Les banques se préparent à identifier leurs clients à partir de données démographiques.

Certaines banques ont commencé à tester l'authentification de leurs clients grâce à des cartes d'identité citoyennes à puce connectées aux données démographiques nationales.

Le 8 juin, Asia Commercial Bank (ACB ) a annoncé le déploiement d'un service d'authentification d'identification des citoyens basé sur une puce, grâce à une poignée de main avec FPT Information System Company (FPT IS).

En juillet, la banque testera l'ouverture de cartes de crédit en ligne grâce à un système d'authentification par puce. L'authentification à partir des données démographiques, combinée à d'autres services comme l'ouverture de comptes et l'octroi de prêts, sera déployée progressivement, selon les dirigeants d'ACB, afin de garantir une expérience client optimale.

Fin mai, la Banque commerciale par actions publique du Vietnam (PVcomBank) s'est également associée à la société Quang Trung Digital Technology and Services pour appliquer des cartes d'identité citoyennes à puce intégrée afin d'ouvrir des comptes en utilisant la méthode d'identification électronique (eKYC).

Cette mesure s'inscrit dans le cadre du plan d'exploitation des données récemment évoqué par la Banque d'État. Dans un avenir proche, les transactions au guichet et les paiements en ligne devraient exiger une authentification du client au moyen d'une carte d'identité à puce, contribuant ainsi à résoudre définitivement le problème de la location, de l'emprunt et de la vente de comptes bancaires qui perdure depuis de nombreuses années.

Ouverture d'un compte bancaire avec identification électronique (eKYC). Photo : Quynh Trang — Ouverture d'un compte bancaire avec identification électronique (eKYC). Photo : *Quynh Trang*

L’essor fulgurant de l’identification électronique (eKYC) ces dernières années a permis aux clients d’effectuer des transactions facilement, sans avoir à se rendre directement en agence bancaire. Fin 2022, 11,9 millions de comptes de paiement utilisant l’identification électronique seront ouverts et opérationnels.

Cependant, l'identification électronique rencontre encore certains problèmes, tels que la non-reconnaissance ou l'enregistrement d'informations incorrectes par le système en raison de documents d'identité flous ou anciens, ou le risque que des criminels falsifient intentionnellement des documents pour commettre une fraude financière.

Selon M. Phan Thanh Toan, directeur du projet de vérification d'identité chezFPT IS, le principal problème de l'identification électronique bancaire réside dans la difficulté à déterminer l'authenticité des documents d'identité des clients. De nombreux escrocs exploitent les failles du système eKYC pour utiliser des documents périmés ou photocopiés, ou encore remplacer les photos, lors de l'ouverture de comptes et des transactions. « Les techniques de falsification sont si sophistiquées que, lors des opérations au guichet, les employés de banque ont du mal à identifier les faux documents », a déclaré M. Toan.

Les données de 80 millions de cartes d'identité sont cryptées et sécurisées par des signatures numériques, ce qui les rend totalement infalsifiables. Selon M. Toan, l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA), combinée à des sources de données démographiques nationales fiables, permettra de résoudre ce problème et d'identifier les citoyens avec une précision quasi absolue.

L'identification précise des clients, notamment lors des transferts d'argent en ligne, est essentielle pour lutter contre la fraude en ligne, actuellement très répandue. Dans de nombreuses escroqueries récentes, même si les victimes connaissent le numéro de téléphone et le compte destinataire, il reste difficile de retrouver l'auteur de la fraude, car la plupart utilisent de fausses informations, comme des cartes SIM et des comptes bancaires frauduleux. Selon le Département de la sécurité de l'information, si le problème des comptes bancaires fictifs était résolu, la fraude en ligne pourrait diminuer de 80 à 90 %.

Quynh Trang

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