Il vaut mieux « se contenter de ce que l'on a ».

« Se contenter de ce que l’on a » est le choix de nombreux acheteurs de maisons en ce moment.

Une connaissance a présenté à Mme Yen un terrain de 150 m² dans le district de Binh Chanh (Hô-Chi-Minh-Ville), au prix de 2,2 milliards de dongs. Après l'avoir visité, elle a été séduite. Disposant actuellement de 1,5 milliard de dongs, l'achat de ce terrain l'obligerait à emprunter 700 millions de dongs supplémentaires. « Bien que ce terrain me plaise beaucoup, je n'ose pas encore contracter un prêt bancaire, même si les taux d'intérêt ont considérablement baissé par rapport à 2023. J'attendrai de voir si les taux baissent encore avant de me décider, ou bien je chercherai un terrain plus abordable afin de ne pas avoir à me soucier du remboursement d'une dette », a-t-elle confié.

De même, M. Nam souhaitait également acheter un appartement dans le district 12 (Hô-Chi-Minh-Ville), mais, inquiet à l'idée de devoir contracter un emprunt bancaire, il a déclaré : « Si j'achète cet appartement, je devrai emprunter 500 millions de dongs supplémentaires à la banque. Avec un taux d'intérêt préférentiel de 8,5 % par an la première année, puis passant à 11-12 % les années suivantes, je devrai rembourser environ 9 millions de dongs par mois, capital et intérêts compris. Cet emprunt pèse lourdement sur les finances de ma famille ; j'ai donc décidé de reporter l'achat de l'appartement et d'attendre une nouvelle baisse des taux d'intérêt. »

D'après un récent sondage réalisé par Batdongsan.com.vn, 70 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles attendraient une nouvelle baisse des taux d'intérêt bancaires avant de contracter un prêt immobilier. 65 % estiment que les taux d'intérêt restent élevés, voire très élevés. Nombreux sont ceux qui pensent qu'avec les taux actuels, sans une planification rigoureuse, les acheteurs ne pourront pas rembourser intégralement leur prêt dans les délais impartis. En effet, les banques n'offrent généralement des taux préférentiels que la première année, en fonction du type de prêt. Passé ce délai, le taux variable, indexé sur le marché, représente un fardeau important pour les salariés aux revenus instables, sans parler des autres dépenses courantes. Par conséquent, pour beaucoup de personnes souhaitant emprunter pour acheter un logement, « faire avec les moyens du bord » est actuellement la seule option.

De nombreux experts économiques estiment que le recours aux prêts bancaires est une solution courante pour devenir propriétaire sans avoir à épargner la totalité du montant. Actuellement, les banques proposent diverses offres de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt variés et des durées de remboursement allant de 15 à 20 ans, voire 30 à 35 ans pour certaines, afin de répondre aux besoins de leurs clients. Toutefois, quelle que soit la durée du prêt, l'essentiel est de pouvoir le rembourser.

Lorsqu'ils déterminent le montant d'un prêt, les emprunteurs doivent veiller à un ratio d'endettement qui ne crée pas de pression financière excessive. Au cours de la demande de prêt, les organismes prêteurs fournissent généralement des informations sur le montant maximal du prêt, le capital restant dû et les mensualités d'intérêts. Les prêts immobiliers étant souvent importants, il est essentiel que les particuliers évaluent soigneusement leur capacité financière, notamment en détaillant les revenus et les dépenses de leur famille, avant de fixer le montant du prêt. Cela leur permet de maîtriser leurs mensualités.

Le Dr Su Ngoc Khuong, directrice principale chez Savills Vietnam, suggère que si de nombreuses banques proposent des prêts allant jusqu'à 80 % de la valeur du bien, les clients devraient se limiter à un emprunt de 40 à 50 %. Ce ratio est considéré comme le « ratio idéal » pour concilier vie quotidienne et remboursement du prêt immobilier. Par exemple, pour un appartement d'une valeur de 2 milliards de VND, le montant idéal du prêt est de 800 millions de VND, soit 40 % de la valeur du bien. Toutefois, pour garantir leur capacité de remboursement, les acquéreurs doivent prendre en compte le revenu total de leur foyer et calculer leurs mensualités en fonction du montant du prêt, de sa durée et du taux d'intérêt.

En effet, depuis début 2023, la Banque d'État du Vietnam a abaissé à plusieurs reprises son taux directeur, créant ainsi les conditions d'une baisse des taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts. À ce jour, les taux d'intérêt sur les dépôts sont à leur plus bas niveau depuis dix ans, et les taux des prêts hypothécaires ont également sensiblement diminué. La baisse des taux d'emprunt allège la pression financière liée à l'acquisition d'un logement. Toutefois, la période de taux préférentiels est de courte durée, généralement de 12 à 24 mois, après quoi le taux variable augmente à nouveau. Par ailleurs, les prix de l'immobilier restent très élevés ; en cas d'instabilité des revenus, il est déconseillé aux acheteurs de contracter un prêt immobilier.

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