Quelle banque propose les taux d'intérêt les plus avantageux pour les prêts immobiliers en décembre ?

Parmi les banques proposant actuellement les taux de prêt immobilier les plus avantageux, on trouve VPBank, avec des taux fixes de 4,6 %/an sur 3 mois ; 5,9 %/an sur 6 mois ; 7,2 %/an sur 12 mois ; 9,8 %/an sur 18 mois ; ou 10,3 %/an sur 24 mois. Ces taux s'appliquent aux prêts d'une durée minimale de 48 mois, avec une marge de 3,5 % après application du taux préférentiel. Le taux variable de VPBank est actuellement d'environ 11 %/an.

Ce mois-ci, Techcombank propose des taux d'intérêt fixes de 5 %/an pendant 3 mois, 6,3 %/an pendant 6 mois, 6,7 %/an pendant 12 mois, 7 %/an pendant 18 mois et 7,5 %/an pendant 24 mois.

Vient ensuite SeABank , qui propose un taux d'intérêt fixe de 5,5 % par an pour les prêts immobiliers et les prêts à la consommation pendant les douze premiers mois. À partir de la deuxième année, le taux d'intérêt devient variable et se calcule comme le taux de base majoré d'une marge de 3,35 %, soit actuellement environ 11 % par an.

VIB Bank propose des taux d'intérêt hypothécaires fixes de 6,5 % par an pendant 12 mois et de 7,5 % par an pendant 24 mois pour l'achat d'un appartement. À l'issue de la période promotionnelle, le taux d'intérêt sera variable et calculé comme le taux de base majoré de 2,5 %. Pour les prêts destinés à l'acquisition d'un bien immobilier, le taux d'intérêt sera réduit de 0,5 %.

Ensuite, BVBank propose des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers, les prêts aux entreprises, les prêts à la consommation et les prêts automobiles à 6,99 % (6 premiers mois), 7,49 % (9 premiers mois), 7,99 % (12 premiers mois), 8,49 % (18 premiers mois) et 8,99 % (24 premiers mois).

Avec Sacombank, le taux d'intérêt fixe est de 6,5 %/an pour les 6 premiers mois, de 7 %/an pour les 12 premiers mois ou de 7,5 %/an pour les 24 premiers mois, applicable lorsque les clients empruntent pour leurs dépenses courantes (achat, construction ou rénovation de biens immobiliers ; achat d'une voiture ; dépenses de consommation) d'ici au 31 décembre 2024.

Pour les banques publiques, Agribank applique un taux d'intérêt fixe de 7 % par an pendant les 24 premiers mois sur les prêts à moyen et long terme destinés à l'acquisition d'un logement, aux dépenses courantes et aux opérations immobilières. Ce taux est réduit pour les prêts à taux fixe : 6 % par an pendant les 6 premiers mois ; 6,5 % par an pendant les 12 premiers mois (pour les prêts d'une durée minimale de 3 ans) ; ou 7 % par an pendant les 24 premiers mois (pour les prêts d'une durée minimale de 5 ans).

BIDV propose actuellement des taux d'intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers : 5,2 % par an pendant les six premiers mois ou un taux fixe de 6 % par an pendant les 24 premiers mois. Après cette période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt immobilier sera variable et calculé comme le taux d'intérêt d'un dépôt sur 12 mois majoré d'une marge de 4 %.

VietinBank propose des prêts pour la construction et la rénovation de logements avec les taux d'intérêt suivants : fixe à 6 % par an pendant les 12 premiers mois ; fixe à 6,5 % par an pendant 18 mois ; fixe à 6,7 % par an pendant les 24 premiers mois ; ou fixe à 8,2 % par an pendant les 36 premiers mois. La marge d'intérêt après la période préférentielle est de 3,5 %, tandis que le taux d'intérêt variable actuel de VietinBank est d'environ 9 % par an. VietinBank applique actuellement une limite de prêt maximale de 70 %. Les frais de remboursement anticipé chez VietinBank s'élèvent à 2 % pendant les deux premières années ; à partir de la quatrième année, ces frais sont supprimés.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers de Vietcombank sont également très attractifs, et se présentent comme suit : à partir de seulement 5,5 %/an pendant les 6 premiers mois pour les prêts de moins de 24 mois, à partir de 5,7 %/an pendant les 12 premiers mois pour les prêts de plus de 24 mois, 6,5 %/an fixe pendant les 2 premières années et 8,5 %/an fixe pendant les 3 premières années.

Après la période promotionnelle, le taux d'intérêt est calculé sur la base du taux d'intérêt des dépôts postpayés à 12 mois de Vietcombank majoré de 3,5 %, soit actuellement environ 9 % par an. Ce programme est valable jusqu'au 31 mars 2025 ou jusqu'à épuisement des places disponibles.

Bien que les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers soient actuellement assez bas, le Dr Nguyen Tri Hieu, expert en économie, estime que les offres de prêts immobiliers actuelles sont peu avantageuses. La principale raison réside dans le fait que les prix des logements sont élevés, tandis que la période de taux préférentiel, comparée à la durée du prêt, est trop courte et inadaptée à la situation économique des ménages.

Selon M. Hieu, prolonger la période préférentielle et limiter les taux d'intérêt à 8 % par an après la période de taux variable est une mesure raisonnable pour éviter de peser sur les finances des ménages. Il a également suggéré des mesures incitatives supplémentaires pour les primo-accédants. Bien que cela ne stimule pas immédiatement la demande de prêts immobiliers, cela aiderait grandement de nombreuses personnes sans domicile fixe à se loger.

Cependant, M. Hieu a indiqué que le taux directeur de la Banque d'État du Vietnam est actuellement relativement bas, entre 3 et 4,5 % par an, comparé à l'objectif d'inflation de 4 à 4,5 %. L'écart réel entre le taux directeur et l'inflation est donc relativement faible. Par conséquent, la marge de manœuvre pour un nouvel assouplissement monétaire est limitée. Néanmoins, M. Hieu espère que les banques envisageront de réduire davantage leurs taux d'intérêt pour les prêts aux particuliers.

Outre la réduction des taux d'intérêt hypothécaires, M. Hieu a suggéré que les taux d'intérêt des prêts immobiliers de 120 000 milliards de VND ou de 30 000 milliards de VND devaient être rapidement revus et, surtout, que l'offre de logements abordables devait être augmentée.

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