Les banques ont du mal à déterminer si un bien hypothéqué constitue un logement admissible au prêt.

(NLDO) - La propriété hypothéquée est une maison unifamiliale construite avec un permis de construire mais pas encore mise à jour sur le livre rouge, ce qui rend les banques confuses dans l'octroi de prêts.

C’est l’une des difficultés rencontrées par les établissements de crédit lors de la mise en œuvre de la loi sur le logement de 2023 (applicable à compter du 1er août 2024), comme l’a souligné la conférence « Les nouvelles réglementations de la loi foncière de 2024, de la loi sur le logement de 2023 et de la loi sur les activités immobilières de 2023 ont un impact sur les activités bancaires », organisée par l’Association bancaire du Vietnam, le 29 novembre à Hô Chi Minh-Ville.

Mme Nguyen Thi Phuong, vice-présidente du Club de droit bancaire de l'Association bancaire vietnamienne, a indiqué que l'une des difficultés rencontrées par les banques lors de l'application de la loi sur le logement de 2023 en matière de garanties réside dans le cas des maisons individuelles construites avec permis de construire, mais dont le certificat d'occupation du sol (livret rouge) n'a pas encore été mis à jour. La réglementation actuelle ne distingue pas clairement les « maisons existantes » des « maisons en construction ». Par conséquent, les banques sont confrontées à une incertitude quant à leur capacité à accepter des prêts hypothécaires et à octroyer des crédits pour des finalités autres que l'acquisition, la construction, la réparation et la rénovation du logement lui-même.

L’article 39, paragraphe 8, stipule que dans les 50 jours suivant la remise du logement à l’acquéreur ou le paiement intégral du prix convenu par le locataire, une demande de certificat doit être déposée auprès de l’organisme d’État compétent. Cette obligation ne s’applique pas si l’acquéreur ou le locataire effectue volontairement les démarches nécessaires.

« En réalité, la procédure de délivrance des certificats aux acheteurs de logements est souvent longue, ce qui porte atteinte à leurs droits et empêche les banques d'accorder des prêts hypothécaires pour des maisons sans certificat (les formalités d'enregistrement hypothécaire n'étant pas terminées). Comment remédier à ce problème ? », s'est interrogée Mme Phuong.

Il subsiste encore de nombreuses difficultés et de nombreux problèmes dans le processus de mise en œuvre et d'application de la loi foncière de 2024, de la loi sur le logement de 2023 et de la loi sur les transactions immobilières de 2023 aux activités de prêt des banques.

Face à ces difficultés, les banques ont recommandé aux ministères, aux succursales et aux comités populaires locaux de publier rapidement des documents d'orientation afin d'assurer la cohérence et le bon déroulement de la mise en œuvre des procédures administratives relatives aux terres, aux logements et aux biens attachés aux terres, et de garantir les droits des utilisateurs de terres et des parties concernées.

Parallèlement, la numérisation de la base de données foncières nationale, l'enregistrement en ligne des transactions foncières, ainsi que les procédures de délivrance des certificats, d'enregistrement des modifications et de mise à jour doivent également être numérisés afin de minimiser les démarches administratives. Il est recommandé de publier sur le canal d'information centralisé du ministère des Ressources naturelles et de l'Environnement les informations relatives aux terrains et aux biens qui y sont rattachés, afin que les banques puissent les examiner avant d'accorder des hypothèques ou coordonner le recouvrement des créances avant que le terrain (s'il est hypothéqué) ne soit repris par l'État.

Concernant la gestion des créances douteuses liées aux actifs immobiliers hypothéqués, M. Do Giang Nam, membre du conseil d'administration de la Société vietnamienne de gestion d'actifs des établissements de crédit, a déclaré qu'en cas de refus de coopération des emprunteurs lors de la saisie des actifs, la seule solution envisageable est d'engager une action en justice. Toutefois, cette procédure présente encore de nombreuses difficultés et lacunes en pratique.

« Les délais pour mener à bien une procédure judiciaire sont longs. En général, si le client ne coopère pas, une affaire s'éternise pendant de nombreuses années sans être résolue par le tribunal, ce qui a un impact considérable sur les coûts de conservation et d'entretien des actifs hypothéqués, l'amortissement et de nombreux autres frais », a déclaré M. Do Giang Nam.

Source : https://nld.com.vn/ngan-hang-lung-tung-trong-xac-dinh-tai-san-the-chap-la-nha-o-de-cho-vay-196241129154019829.htm