Amélioration des capacités de gestion et d'exploitation des fonds de crédit populaire

Grâce à sa connaissance approfondie du territoire, à ses faibles coûts d'exploitation et à son objectif de soutien aux membres, le développement récent du système de fonds de crédit populaire dans la province a joué un rôle important dans la fourniture de capitaux destinés au développement socio -économique local, à la réduction de l'usure et à la contribution à la stabilisation de la sécurité et de l'ordre locaux.

Le comité populaire du quartier de Minh Phuong, dans la ville de Viet Tri, accroît ses investissements en ressources, améliore les qualifications de son personnel et répond aux exigences de la nouvelle situation.

Promouvoir la restructuration pour le développement

Les principales activités du système QTDND sont la mobilisation et l'octroi de prêts. Outre les risques potentiels liés aux clients, les risques déontologiques sont également une préoccupation majeure. Par conséquent, une restructuration visant à garantir le développement sûr et efficace du système QTDND est essentielle et indissociable de la nécessité de surmonter les limitations internes, d'améliorer le marché financier et de renforcer la capacité opérationnelle de chaque fonds ainsi que celle de l'ensemble du système.

Consciente de son importance, la restructuration du système de Fonds de crédit populaire dans la province a été menée en plusieurs étapes : le projet de restructuration du système des établissements de crédit (2011-2015), le projet de restructuration du système des établissements de crédit (2016-2020 à aujourd’hui), et le projet de restructuration du système des établissements de crédit (2021-2025), avec une perspective à l’horizon 2030. Cette restructuration s’inscrit notamment dans le cadre de la directive 06/CT-TTg du Premier ministre du 12 mars 2019 relative au renforcement des solutions visant à garantir la sécurité opérationnelle et à consolider le système de Fonds de crédit populaire. La succursale provinciale de la Banque d’État du Vietnam a procédé à une classification proactive des fonds potentiellement à risque afin de mettre en place des solutions de gestion appropriées.

Parallèlement, il convient de rechercher et de développer une stratégie novatrice pour faciliter le travail de gestion en mettant l'accent sur la mise en place d'un système de connexion d'informations entre la Banque d'État et les fonds, en orientant les fonds vers des opérations adaptées à l'encours de la dette, en élaborant des plans d'expansion des zones d'activité, en organisant les opérations après la fusion des frontières administratives et en orientant les salaires...

En outre, les succursales provinciales de la Banque d'État désignent et affectent de nombreux agents pour surveiller et gérer, coordonner avec les unités concernées afin de soutenir les activités du Fonds de crédit populaire, et intensifient leurs visites sur le terrain pour appréhender les difficultés et les problèmes et orienter la résolution des recommandations relevant de leur compétence.

Par ailleurs, les succursales provinciales de la Banque d'État du Vietnam effectuent des inspections et un contrôle afin de détecter, de signaler et de traiter rapidement les infractions à la loi, et d'imposer des sanctions administratives… dans le but d'assurer le développement sûr et sain du système de la Caisse populaire de crédit. Elles protègent ainsi les droits et intérêts légitimes des déposants et des clients, contribuent à limiter l'usure et renforcent la confiance du public dans le système de la Caisse populaire de crédit dans la région.

Figurant parmi les six premiers fonds créés dans la province, M. Nguyen Van Minh, président du conseil d'administration de QTDND Duu Lau, à Viet Tri City, a déclaré : « Dans nos activités monétaires, la restructuration est une priorité absolue. Le fonds suit de près et met en œuvre avec rigueur le plan de restructuration relatif à la gestion des créances douteuses, renforce la réforme de ses procédures administratives, développe une culture de communication, forme activement ses équipes et contribue à l'amélioration de leurs compétences et de leur éthique professionnelle, et se positionne en pionnier dans l'utilisation des technologies de l'information, notamment en déployant activement des services bancaires numériques. Sur le plan professionnel, le fonds est proactif et à l'écoute du marché, ajuste judicieusement ses taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts, propose diverses solutions pour améliorer la qualité du crédit et résout rapidement les difficultés rencontrées par ses clients emprunteurs. Par conséquent, la qualité et l'efficacité de ses opérations s'améliorent constamment, et le fonds bénéficie de la confiance de ses clients. »

La réalité montre que, non seulement pour le QTDND Duu Lau, mais aussi pour l'ensemble du système, la restructuration est toujours menée par les fonds dans le but de promouvoir, rectifier, consolider et améliorer le niveau de sécurité et d'efficacité, tout en continuant à développer régulièrement de nouveaux fonds dans les zones rurales ; en veillant à ce que le fonds se conforme aux dispositions de la loi sur les établissements de crédit et de la loi sur les coopératives ; en respectant les principes de volontariat, d'autonomie, d'autoresponsabilité, d'intérêt mutuel, de coopération et de développement communautaire en vue de l'objectif principal d'entraide entre les membres du fonds.

Les fonds privilégient l'amélioration des capacités financières, de gestion et opérationnelles, des compétences professionnelles et du traitement des créances douteuses, en diversifiant progressivement leurs activités. Par conséquent, malgré les difficultés, les fonds de la province fonctionnent efficacement, se développent de manière stable et leurs indicateurs de qualité de crédit sont généralement conformes aux exigences.

Amélioration des capacités de gestion et d'exploitation des fonds de crédit populaire

QTDND Hung Viet, district de Cam Khe, a inspecté le processus d'utilisation du capital emprunté dans le développement de l'élevage du membre Nguyen Manh Dung dans la zone de Phu Xuan, commune de Hung Viet.

Construire un système de plus en plus performant

Grâce à la participation concertée de l'ensemble du système politique et à l'impulsion donnée par le secteur bancaire, la province compte aujourd'hui 39 fonds et 16 agences bancaires. Le capital d'exploitation total dépasse 8 000 milliards de VND, l'encours de prêts s'élève à plus de 6 400 milliards de VND et le nombre de membres dépasse 53 000. Le capital social est supérieur à 325 milliards de VND. Les créances douteuses sont maîtrisées, tous les fonds disposent de bureaux spacieux et équipés conformément aux normes, et l'ensemble des fonds utilisent les technologies de l'information pour leurs opérations bancaires. 36 des 39 fonds participent au système de transfert électronique de fonds CF-eBank.

Afin de mettre en place un système de fonds toujours plus performant, la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam continuera, dans les prochains mois, de se concentrer sur l'examen, la consolidation et la rectification de l'ensemble du système QTDND afin d'assurer la stabilité, la sécurité, la santé et l'efficacité, et d'améliorer la capacité de gestion et opérationnelle en fonction de l'ampleur des opérations.

Outre le souci de remédier aux lacunes et aux limitations, il est nécessaire de renforcer la gestion étatique du système QTDND par le biais de la supervision, de l'inspection et de l'examen, contribuant ainsi à prévenir et à repousser les risques potentiels, sans affecter la sécurité du système QTDND en particulier et la sécurité du système des établissements de crédit en général.

Mettre en œuvre des mécanismes et des politiques visant à harmoniser les responsabilités et les intérêts des membres du Fonds de crédit populaire, à lier ce dernier à la Banque coopérative, à l'Association du Fonds de crédit populaire et au Fonds de préservation afin de développer le système du Fonds de crédit populaire. Poursuivre le renforcement des activités de soutien en cas de risques de liquidité et favoriser l'entraide entre les Fonds de crédit populaire de la province lors des opérations.

Le système du Fonds de crédit populaire vise à améliorer la gestion, le fonctionnement et les capacités de contrôle interne, à élaborer et à mettre en œuvre des règles et des réglementations, à garantir la liquidité, à programmer les réserves pour risques, à restructurer et à gérer les créances douteuses.

M. Pham Truong Giang, directeur de la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam, a souligné : « Le système de fonds réaffirme son statut de modèle économique coopératif novateur et performant dans les secteurs monétaire et du crédit. À ce titre, les fonds poursuivent leurs efforts de restructuration liés au règlement des créances douteuses sur la période 2021-2025, avec une perspective à l'horizon 2030 ; ils renforcent leur consolidation et leur développement conformément à leurs objectifs et principes de fonctionnement, dans le respect des dispositions légales et des pratiques internationales ; ils opèrent de manière sûre, efficace, stable et durable, répondent aux besoins en capitaux, améliorent l'accès au financement pour leurs membres, et poursuivent leur objectif principal : l'entraide et le soutien mutuel dans la production, le commerce et l'amélioration des conditions de vie. Les fonds continuent d'accroître leurs capacités et de numériser progressivement leur gestion et leurs opérations, conformément à la feuille de route de la Banque d'État du Vietnam et de la province en matière de transformation numérique… Ils contribuent ainsi à une réduction durable de la pauvreté, à la lutte contre l'usure, à la sécurité sociale et au développement socio-économique local. »

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