Les banques étrangères diminuent fortement, les banques nationales restent calmes.

En novembre, la vague de baisse des taux d'intérêt est entrée dans un nouveau cycle. Les taux d'intérêt ont été ramenés à un nouveau plancher très bas par le groupe des 4 grandes banques (dont 4 entreprises publiques : la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam - Vietcombank, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam - BIDV, la Banque commerciale par actions pour l'industrie et le commerce du Vietnam - VietinBank et la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural - Agribank ).

Par conséquent, les taux d'intérêt des prêts immobiliers devraient baisser rapidement en décembre. Cependant, actuellement, les banques étrangères sont plus réactives à la baisse de ces taux, tandis que les banques nationales sont plus lentes.

Alors que certaines banques étrangères ont fortement réduit leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, de nombreuses banques nationales restent prudentes. Photo d'illustration

Les banques étrangères diminuent fortement, les banques nationales « lentement ».

La banque coréenne Shinhan a ajusté ses taux d'intérêt sur les prêts immobiliers de manière particulièrement agressive. Après une réduction allant jusqu'à 1 %, son taux annuel est tombé à seulement 6,6 %, le plus bas du segment de crédit. Cependant, cette période préférentielle est assez courte : seulement les six premiers mois. Le taux d'emprunt maximal proposé par Shinhan Bank figure parmi les plus bas du marché, à 70 %.

Ainsi, après exactement un an, les taux d'intérêt des prêts immobiliers à la Shinhan Bank ont ​​fortement diminué, de 4,3 % par rapport aux 10,9 % de décembre 2022.

Le taux de réduction des intérêts à la Hong Leong Bank est nettement inférieur à celui de la Shinhan Bank. Actuellement, le taux d'intérêt courant de cette banque malaisienne est de 7,3 % par an, contre 7,5 % en novembre 2023. En décembre 2022, ce taux atteignait 13 %.

Parallèlement, Woori Bank et HSBC maintiennent leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers à respectivement 7,2 % et 9,75 %.

Parallèlement, les banques nationales restent relativement calmes et ne modifient pas leurs taux directeurs. Certains établissements affichent toujours des taux supérieurs à 10 % par an. Il s'agit notamment de Maritime Bank (MSB) à 10,99 % par an, de Tien Phong Bank (TPBank) à 10,7 % par an et de Techcombank à 10,5 % par an, taux inchangé par rapport au mois précédent.

Auparavant, MSB figurait souvent parmi les banques proposant les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers, à seulement 4,99 % par an. Cependant, ce taux préférentiel n'a été appliqué que pendant une courte période.

Parmi les banques proposant des taux d'intérêt inférieurs à 10 % pour les prêts immobiliers, on trouve la Banque commerciale publique par actions du Vietnam (PVcomBank) à 9 % par an, la Banque commerciale par actions d'Orient (OCB ) à 8,49 % par an et la Banque commerciale par actions de Saigon (SCB) à 7,9 % par an. La SCB se distingue notamment par un taux d'emprunt maximal pouvant atteindre 100 %.

Priorité à la première maison

Lors de la Conférence sur le crédit pour le développement immobilier et le logement social qui s'est tenue à la mi-novembre de cette année, un représentant de la Banque commerciale par actions de la prospérité du Vietnam (VPBank) a estimé que, du point de vue des particuliers achetant des maisons pour leur propre usage, le taux d'intérêt des prêts immobiliers reste élevé, ce qui affecte les besoins d'emprunt des acheteurs de logements.

Toutefois, VPBank considère le crédit immobilier comme un axe stratégique majeur. L'entreprise privilégie notamment l'immobilier résidentiel, c'est-à-dire les prêts aux particuliers pour l'acquisition de logements destinés à leur usage personnel, en accordant la priorité au logement social pour les personnes à faibles revenus. Elle finance également les parcs industriels et les zones franches d'exportation conformément aux directives gouvernementales et de la Banque d'État, tout en se montrant prudente et en encadrant plus strictement les projets immobiliers liés au tourisme, aux complexes hôteliers et aux résidences hôtelières.

Par ailleurs, un représentant de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce - VietinBank a déclaré que la banque a toujours été une pionnière dans la mise en œuvre des politiques et des directives du gouvernement et de la Banque d'État et dans la coordination avec les autorités locales pour soutenir les entreprises, et qu'elle est l'une des principales institutions de crédit à mettre en œuvre un soutien aux taux d'intérêt préférentiels pour les clients conformément au décret 31.

VietinBank a une politique de soutien partiel des taux d'intérêt pour les personnes achetant leur première maison (le niveau de soutien peut être de 2 % en soutenant la production et les entreprises conformément au décret 31) et/ou dispose d'un mécanisme spécifique de soutien des taux d'intérêt des prêts pour les clients achetant des biens immobiliers afin de stabiliser le marché et d'aider les établissements de crédit à financer les clients.

VietinBank continue de faciliter l'accès au crédit immobilier pour les entreprises et les particuliers afin de répondre à leurs besoins réels et légitimes, à des projets/plans de prêt réalisables, en garantissant leur légalité et leur mise en service rapide ; notamment pour les segments immobiliers à fort potentiel de développement, conformément aux orientations du gouvernement et de la Banque d'État, tels que les parcs industriels, les logements résidentiels urbains, les logements pour travailleurs et les logements sociaux.

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-ngoai-giam-sau-noi-van-dung-dinh-post275244.html