Les créances douteuses sont sous contrôle
En 2023, les activités de la succursale d' Agribank Nghe An connaîtront des avantages et des difficultés mitigés, certains dépassant les prévisions et différents des années précédentes : après la pandémie de Covid-19, l'économie s'ouvre et le gouvernement ordonne de favoriser les investissements publics ; les marchés immobiliers et boursiers sont calmes, favorisant ainsi la mobilisation des capitaux. À cela s'ajoutent l'impact du conflit russo-ukrainien, les conséquences de la pandémie de Covid-19 et l'impact négatif de l'économie mondiale et nationale, qui contraint les particuliers et les entreprises à réduire leurs investissements, leurs activités et leur consommation, entraînant une forte baisse de la demande de crédit. La croissance du crédit est confrontée à de nombreuses difficultés.
Selon les données compilées par la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An , au 31 décembre 2023, le total des capitaux mobilisés a atteint 232 344 milliards de VND, en hausse de 16,3 % par rapport au début de l'année. Parallèlement, les prêts ont diminué, avec un encours total de prêts de 286 222 milliards de VND, en hausse de 10 % par rapport au début de l'année.
La situation économique est difficile et les créances douteuses du secteur bancaire sont en hausse. Parallèlement à cette tendance à la hausse à l'échelle nationale, les créances douteuses à Nghe An représentent 1,9 % de l'encours total de la dette, soit une multiplication par 2,8 par rapport à 2022 (0,55 % de l'encours total de la dette en 2022). Cependant, grâce aux nombreuses solutions proposées, le taux de créances douteuses des établissements de crédit de la province est inférieur à celui de l'ensemble du secteur bancaire national, soit 4,95 %.
Les créances douteuses se concentrent principalement dans les prêts pour le commerce de gros, de détail, la réparation de voitures, de motos, de motos et d'autres véhicules à moteur (73 %) ; autres activités de services (11,5 %) ; arts, divertissements (4,5 %) ; activités d'embauche d'emplois dans les familles, production de biens matériels et de services pour la consommation des ménages (4,3 %)...
Le représentant de la Banque d'État a partagé que dans le contexte de ces difficultés générales, la politique de report de la dette et de rétention des groupes de dettes pour les clients a été appliquée par la Banque d'État depuis le début de 2020. Les réglementations émises visent principalement à fournir aux banques un mécanisme pour retarder la reconnaissance et la constitution des provisions, ainsi qu'à créer des conditions pour prolonger davantage de temps pour que les investisseurs immobiliers puissent régler les obligations de dette qui sont sur le point d'arriver à échéance.
À Nghe An, sous la direction du gouvernement et de la Banque d'État, de nombreuses banques ont mis en place des programmes de prêts assortis d'un taux d'intérêt favorable et ont bien maîtrisé leurs créances douteuses. Par exemple, chez Agribank Nam Nghe An, fin 2023, le total des créances douteuses s'élevait à 30,6 milliards de VND, en baisse de 10,7 milliards de VND par rapport au début de l'année ; le ratio de créances douteuses était de 0,24 %/plan assigné inférieur à 0,8 %/encours total de la dette. L'encours de la dette du groupe 5 représentait 92,2 % de l'encours total de la dette. En conséquence, l'encours de la dette de l'ensemble du système a augmenté de 7,4 %, tandis que celui de la succursale d'Agribank Nam Nghe An a augmenté de 11,2 %.
M. Truong Quoc Bao, directeur d'Agribank Nam Nghe An, a déclaré : « Afin de contrôler la qualité du crédit, de gérer les créances douteuses dans les limites autorisées et de recouvrer les créances après traitement au-delà du plan défini par le siège, nous déployons des solutions de manière synchronisée. Nous contrôlons les créances douteuses et les créances à risque pour les unités/départements en définissant des plans pour le ratio de créances douteuses, le ratio de groupe 2 et le ratio de groupe 5. Nous examinons et inventorions proactivement les créances douteuses et les créances à risque, élaborons des plans de recouvrement spécifiques pour chaque prêt et confions la responsabilité du traitement et du recouvrement des créances douteuses au responsable d'unité et aux agents concernés. Nous déployons activement de nombreuses mesures efficaces pour recouvrer les créances et gérer les risques, telles que la saisie des garanties, l'exonération et la réduction des intérêts, le dépôt de plaintes… afin d'atteindre avec succès les objectifs du plan. Nous appliquons strictement la réglementation relative à la gestion des prêts à risque ; élaborons des plans, des feuilles de route et appliquons avec souplesse les mesures pour gérer le transfert de créances au groupe 2… »
Améliorer la qualité du crédit
Selon l'évaluation, l'accélération du crédit au dernier mois de 2023 contribuera à diluer les créances douteuses, ramenant le ratio de créances douteuses des banques à un niveau inférieur. Cependant, ce ratio pourrait à nouveau augmenter au premier semestre 2024, lorsque la croissance du crédit ralentira et que les facteurs macroéconomiques ne montreront aucun signe clair d'amélioration.
Dans la Directive n° 01 relative à l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024, le Gouverneur de la Banque d'État a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre résolument et efficacement le Projet « Restructuration du système des établissements de crédit associés au traitement des créances douteuses au cours de la période 2021-2025 », contribuant au développement d'un système d'établissements de crédit fonctionnant de manière saine, avec qualité et efficacité.
Mme Nguyen Thi Thu Thu - Directrice de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a déclaré : Pour garantir les objectifs fixés par le Gouvernement et l'Assemblée nationale pour le secteur bancaire en 2024, le Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié la Directive n° 01/CT-NHNN sur l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024, dans laquelle, l'une des questions sur lesquelles il faut se concentrer est d'ordonner aux établissements de crédit de promouvoir le traitement et le recouvrement des créances douteuses ; d'améliorer la qualité du crédit, de prévenir et de limiter l'apparition de nouvelles créances douteuses grâce à des solutions qui seront appliquées et déployées dans la région dans les temps à venir.
En application de la directive, en 2024, le secteur renforcera la supervision de la microsécurité ; surveillera étroitement la qualité du crédit, les activités d'octroi de crédit dans les zones à risques potentiels, l'octroi de crédit au sein du même écosystème bancaire, l'octroi de crédits de grande valeur à des clients extérieurs à la zone, la fourniture de services liés aux obligations d'entreprises, les activités des agences d'assurance... afin de détecter les signes de risques potentiels et les violations de la loi ; mettra en œuvre de manière proactive des solutions appropriées pour garantir la sécurité des opérations bancaires en cas de détection de fluctuations inhabituelles. Diriger, surveiller et superviser étroitement la mise en œuvre du plan de restructuration des établissements de crédit de la zone et traiter strictement les violations.
Ordonner aux établissements de crédit de la région de mettre sérieusement en œuvre les conclusions, recommandations et avertissements de la Banque d'État par le biais d'inspections, d'examens et de supervisions ; de rectifier et de traiter, de proposer un traitement rapide des problèmes et violations existants ; en même temps, de surveiller, d'inciter et de vérifier les résultats de la mise en œuvre des établissements de crédit...
Lors des inspections, des examens et des contrôles, demander aux établissements de crédit de promouvoir et de mettre en œuvre efficacement le traitement et le recouvrement des créances douteuses, et renforcer la discipline dans ce domaine. Mettre en œuvre résolument des solutions pour améliorer la qualité du crédit, prévenir et minimiser l'apparition des créances douteuses ; classer les créances, constituer et utiliser les réserves de risque conformément à la loi. Coordonner activement avec les autorités locales et les organismes publics compétents, notamment la Sécurité publique, les tribunaux populaires et les services d'exécution à tous les niveaux, le traitement des actifs garantis pour le recouvrement des créances, afin de garantir un recouvrement maximal de la valeur de la dette, de minimiser les pertes pour les établissements de crédit et de préserver les intérêts légitimes de l'État et des actionnaires. Collaborer étroitement avec la société à responsabilité limitée (SARL) spécialisée dans la gestion d'actifs des établissements de crédit vietnamiens (VAMC) pour l'achat, la vente et le traitement des créances douteuses.
« De plus, nous collaborons avec des organismes tels que le Comité des affaires intérieures du Comité provincial du Parti, la Police provinciale, le Parquet populaire provincial et le Département provincial de l'exécution des jugements civils afin d'accélérer le traitement des créances irrécouvrables. Parallèlement, nous demandons aux caisses populaires de crédit de conseiller les comités populaires de district afin de créer un comité directeur pour le traitement des créances irrécouvrables et une équipe d'assistance au traitement des créances irrécouvrables dans les districts et les communes, afin de coordonner leurs actions avec les caisses populaires pour une gestion efficace des créances irrécouvrables », a expliqué le directeur de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam.
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