau vous prend tout votre temps et vous n'avez aucune expérience en gestion d'entreprise. Alors, lorsque vous ouvrirez une boutique de fleurs, qui en sera le gérant ? Pourrez-vous lever des fonds ou trouver un associé ? À mon avis, trouver un associé qui partage vos centres d'intérêt, votre disponibilité et votre expérience n'est pas chose facile.

Deuxièmement, vous devez élaborer un plan d'affaires précis et détaillé concernant le capital initial, le fonds de roulement nécessaire au fonctionnement du magasin, et une réserve pour les pertes à 3-6 mois. Il est également indispensable d'y inclure des prévisions sur la clientèle, les revenus et les dépenses, ainsi qu'un plan marketing. Bien entendu, des connaissances en gestion financière sont également nécessaires.

De plus, il est indispensable d'établir des plans de gestion des risques pour les fleuristes. Les fleurs étant des produits saisonniers et à courte durée de conservation, des méthodes de manipulation appropriées doivent être mises en place. Un plan de réduction des pertes est également à envisager. Il est nécessaire de prévoir à l'avance la possibilité d'interrompre l'activité si les pertes dépassent le niveau prévu, ou de contracter un emprunt supplémentaire en attendant une amélioration de la situation.

Enfin, vous êtes le principal soutien financier de votre famille et votre patrimoine ne suffit pas. Croyez-vous en votre projet et en votre capacité à quitter votre emploi pour ouvrir une boutique de fleurs ? Si l’activité a le potentiel d’être rentable, il est important de comparer les avantages et les risques d’une entreprise avec ceux d’un investissement afin de choisir la solution la plus adaptée à votre situation financière et à votre tolérance au risque.

Tran Thi Mai Han

Expert en planification financière personnelle

Société de conseil en investissement et de gestion d'actifs FIDT

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