Forte demande de capitaux en fin d'année

VTV.vn - La plus forte croissance du crédit en 10 ans s'explique par le fait que d'autres indicateurs économiques sont également en croissance positive.

Forte demande de capitaux en fin d'année

À un mois de la fin de l'année, la croissance du crédit avait déjà dépassé l'objectif de 16 % fixé pour cette année à fin novembre, selon un rapport de la Banque d'État. Les flux de capitaux jouent un rôle important dans le soutien à la reprise de la croissance économique .

La plus forte croissance du crédit enregistrée en dix ans s'explique par la conjoncture économique favorable. Le volume total des importations et des exportations du pays a dépassé les 800 milliards de dollars américains, et la production industrielle a également connu une croissance à deux chiffres. De plus, en cette période de fin d'année, traditionnellement synonyme de forte activité économique, la demande de capitaux s'accroît.

Les lignes de production de confiserie de l'usine fonctionnent à plein régime en prévision du Têt. Tous les intrants nécessaires à la production doivent être achetés en plus grande quantité.

M. Do Cong Quang, directeur de la succursale nord de la société agroalimentaire Huu Nghi, a déclaré : « Nous avons contracté un emprunt bancaire pendant la période de forte production. Depuis la mi-octobre, nous avons préparé les matières premières pour la production du Têt. En effet, face à l’augmentation de la production, nous avons effectué des heures supplémentaires afin de produire à pleine capacité dans toutes nos usines. »

Pendant ce temps, à l'imprimerie, tout le monde se concentre sur l'impression des calendriers du Nouvel An et des emballages pour le Têt. On estime que les commandes ont augmenté d'environ 50 % par rapport à la période précédente. L'entreprise emprunte de l'argent auprès des banques, avec une limite fixée à l'avance afin de pouvoir débloquer les fonds immédiatement en cas de besoin. Cependant, en cette fin d'année, certaines banques ont annoncé une hausse de leurs taux d'intérêt.

Mme Nguyen Mai Phuong, directrice de la société d'impression et de publicité InChi Vietnam, a déclaré : « La banque a récemment annoncé que les prochains prêts accordés seraient assortis d'une augmentation du taux d'intérêt de 0,3 % par an. Compte tenu de la demande de capitaux et de la conjoncture économique actuelles, ce taux reste acceptable pour les entreprises, d'autant plus que la demande de capitaux est en forte hausse. »

Accepter un taux d'intérêt plus élevé, à condition que les capitaux soient disponibles à temps pour la production, est également une attitude courante chez certaines entreprises actuellement. Selon les statistiques de la Banque d'État, environ 78 % du total des prêts en cours sont consacrés à la production et aux entreprises, ce qui témoigne d'une orientation managériale étroitement liée aux moteurs de croissance définis par le gouvernement .

Équilibrer les sources de financement, stabiliser les taux d'intérêt des prêts

Si l'on observe le marché, on constate que le taux d'intérêt de mobilisation augmente, passant de 0,2 % à 0,6 % par an, principalement pour les échéances de 6 et 12 mois. Cependant, d'autres échéances existent également ; certaines banques ajustent leur taux d'intérêt à la baisse en fonction de leurs fonds propres.

Le rapport officiel de la Banque d'État du Vietnam indique qu'à la mi-octobre, le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts s'établissait à environ 6,55 % par an, soit une baisse de 0,38 % par rapport à la fin de l'année précédente. Ces chiffres montrent que, malgré la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts, les banques doivent rester prudentes dans l'octroi de prêts, car la politique constante du gouvernement et du Premier ministre vise à stabiliser les taux d'intérêt afin de soutenir la reprise de l'activité économique et de la production pour les particuliers et les entreprises. De fait, les banques mettent également en œuvre diverses solutions pour équilibrer les taux d'intérêt et les flux de capitaux entrants et sortants.

Outre les dépôts des particuliers, les banques peuvent attirer des capitaux de nombreuses autres sources, telles que les dépôts des entreprises, ou recevoir des capitaux en dépôt d'organisations et de fonds d'investissement nationaux et internationaux... Bon nombre de ces sources offrent des taux d'intérêt inférieurs à ceux mobilisés auprès des particuliers.

M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB Military Bank, a déclaré : « Afin d’être prêts à assurer le développement du crédit durant les derniers mois de l’année, nous mobilisons des ressources. Premièrement, nous augmentons nos sources de financement, notamment celles à faible coût, afin de garantir les prix les plus bas possibles pour notre offre de crédit. Deuxièmement, nous segmentons nos clients afin de leur proposer des politiques et des offres de crédit adaptées. »

Une autre source considérée comme essentielle pour permettre aux banques d'accéder à des capitaux à bas coût est celle des dépôts à vue que les particuliers conservent sur leurs comptes de paiement, avec des taux d'intérêt quasi nuls. Pour bénéficier de cette source de financement avantageuse, les banques doivent accélérer leur transformation numérique et fidéliser leur clientèle.

Mme Nguyen Thi Huong, directrice générale adjointe d'An Binh ABBank, a déclaré : « L'intégration des services numériques et l'expansion des paiements ont permis d'accroître de 49 % le volume des transactions en ligne des particuliers par rapport à la même période l'an dernier. Parallèlement, ces mesures favorisent les dépôts à terme des entreprises grâce à des produits de paie accessibles via des comptes, des solutions financières de gestion de trésorerie et constituent une source de financement durable et peu coûteuse pour l'ensemble du système. »

M. Nguyen Quang Huy, directeur exécutif de la faculté de banque et de finance de l'université Nguyen Trai, a déclaré : « Les banques doivent se doter de solutions intelligentes et numériques ; ainsi, davantage de clients déposeront de l'argent sans condition, ce qui contribuera à lisser le coût du capital de manière raisonnable. »

Par ailleurs, pour éviter que les taux d'intérêt sur les prêts n'augmentent parallèlement à ceux sur les dépôts, les banques doivent réduire leur dépendance aux revenus d'intérêts. Elles doivent en effet diversifier leurs sources de revenus en proposant d'autres services.

Mme Ta Thanh Huyen, professeure à l'Académie bancaire, a déclaré : « Les banques peuvent diversifier leurs activités, accroître leurs revenus hors intérêts et optimiser leur fonctionnement. Elles auront ainsi la possibilité de stabiliser leurs taux d'intérêt de sortie dans un contexte de hausse des taux d'intérêt d'entrée. »

Les experts recommandent également un contrôle rigoureux des nouveaux prêts afin d'éviter les coûts liés à la gestion des créances douteuses. Cette méthode permet aux banques d'optimiser l'efficacité de leurs flux de capitaux.

Malgré de nombreux défis, la stabilité des taux d'intérêt des prêts a été préservée. De nombreux experts estiment que les deux récentes baisses de taux de la Réserve fédérale américaine ont également contribué à atténuer la pression sur la gestion des taux d'intérêt nationaux. Afin de garantir la liquidité du système, la Banque d'État a injecté des capitaux nets de manière continue au cours des sept dernières semaines. La semaine dernière seulement, ce montant a atteint près de 99 000 milliards de dongs, soit la plus forte injection nette en dix mois, destinée à soutenir les sources de financement stables des banques commerciales.

Source : https://vtv.vn/nhu-cau-von-cuoi-nam-tang-cao-100251204232831697.htm