Les banques ont un « excédent » d’argent, les entreprises manquent de capital : où est le goulot d’étranglement ?

Alors que les entreprises se plaignent de la difficulté d’accès au capital et des coûts d’intérêt élevés, les banques affirment qu’elles détiennent d’importants capitaux et sont prêtes à prêter aux entreprises, mais doivent être prudentes dans l’examen des demandes de prêt en raison de l’augmentation des créances douteuses.

Emprunter des prêts personnels pour soutenir l'entreprise

Mme Bui Thi Le Thuy, directrice d'une agence de voyages à Hanoï, a expliqué que le secteur du tourisme est principalement composé de petites et moyennes entreprises, ce qui rend extrêmement difficile l'obtention de garanties pour emprunter auprès des banques. Selon elle, les prêts hypothécaires sont difficiles à obtenir, et les prêts sans garantie sont quasiment impossibles, car les banques exigent des entreprises qu'elles démontrent leur capacité financière par des résultats.

« Notre trésorerie est excellente, mais nous n'avons quasiment pas accès aux prêts bancaires. Ces deux dernières années, j'ai dû hypothéquer mes biens personnels et contracter des prêts personnels pour soutenir l'entreprise », a déclaré Mme Thuy.

M. Le Tien Truong, président du conseil d'administration du groupe vietnamien du textile et de l'habillement (Vinatex), un secteur qui emploie plus de 70 % de femmes, a indiqué que les taux d'intérêt ont baissé, mais que l'accès aux crédits est très difficile. Dans d'autres pays, les taux d'intérêt sont de 3,5 %, tandis que les entreprises de Vinatex doivent emprunter à un taux moyen d'environ 7 à 9 %.

L'accès au crédit est encore plus difficile pour l'industrie du fil. Actuellement, toutes les banques ont réduit leurs plafonds de prêt pour les entreprises du secteur ou exigent une garantie de 100 % pour les prêts à court terme en 2024.

Le président de Vinatex a souligné que chaque année, l'industrie de la fibre rembourse environ 300 millions de dollars de prêts bancaires. Si la banque réduit son plafond de crédit face aux difficultés de l'industrie, cela pourrait être avantageux pour les capitaux à court terme, mais en réalité, cela serait risqué pour les capitaux à long terme, car sans production, il n'y aurait pas de fonds pour rembourser les prêts à long terme.

Selon le rapport de l'Association des entreprises de Hô-Chi-Minh-Ville sur la situation économique de février 2024, les banques disposent de capitaux importants, mais les petites et moyennes entreprises n'y ont pas accès, faute de garanties suffisantes ou d'éligibilité aux prêts. Actuellement, 41 % des entreprises ne disposent pas de garanties légales suffisantes pour emprunter.

Parallèlement, la publication du Livre blanc sur les petites et moyennes entreprises dirigées par des femmes en janvier 2024 montre qu'aujourd'hui au Vietnam, la majorité des entreprises dirigées par des femmes sont des micro et petites entreprises ; le nombre de grandes entreprises capables de diriger des chaînes d'approvisionnement reste faible. De nombreuses entreprises rencontrent des difficultés pour accéder aux ressources, notamment aux capitaux.

Les inquiétudes concernant l'augmentation des créances douteuses conduisent à de faibles décaissements

Selon les données de la Banque d'État, à la fin du mois de février 2024, le crédit a diminué de 0,72 % par rapport à la fin de 2023, tandis que le montant d'argent déposé dans les banques est toujours très important, environ 14 millions de milliards de VND, ce qui signifie qu'il y a beaucoup d'argent mais que le capital ne peut pas être libéré dans l'économie .

En expliquant cela, le vice-gouverneur de la Banque d'Etat Dao Minh Tu a déclaré qu'en plus du fait que les entreprises n'ont pas besoin d'emprunter de capitaux, que les gens augmentent leurs réserves et réduisent leurs dépenses de crédit... il existe encore des groupes de clients qui ne remplissent pas les conditions pour emprunter des capitaux.

Les petites et moyennes entreprises sont particulièrement touchées, en raison de leur petite taille, de leurs capacités limitées et de l'absence de plans d'affaires viables. Cependant, le dirigeant de la Banque d'État a également admis que la raison subjective est que certaines banques restent prudentes dans l'octroi de crédits et l'approbation de prêts, craignant une augmentation des créances douteuses, ce qui entraîne un faible taux de décaissement.

Lors de la conférence sur la mise en œuvre des tâches de gestion de la politique monétaire en 2024, axée sur l'élimination des difficultés de production et d'affaires, la promotion de la croissance et la stabilisation de la macroéconomie, qui s'est tenue récemment, de nombreux dirigeants de banques commerciales ont également admis que les banques détiennent un très grand montant de capital et sont prêtes à prêter aux entreprises, mais « ont besoin de conditions nécessaires et suffisantes » et sont également limitées par de nombreux facteurs.

Proposition visant à élargir les sources d'accès au capital

M. Nguyen Van Than, président de l'Association des petites et moyennes entreprises, a indiqué que malgré de nombreuses réunions pour trouver des solutions, les banques, malgré leurs excédents de trésorerie, continuent de souffrir de l'incapacité de prêter. Parallèlement, les entreprises, notamment les PME, qui souhaitent emprunter, n'y parviennent pas.

Selon M. Than, les banques ne sont pas les seules à pouvoir prêter aux entreprises. Nous disposons de nombreuses sources de financement. Par exemple, notre politique budgétaire actuelle prévoit des prêts à 1 %.

Les représentants de l'Association des petites et moyennes entreprises ont suggéré au gouvernement de mener des recherches afin d'optimiser l'efficacité de ces mesures. Ce n'est qu'à cette condition que les entreprises disposeront de davantage de sources de financement.

Pour accroître l'accès des entreprises au capital, le vice-gouverneur de la Banque d'État Dao Minh Tu a déclaré que l'agence modifierait et compléterait les réglementations et agirait dans le sens de la réduction des taux d'intérêt, encourageant les banques à réduire les coûts et à annoncer publiquement les taux d'intérêt moyens des prêts.

La Banque d'État a également proposé que les ministères, les agences et les collectivités locales proposent des solutions pour améliorer l'accès au crédit des entreprises. Ces dernières doivent également restructurer et rendre leur situation financière transparente.

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