Les experts conseillent aux mères célibataires de constituer un fonds de réserve et d’économiser de l’argent, d’envisager l’immobilier et les actions, et d’envisager attentivement les affaires.
Je suis une femme, employée de bureau, avec un salaire mensuel de près de 20 millions de VND. Élevant seule un jeune enfant, j'ai accumulé plus de 500 millions de VND.
Je n'ai aucune expérience en affaires, mais je souhaite vraiment investir ou créer une entreprise pour augmenter mes revenus mensuels. Je ne sais pas par où commencer pour acheter un terrain. J'ai investi en bourse, mais j'ai échoué, voire subi des pertes.
J'adore les fleurs et je rêve d'avoir ma propre boutique. Cependant, mon travail de bureau me prend tout mon temps et je n'ai aucune expérience en affaires. Je suis un peu perdue et j'espère avoir des conseils d'expert.
Vnthuthuy
Achat et vente d'actions à la bourse du district 1 (Hô-Chi-Minh-Ville), mars 2021. Photo : Quynh Tran
Consultant:
Ce n'est certainement pas seulement vous, c'est une préoccupation majeure pour de nombreux employés de bureau ou ceux qui disposent d'une source de revenus stable. La plupart d'entre eux peinent à trouver un moyen d'investir et de développer leur activité pour mieux faire fructifier leur patrimoine.
Dans le cas de votre famille, lorsqu'il n'existe qu'une seule source de revenus, il est essentiel de privilégier un investissement sûr et une croissance stable. Cependant, avant d'envisager d'investir, il est essentiel de disposer de méthodes de gestion des risques.
Commencez par souscrire une assurance vie et des produits complémentaires. En tant que soutien de famille, en souscrivant un contrat d'assurance vie, vous transférez le risque de perdre tout ou partie de vos revenus à la compagnie d'assurance en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave. Une prime d'assurance de 5 à 8 % de vos revenus chaque année est appropriée pour vous garantir une vie plus sereine et éviter de payer une prime trop élevée.
Deuxièmement, constituez un fonds d'urgence. Avec un revenu moyen de 20 millions de VND par mois et un enfant à charge, répartissez-le comme suit : épargnez au moins 10 à 20 % de vos revenus, soit environ 3 millions de VND par mois ; les dépenses de loisirs représentent 10 % de vos revenus, soit 2 millions de VND par mois ; les dépenses essentielles, y compris les primes d'assurance, environ 15 millions de VND par mois.
Sur les 500 millions de VND actuels, prélevez 50 millions pour constituer un fonds de réserve. Divisez-le en plusieurs petites sommes et économisez-les pendant un mois. En cas de besoin, vous disposerez d'une réserve à utiliser en cas d'urgence.
En matière d'investissement , votre portefeuille doit garantir les facteurs suivants : diversifier les produits d'investissement, optimisant ainsi la performance des bénéfices ; assurer la liquidité, si nécessaire, l'investissement peut être converti en espèces tout en garantissant sa pleine valeur ; avoir un plan de gestion des risques.
Avant de choisir un produit d'investissement, vous devez réfléchir à vos objectifs à court, moyen et long terme. Pour les objectifs à court terme nécessitant des dépenses futures, il est essentiel d'investir de manière sûre, par exemple en épargnant avec des taux d'intérêt avantageux auprès des banques. Le capital destiné à un investissement à long terme doit être clairement défini, afin d'éviter de liquider des actifs plus tôt que prévu, car une baisse de valeur compromettrait la performance de l'investissement.
Vous pouvez vous référer à deux produits d’investissement à long terme, notamment l’immobilier et les actions.
Concernant l'immobilier , il est conseillé d'investir dans ce secteur, car il offre souvent une bonne valeur, à condition d'acheter au bon prix. L'évaluation et le choix d'un secteur offrant un potentiel de croissance sont essentiels. Pour obtenir des conseils judicieux, faites appel à des services de conseil réputés.
Les zones suburbaines ou proches des grandes villes offrent toujours des biens immobiliers à bas prix, adaptés à votre capital actuel et offrant un bon potentiel de croissance. Vous pouvez vous référer aux quartiers de Dong Nai, Binh Duong , Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen, My Duc et Dong Anh, où les biens sont vendus à moins de 300 millions de VND.
Avec un excédent stable de 3 millions de VND par mois, vous pouvez envisager d'utiliser un effet de levier financier lorsque les taux d'intérêt reviendront à une fourchette stable, afin d'accroître vos chances de croissance de vos actifs. Par exemple, pour un prêt de 100 millions de VND, avec un taux d'intérêt de 8,5 % par an et une durée de 15 ans, vous devrez rembourser en moyenne 1,2 à 1,3 million de VND par mois, ce qui est dans une fourchette de sécurité.
En ce qui concerne les actions , avec des connaissances, une expérience et un temps limités, vous devez choisir l'une des deux méthodes d'investissement suivantes : acheter des certificats de fonds auprès de grands fonds d'investissement réputés pour leur capacité de gestion de fonds ; ou investir dans l'accumulation d'actions en achetant régulièrement quelques actions sélectionnées.
Vous pouvez vous renseigner sur ces deux méthodes d'investissement auprès de nombreux canaux, ou faire appel à un service de conseil boursier réputé pour limiter les risques de perte. Il est important de tenir compte du cycle économique pour choisir le bon moment d'achat et de vente. Votre appétence au risque et votre expérience en investissement doivent également être prises en compte lors du choix d'un produit. De plus, il est conseillé d'allouer une petite part de votre capital, de 5 à 10 % à des dépôts d'épargne, afin de garantir la liquidité de votre portefeuille d'investissement.
Pour un plan d’affaires de magasin de fleurs , vous devez prendre en compte et évaluer les facteurs suivants.
Premièrement, le travail de bureau vous accapare tout votre temps et vous n'avez aucune expérience en affaires. Alors, si vous ouvrez un magasin de fleurs, qui en sera le gérant ? Pouvez-vous lever des capitaux ou trouver un partenaire commercial ? À mon avis, trouver un partenaire commercial partageant les mêmes intérêts, le même temps et la même expérience n'est pas chose aisée.
Deuxièmement, vous devez disposer d'un plan d'affaires précis, détaillant le capital initial, le fonds de roulement nécessaire à l'exploitation du magasin, les réserves de capital pour les pertes à 3 à 6 mois ; les prévisions de clientèle, les revenus et les dépenses, ainsi que le plan marketing. Bien entendu, vous devez également connaître la gestion financière.
Par ailleurs, les fleuristes doivent également mettre en place des plans de gestion des risques. Les fleurs sont des produits à courte durée de conservation et de saison ; il est donc essentiel de prévoir des méthodes de manutention appropriées. Un plan de réduction des pertes doit également être envisagé. Il est essentiel de prévoir à l'avance l'arrêt des activités lorsque les pertes dépassent le niveau prévu ou le recours à des emprunts supplémentaires en attendant une amélioration de l'activité.
Enfin, vous êtes la principale source de revenus de votre famille et vos actifs accumulés ne suffisent pas. Croyez-vous en votre business plan et en votre capacité à quitter votre emploi pour ouvrir une boutique de fleurs ? Si l'entreprise présente un potentiel de rentabilité, comparez les bénéfices et les risques de l'entreprise avec ceux de l'investissement afin de choisir la formule la plus adaptée à votre situation financière et à votre appétence au risque.
Tran Thi Mai Han
Expert en planification financière personnelle
FIDT Société de conseil en investissement et de gestion d'actifs
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