Les banques se préparent à identifier leurs clients à partir de données démographiques.

Certaines banques ont commencé à tester l’authentification des clients au moyen de cartes d’identité à puce connectées aux données démographiques nationales.

Le 8 juin, Asia Commercial Bank (ACB ) a annoncé le déploiement d'un service d'authentification d'identification des citoyens basé sur une puce, par le biais d'une poignée de main avec FPT Information System Company (FPT IS).

En juillet, la banque testera la fonctionnalité d'ouverture de carte de crédit en ligne, utilisant l'authentification par puce des citoyens. Selon les dirigeants de l'ACB, l'authentification à partir des données démographiques, associée à d'autres fonctionnalités telles que l'ouverture de compte, l'octroi de prêts, etc., sera mise en œuvre selon une feuille de route, garantissant que l'application n'affecte pas brutalement l'expérience client.

Fin mai, la Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) s'est également associée à la société de technologie et de services numériques Quang Trung pour appliquer des cartes d'identité citoyennes à puce intégrée pour ouvrir des comptes en utilisant la méthode d'identification électronique (eKYC).

Cette initiative s'inscrit dans le cadre du plan d'exploitation des données récemment annoncé par la Banque d'État. Dans un avenir proche, les transactions au guichet et les paiements en ligne devraient nécessiter l'authentification des clients à l'aide de cartes d'identité à puce, contribuant ainsi à résoudre en profondeur le problème de la location, de l'emprunt et de la vente de comptes bancaires, qui perdure depuis de nombreuses années.

Ouverture d'un compte bancaire par identification électronique (eKYC). Photo : Quynh Trang — Ouverture d'un compte bancaire par identification électronique (eKYC). Photo : *Quynh Trang*

L'explosion de l'identification électronique eKYC ces dernières années a permis aux clients d'effectuer facilement des transactions sans avoir à se rendre directement à la banque. D'ici fin 2022, 11,9 millions de comptes de paiement seront ouverts et opérationnels grâce à l'identification électronique.

Cependant, l’identification électronique rencontre encore quelques problèmes tels que le fait que le système ne reconnaisse pas ou n’enregistre pas d’informations incorrectes en raison de documents d’identification flous ou anciens, ou le risque que des criminels falsifient intentionnellement des documents pour commettre une fraude financière.

Selon M. Phan Thanh Toan, directeur du projet de vérification d'identité chezFPT IS, le principal problème de l'identification électronique des banques réside dans la difficulté de déterminer si les documents d'identité d'un client sont authentiques ou falsifiés. De nombreux escrocs exploitent les failles de la procédure eKYC pour utiliser des documents périmés ou des photocopies, remplacer des photos… lors de l'ouverture de comptes et des transactions. « Les méthodes de falsification sont si sophistiquées que, lors des transactions au guichet, les guichetiers ont du mal à identifier les faux documents », a déclaré M. Toan.

Les données des 80 millions de cartes d'identité de citoyens sont cryptées et protégées par des signatures numériques, et ne peuvent donc pas être falsifiées. Selon M. Toan, l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) combinée à des sources de données précises issues des données démographiques nationales permettra de résoudre ce problème et d'identifier les clients avec une précision quasi absolue.

L'identification précise des clients, notamment lors des transferts d'argent en ligne, est essentielle pour éliminer la fraude financière en ligne, très répandue actuellement. Dans de nombreuses escroqueries récentes, même si les victimes connaissent le numéro de téléphone et le compte sur lequel l'argent est envoyé, il est difficile d'en retrouver l'auteur, car la plupart utilisent de fausses informations, notamment des cartes SIM et des comptes bancaires frauduleux. Selon le Département de la sécurité informatique, si l'on parvient à résoudre le problème des comptes bancaires non nominatifs, la fraude en ligne pourrait être réduite de 80 à 90 %.

Quynh Trang

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