Le secteur bancaire se concentre sur la gestion des créances douteuses et l'amélioration de la qualité du crédit

Les créances douteuses sont sous contrôle

En 2023, les activités de la succursale d' Agribank Nghe An connaîtront des avantages et des difficultés mitigés, dont certains dépassent les prévisions et diffèrent des années précédentes : après la pandémie de Covid-19, l'économie s'ouvrira et le gouvernement accélérera le décaissement des investissements publics ; les marchés immobiliers et boursiers seront calmes, favorisant ainsi la mobilisation des capitaux. De plus, l'impact du conflit russo-ukrainien, les conséquences de la pandémie de Covid-19 et l'impact négatif de l'économie mondiale et nationale pousseront les particuliers et les entreprises à réduire leurs investissements, leurs activités et leur consommation, ce qui entraînera une forte baisse de la demande de crédit et une croissance du crédit confrontée à de nombreuses difficultés.

Les données compilées par la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An , montrent qu'au 31 décembre 2023, le total des capitaux mobilisés a atteint 232 344 milliards de VND, soit une hausse de 16,3 % par rapport au début de l'année. Parallèlement, les prêts ont diminué, avec un encours total de prêts de 286 222 milliards de VND, en hausse de 10 % par rapport au début de l'année.

La situation économique est difficile et les créances douteuses du secteur bancaire sont en hausse. Parallèlement à cette tendance à la hausse à l'échelle nationale, les créances douteuses de Nghe An représentent 1,9 % de l'encours total de la dette, soit une multiplication par 2,8 par rapport à 2022 (elles représentaient 0,55 % de l'encours total de la dette en 2022). Cependant, grâce aux nombreuses solutions proposées, le taux de créances douteuses des établissements de crédit de la province est inférieur à celui de l'ensemble du secteur bancaire national, soit 4,95 %.

Les banques intensifient leurs efforts de traitement et de recouvrement des créances douteuses et améliorent la qualité du crédit. Photo : Thu Huyen

Les créances douteuses se concentrent principalement dans les prêts pour le commerce de gros, de détail, la réparation de voitures, de motos, de motos et d'autres véhicules à moteur (73 %) ; autres activités de services (11,5 %) ; arts, divertissements (4,5 %) ; activités d'embauche d'emplois dans les familles, production de biens matériels et de services pour l'autoconsommation des ménages (4,3 %)...

Un représentant de la Banque d'État a partagé que, dans le contexte de ces difficultés générales, la politique de report de la dette et de rétention des groupes de dettes pour les clients a été appliquée par la Banque d'État depuis le début de 2020. Les réglementations publiées visent principalement à fournir aux banques un mécanisme pour retarder la reconnaissance et la constitution des provisions, ainsi qu'à créer les conditions pour prolonger davantage de temps pour que les investisseurs immobiliers puissent régler les obligations de la dette qui sont sur le point d'arriver à échéance.

À Nghe An, suivant les directives du gouvernement et de la Banque d'État, de nombreuses banques ont mis en place des programmes de prêts assortis d'un taux d'intérêt favorable et ont réussi à maîtriser leurs créances douteuses. Par exemple, chez Agribank Nam Nghe An, le total des créances douteuses s'élevait à 30,6 milliards de VND fin 2023, en baisse de 10,7 milliards de VND par rapport au début de l'année ; le ratio de créances douteuses était de 0,24 %/plan assigné inférieur à 0,8 %/encours total de la dette. L'encours de la dette du groupe 5 représentait 92,2 % de l'encours total de la dette. En conséquence, l'encours de la dette de l'ensemble du système a augmenté de 7,4 %, tandis que celui de la succursale d'Agribank Nam Nghe An a augmenté de 11,2 %.

Transaction à l’agence Agribank Nam Nghe An. Photo de : Thu Huyen

M. Truong Quoc Bao, directeur d'Agribank Nam Nghe An, a déclaré : « Afin de contrôler la qualité du crédit, de maintenir les créances douteuses dans les limites autorisées et de recouvrer les créances après traitement au-delà du plan établi par le siège, nous déployons des solutions de manière synchronisée. Nous contrôlons les créances douteuses et les créances à risque potentiel pour les unités/départements grâce à des plans de ratios de créances douteuses, de groupe 2 et de groupe 5. Nous examinons et inventorions proactivement les créances douteuses et les créances à risque potentiel, élaborons des plans de recouvrement spécifiques à chaque prêt et confions la responsabilité du traitement et du recouvrement des créances au responsable d'unité et aux agents concernés. Nous déployons activement de nombreuses mesures efficaces pour recouvrer les créances et gérer les risques, telles que la saisie des garanties, l'exonération des intérêts, le dépôt de plaintes… afin d'atteindre les objectifs du plan. Nous appliquons strictement la réglementation relative à la gestion des prêts à risque ; élaborons des plans, des feuilles de route et appliquons avec souplesse les mesures de traitement des créances de groupe 2 dès leur transfert. »

Améliorer la qualité du crédit

Selon l'évaluation, l'accélération du crédit au dernier mois de 2023 contribuera à diluer les créances douteuses, ramenant le ratio de créances douteuses des banques à un niveau inférieur. Cependant, ce ratio pourrait à nouveau augmenter au premier semestre 2024, lorsque la croissance du crédit ralentira et que les facteurs macroéconomiques ne montreront aucun signe clair d'amélioration.

Dans la Directive n° 01 relative à l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024, le Gouverneur de la Banque d'État a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre résolument et efficacement le Projet « Restructuration du système des établissements de crédit associés au traitement des créances douteuses au cours de la période 2021-2025 », contribuant au développement d'un système d'établissements de crédit fonctionnant de manière saine, avec qualité et efficacité.

L'amélioration de la qualité du crédit, la prévention et la limitation des nouvelles créances douteuses sont au cœur des préoccupations de la BIDV Nghe An Bank. Photo : Thu Huyen

Mme Nguyen Thi Thu Thu - Directrice de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a déclaré : Pour garantir les objectifs fixés par le Gouvernement et l'Assemblée nationale pour le secteur bancaire en 2024, le Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié la Directive n° 01/CT-NHNN sur l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024, dans laquelle, l'une des questions sur lesquelles il faut se concentrer est d'ordonner aux établissements de crédit de promouvoir le traitement et le recouvrement des créances douteuses ; d'améliorer la qualité du crédit, de prévenir et de limiter l'apparition de nouvelles créances douteuses grâce à des solutions qui seront appliquées et déployées dans la région dans les temps à venir.

En application de la directive, le secteur renforcera, en 2024, la supervision de la microsécurité ; surveillera de près la qualité du crédit, les activités d'octroi de crédits dans les zones à risque, l'octroi de crédits au sein d'un même écosystème bancaire, l'octroi de crédits de grande valeur à des clients extérieurs à la zone, la fourniture de services liés aux obligations d'entreprises et les activités des agences d'assurance… afin de détecter les signes de risques potentiels et les violations de la loi ; mettra en œuvre proactivement des solutions appropriées pour garantir la sécurité des opérations bancaires en cas de fluctuations inhabituelles. Il dirigera, surveillera et supervisera étroitement la mise en œuvre du plan de restructuration des établissements de crédit de la zone et traitera rigoureusement les violations.

Ordonner aux établissements de crédit de la région de mettre sérieusement en œuvre les conclusions, recommandations et avertissements de la Banque d'État par le biais d'inspections, d'examens et de supervisions ; rectifier et traiter, proposer un traitement opportun des problèmes et violations existants ; en même temps, surveiller, inciter et vérifier les résultats de la mise en œuvre des établissements de crédit...

L'immobilier est l'un des secteurs où les créances douteuses sont les plus élevées, ce qui nécessite un contrôle accru. Photo : Thu Huyen

Lors des inspections, des examens et des contrôles, inciter activement les établissements de crédit à promouvoir et à mettre en œuvre efficacement le traitement et le recouvrement des créances douteuses, et renforcer la discipline en la matière. Mettre en œuvre résolument des solutions pour améliorer la qualité du crédit, prévenir et minimiser les créances douteuses ; classer les créances, constituer et utiliser des réserves pour risques conformément aux dispositions légales. Coordonner activement avec les autorités locales et les organismes d'État compétents, notamment la Sécurité publique, les tribunaux populaires et les forces de l'ordre à tous les niveaux, le traitement des actifs garantis pour le recouvrement des créances, afin d'optimiser le recouvrement de la valeur des créances, de minimiser les pertes pour les établissements de crédit et de préserver les intérêts légitimes de l'État et des actionnaires. Collaborer étroitement avec la société unipersonnelle à responsabilité limitée spécialisée dans la gestion d'actifs des établissements de crédit vietnamiens (VAMC) pour l'achat, la vente et le traitement des créances douteuses.

De plus, nous collaborons avec des organismes tels que le Comité des affaires intérieures du Comité provincial du Parti, la Police provinciale, le Parquet populaire provincial et le Bureau provincial de l'exécution des jugements civils afin d'accélérer le traitement des créances irrécouvrables. Parallèlement, nous demandons aux caisses populaires de crédit de conseiller les comités populaires de district afin de créer un comité de pilotage pour le traitement des créances irrécouvrables et une équipe d'assistance au traitement des créances irrécouvrables dans les districts et les communes, afin de coordonner leurs efforts avec les caisses populaires pour une gestion efficace des créances irrécouvrables.

Source: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html