Les banques, l'immobilier et les crypto-actifs présentent un risque élevé de blanchiment d'argent

Aujourd'hui (16 octobre), la Banque d'État du Vietnam (SBV) a organisé un atelier pour diffuser la circulaire n° 27/2025/TT-NHNN, la résolution 05/2025/NQ-CP et les résultats de l'évaluation nationale des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Selon les résultats actualisés de l'évaluation nationale des risques de blanchiment d'argent, les experts ont indiqué que les secteurs bancaire et immobilier présentaient un risque élevé de blanchiment d'argent. Le représentant de la Banque d'État a indiqué que le secteur bancaire était principalement impliqué dans le blanchiment d'argent provenant de crimes tels que les jeux d'argent, la fraude immobilière et la corruption.

Ces dernières années, le nombre de déclarations de transactions suspectes dans ce secteur représente 92 % du nombre total de transactions signalées (8 358 transactions). Parmi les cas typiques de blanchiment d'argent dans ce secteur figurent l'affaire Van Thinh Phat et l'affaire Truong My Lan et ses complices.

Par ailleurs, le secteur immobilier présente un risque élevé de blanchiment d'argent, en raison du nombre important de transactions, de leur montant élevé et de la possibilité de dissimuler l'origine des actifs. À cela s'ajoutent les déclarations erronées de valeur des transactions, les paiements en espèces et les transactions spontanées, ainsi que l'insuffisance des systèmes d'information clients.

M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô Chi Minh-Ville (HoREA), a hautement apprécié la circulaire 27, affirmant que les réglementations contenues dans la circulaire favoriseront la transparence du marché et empêcheront le blanchiment d'argent via l'immobilier, qui est un canal d'investissement à grande échelle avec des transactions complexes qui peuvent facilement être exploitées pour légaliser des sources d'argent illégales.

Le blanchiment d'argent est également fréquent sur le marché des cryptoactifs. Des représentants de la Commission des valeurs mobilières de l'État ont signalé de nombreux signes de blanchiment d'argent sur ce marché.

Comme l'exploitation du système d'authentification laxiste des échanges de crypto-actifs (en utilisant de faux documents/en permettant des transactions anonymes) ; le mélange de crypto-actifs illégaux avec des actifs légaux ; la légalisation de crypto-actifs illégaux en transférant de la valeur à des crypto-actifs privés (pièces de confidentialité) pour les échanger avec des crypto-actifs légaux ; le transfert de crypto-actifs entre blockchains et l'utilisation de ponts de transaction pour compliquer la traçabilité (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

M. To Tran Hoa, directeur adjoint du Département du développement du marché des valeurs mobilières de la Commission nationale des valeurs mobilières, a déclaré que des organisations et des particuliers avaient contourné le système d'authentification des plateformes de services en fournissant de faux documents pour effectuer des transferts d'argent illégaux. Ces personnes ont également profité de transactions entre particuliers via le marché noir pour acheter et vendre directement des cryptoactifs en espèces.

Cependant, le plus difficile à identifier est l’acte de « mélange » d’actifs cryptographiques lorsque les fournisseurs de services ne peuvent identifier que la personne qui possède les actifs cryptographiques, tandis que l’origine des actifs cryptographiques n’est souvent pas authentifiée.

De plus, les sujets ont également transféré des actifs cryptographiques via des blockchains, créant de nombreuses transactions différentes avec des valeurs inférieures au seuil d'avertissement, entraînant des difficultés de traçage.

Une autre méthode de blanchiment d’argent via des actifs cryptographiques consiste pour les sujets à créer des projets « propres », puis à utiliser des actifs cryptographiques illégaux pour racheter ces projets et transférer l’argent avant de « planter » le projet pour effacer toute trace.

Selon le lieutenant-colonel Dam Van Minh, rapporteur juridique du Département central de la sécurité intérieure ( ministère de la Sécurité publique ), avec le développement d'Internet et des actifs numériques, le nombre de Vietnamiens participant à l'achat et à la vente d'actifs numériques est très important, avec environ 26 millions de comptes détenus par des Vietnamiens.

M. Dam Van Minh a déclaré qu'à ce jour, le Vietnam n'avait enregistré aucun cas d'utilisation d'actifs numériques pour financer le terrorisme. « Le risque de financement du terrorisme par le biais d'actifs numériques au Vietnam est faible », a-t-il ajouté.

Cependant, le représentant du ministère de la Sécurité publique a déclaré que le risque de blanchiment d'argent restait préoccupant. Il est donc nécessaire d'évaluer la capacité de l'organisation et la provenance de sa clientèle présentant des facteurs de risque spécifiques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, plutôt que de se limiter à une évaluation globale, comme c'est le cas actuellement pour les entreprises et les associations professionnelles.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Ngoc Canh, a déclaré que dans le contexte de nombreuses fluctuations de la géopolitique et des marchés financiers internationaux et de l'économie vietnamienne de plus en plus ouverte, la nécessité d'identifier et de gérer les risques liés à la prévention et à la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive est de plus en plus urgente.

L’achèvement du cadre juridique relatif à la prévention et à la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive contribuera activement à la mise en œuvre du Plan d’action national de prévention et de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive que le Gouvernement s’est engagé à mettre en œuvre avec le Groupe d’action financière (GAFI).

Mme Nguyen Thi Minh Tho, directrice adjointe du Département de lutte contre le blanchiment d'argent, a déclaré que la circulaire n° 27/2025/TT-NHNN a été modifiée dans le but de guider et d'éliminer certaines des principales difficultés et obstacles des entités déclarantes pendant le processus de mise en œuvre.

Les modifications comprennent : les critères et méthodes d'évaluation des risques de blanchiment d'argent des entités déclarantes ; le processus de gestion des risques de blanchiment d'argent et de classification des clients en fonction du niveau de risques de blanchiment d'argent ; les règlements internes sur la prévention et la lutte contre le blanchiment d'argent ; le régime de déclaration des transactions de grande valeur qui doivent être déclarées ; le régime de déclaration des transactions suspectes ; les transactions de transfert d'argent électronique ; le régime de déclaration des transactions de transfert d'argent électronique ; le formulaire et le délai de déclaration des données électroniques ; les modifications et les compléments aux annexes sur les formulaires de déclaration de l'évaluation des risques au sein des organisations et les formulaires de déclaration des transactions suspectes.

La circulaire 27 met également l’accent sur le principe de gestion fondée sur les risques, exigeant des organisations qu’elles mettent à jour et évaluent périodiquement les risques de blanchiment d’argent et développent des processus d’identification et de vérification des clients, y compris ceux qui n’ont pas de compte ou peu de transactions.

Les entités déclarantes doivent surveiller régulièrement les relations commerciales, en s’assurant que les transactions sont cohérentes avec les sources légitimes de fonds et les dossiers d’identification des clients.

Source : https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html