Mme Yen a découvert, grâce à une connaissance, un terrain de 150 mètres carrés dans le district de Binh Chanh (HCMV) pour 2,2 milliards de VND. Après l'avoir visité, elle l'a beaucoup apprécié. Elle possède actuellement 1,5 milliard de VND ; si elle l'achète, elle devra emprunter 700 millions de VND supplémentaires. « Bien que ce terrain me plaise beaucoup, je n'ose toujours pas emprunter à la banque pour le moment, même si le taux d'intérêt a fortement baissé par rapport à 2023. Je le reconsidérerai lorsque je verrai si le taux d'intérêt baissera encore à l'avenir, ou si je trouverai un terrain adapté à mon budget pour ne pas avoir à me soucier du remboursement de la dette », a confié Mme Yen.
De même, M. Nam souhaite également acheter un appartement dans le 12e arrondissement (HCMV), mais craignant de devoir emprunter à la banque, il explique avec inquiétude : « Si j'achète cet appartement, je devrai emprunter 500 millions de VND supplémentaires. Avec un taux d'intérêt préférentiel de 8,5 % par an la première année, puis de 11 à 12 % l'année suivante, je dois rembourser environ 9 millions de VND par mois, en capital et intérêts. Ce prêt pèse sur les finances de ma famille, j'ai donc décidé de reporter temporairement l'achat d'un appartement, en attendant que le taux d'intérêt baisse davantage. »
Selon une enquête récente de Batdongsan.com.vn, 70 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles attendraient que les taux d'intérêt bancaires continuent de baisser avant de contracter un prêt immobilier. 65 % ont déclaré que les taux d'intérêt restent élevés, voire très élevés. Nombreux sont ceux qui pensent qu'avec les taux d'intérêt actuels, si les acheteurs immobiliers ne calculent pas correctement leur prêt, ils ne pourront pas payer l'intégralité des intérêts à la banque dans les délais. En effet, les banques n'offrent généralement des taux préférentiels que la première année, selon la formule de prêt. Une fois cette période préférentielle terminée, le taux d'intérêt variable, en fonction du marché, est difficile à gérer pour les salariés aux revenus instables, sans parler des autres dépenses courantes. C'est pourquoi, pour beaucoup de personnes souhaitant contracter un prêt immobilier, la solution est de « faire ses choix ».
De nombreux experts économiques affirment que les prêts bancaires constituent une option populaire pour accéder à l'immobilier sans avoir à épargner suffisamment. Actuellement, les banques proposent de nombreuses formules de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt variés et des durées de remboursement de 15 à 20 ans, certaines pouvant même emprunter sur 30 à 35 ans pour répondre aux besoins des clients. Cependant, quelle que soit la durée du prêt, le plus important est de garantir la capacité de remboursement.
Lors du choix du montant d'un prêt, les emprunteurs doivent tenir compte de leur taux d'endettement afin de ne pas s'exposer à une pression financière excessive. Lors du traitement de la demande, les prêteurs fournissent souvent des informations sur le montant maximal empruntable, le capital et les intérêts mensuels. Le montant d'un prêt immobilier étant généralement important, il est important d'évaluer soigneusement sa capacité financière, notamment en détaillant ses revenus familiaux et ses frais de subsistance, avant de déterminer le montant du prêt. Cela permet aux emprunteurs de maîtriser leur capacité de remboursement mensuel.
Le Dr Su Ngoc Khuong, directeur principal de Savills Vietnam, a déclaré que, bien que de nombreuses banques puissent accorder des prêts allant jusqu'à 80 % de la valeur du bien, les clients ne devraient emprunter qu'environ 40 à 50 %. Ce nombre est considéré comme le « nombre d'or » pour maintenir un équilibre entre les dépenses quotidiennes et le remboursement du prêt immobilier. Par exemple, si la valeur de l'appartement est de 2 milliards de VND, le montant idéal du prêt est de 800 millions de VND, soit 40 % de la valeur de l'appartement. Cependant, pour garantir la capacité de remboursement, les acheteurs doivent tenir compte des revenus totaux du ménage et calculer le montant à payer chaque mois en fonction du montant du prêt, de sa durée et du taux d'intérêt.
En fait, depuis début 2023, la Banque d'État a abaissé à plusieurs reprises ses taux d'intérêt opérationnels, créant ainsi les conditions propices à une baisse des taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts. Jusqu'à présent, les taux d'intérêt sur les dépôts ont atteint leur plus bas niveau de la dernière décennie, et les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers ont également considérablement diminué. La baisse des taux d'intérêt sur les prêts allège également la pression financière liée à l'emprunt immobilier. Cependant, la période de taux préférentiels est de courte durée, généralement de 12 à 24 mois ; après la fin de la période de taux variable préférentiel, ils augmentent à nouveau. De plus, les prix de l'immobilier restant très élevés, les acheteurs en situation de précarité financière devraient éviter d'emprunter pour acquérir un bien immobilier.
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