Le secteur bancaire se concentre sur la gestion des créances douteuses et l'amélioration de la qualité du crédit.

Les créances douteuses sont sous contrôle

En 2023, les activités de la succursale d'Agribank à Nghe An connaîtront des avantages et des difficultés contrastés, dont certains imprévus et différents des années précédentes : après la pandémie de Covid-19, l'économie se rouvrira et le gouvernement accélérera le décaissement des investissements publics ; les marchés immobiliers et boursiers seront calmes, ce qui favorisera la mobilisation des capitaux. Par ailleurs, l'impact du conflit russo-ukrainien, les conséquences de la pandémie de Covid-19 et l'impact négatif de l'économie mondiale et nationale inciteront les particuliers et les entreprises à réduire leurs investissements, leurs activités commerciales et leur consommation, entraînant une forte baisse de la demande de crédit et un ralentissement de la croissance du crédit.

Les données compilées par la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghệ An , montrent qu'au 31 décembre 2023, le total des capitaux mobilisés atteignait 232 344 milliards de VND, soit une hausse de 16,3 % par rapport au début de l'année. Parallèlement, l'octroi de prêts était en baisse, avec un encours total de 286 222 milliards de VND, en progression de 10 % par rapport au début de l'année.

La situation économique est difficile et les créances douteuses augmentent globalement dans le secteur bancaire. Suivant cette tendance nationale, les créances douteuses dans la province de Nghệ An représentent 1,9 % du total des créances en cours, soit une multiplication par 2,8 par rapport à 2022 (où elles représentaient 0,55 %). Cependant, grâce aux nombreuses solutions proposées, le taux de créances douteuses des établissements de crédit de la province reste inférieur à la moyenne nationale (4,95 %).

Les banques intensifient leurs efforts de gestion et de recouvrement des créances douteuses et améliorent la qualité du crédit. Photo : Thu Huyen

Les créances douteuses sont principalement concentrées dans les prêts au commerce de gros et de détail, à la réparation de voitures, de motos et d'autres véhicules à moteur (73 %) ; aux autres activités de services (11,5 %) ; aux arts et aux spectacles (4,5 %) ; aux activités de création d'emplois familiaux, de production de biens matériels et de services destinés à l'autoconsommation des ménages (4,3 %)...

Un représentant de la Banque d'État a indiqué que, dans ce contexte de difficultés générales, la Banque d'État applique depuis début 2020 une politique de report et de conservation des créances pour ses clients. Les réglementations mises en place visent principalement à doter les banques d'un mécanisme leur permettant de différer la comptabilisation et la constitution de provisions, ainsi qu'à créer les conditions nécessaires pour accorder aux investisseurs immobiliers un délai supplémentaire pour régler leurs dettes arrivant à échéance.

À Nghệ An, conformément aux directives du gouvernement et de la Banque d'État, de nombreuses banques ont mis en place des dispositifs de prêts avec des taux d'intérêt garantis et ont efficacement maîtrisé leurs créances douteuses. Par exemple, à Agribank Nam Nghệ An, fin 2023, le total des créances douteuses s'élevait à 30,6 milliards de VND, soit une baisse de 10,7 milliards de VND par rapport au début de l'année. Le ratio de créances douteuses était de 0,24 % par plan, inférieur à 0,8 % du total des encours. Les créances du groupe 5 représentaient 92,2 % du total des encours. En conséquence, le total des encours a augmenté de 7,4 % pour l'ensemble du système bancaire, mais de 11,2 % pour la succursale d'Agribank Nam Nghệ An.

Transaction à l’agence Agribank Nam Nghe An. Photo de : Thu Huyen

Le directeur d'Agribank Nam Nghe An, M. Truong Quoc Bao, a déclaré : Afin de maîtriser la qualité du crédit, de maintenir les créances douteuses dans les limites autorisées et de recouvrer les créances au-delà des objectifs fixés par le siège, nous avons déployé simultanément plusieurs solutions : contrôle des créances douteuses et des créances à risque pour les unités/départements grâce à la mise en place de plans relatifs aux ratios de créances douteuses, de créances de catégorie 2 et de créances de catégorie 5 ; examen et inventaire proactifs des créances douteuses et des créances à risque ; élaboration de plans de recouvrement spécifiques pour chaque prêt ; attribution de la responsabilité de la gestion et du recouvrement des créances douteuses au responsable d'unité et aux agents concernés ; mise en œuvre active de nombreuses mesures efficaces pour recouvrer les créances et gérer les risques, telles que la saisie de garanties, l'exonération d'intérêts et l'engagement de poursuites judiciaires ; réalisation des objectifs fixés ; application rigoureuse de la réglementation relative à la gestion des prêts à risque ; élaboration de plans et de feuilles de route, et application flexible des mesures de gestion des créances de catégorie 2 dès leur transfert…

Améliorer la qualité du crédit

Selon cette évaluation, l'accélération du crédit en fin d'année 2023 contribuera à réduire les créances douteuses et à abaisser le ratio de créances douteuses des banques. Cependant, ce ratio pourrait de nouveau augmenter au premier semestre 2024, lorsque la croissance du crédit ralentira et que les indicateurs macroéconomiques ne montreront aucun signe d'amélioration.

Dans la Directive n° 01 relative à l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024, le Gouverneur de la Banque d'État a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre avec détermination et efficacité le projet « Restructuration du système des établissements de crédit associés à la gestion des créances douteuses pour la période 2021-2025 », contribuant ainsi au développement d'un système d'établissements de crédit fonctionnant de manière saine, qualitative et efficace.

L’amélioration de la qualité du crédit, la prévention et la limitation des nouvelles créances douteuses sont des priorités constantes pour la banque BIDV Nghe An. Photo : Thu Huyen

Mme Nguyen Thi Thu Thu, directrice de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré : Afin d'atteindre les objectifs fixés par le gouvernement et l'Assemblée nationale pour le secteur bancaire en 2024, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié la directive n° 01/CT-NHNN relative à l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024. L'un des points prioritaires est d'inciter les établissements de crédit à promouvoir la gestion et le recouvrement des créances douteuses, à améliorer la qualité du crédit et à prévenir et limiter l'apparition de nouvelles créances douteuses grâce à des solutions qui seront appliquées et déployées dans ce domaine prochainement.

En application de la directive, dès 2024, le secteur bancaire renforcera la surveillance de la microsécurité ; il assurera un suivi rigoureux de la qualité du crédit, des activités d’octroi de crédit dans les zones potentiellement à risque, des octrois de crédit au sein du même écosystème bancaire, des octrois de crédit importants à des clients hors zone, des services liés aux obligations d’entreprises et des activités d’agences d’assurance, afin de détecter tout signe de risque potentiel ou d’infraction à la loi ; il mettra en œuvre de manière proactive des solutions appropriées pour garantir la sécurité des opérations bancaires en cas de fluctuations inhabituelles ; il pilotera, suivra et supervisera étroitement la mise en œuvre du plan de restructuration des établissements de crédit du secteur et sanctionnera sévèrement les infractions.

Enjoindre les établissements de crédit de la région à appliquer rigoureusement les conclusions, recommandations et mises en garde de la Banque d'État par le biais d'inspections, d'examens et de contrôles ; à rectifier et traiter les problèmes et infractions existants, et à proposer des solutions rapides ; et, dans le même temps, à suivre, inciter et vérifier les résultats de la mise en œuvre par les établissements de crédit…

L'immobilier figure parmi les secteurs présentant un taux élevé de créances douteuses, ce qui nécessite un contrôle accru. Photo : Thu Huyen

Lors des inspections, examens et contrôles, il convient d'inciter les établissements de crédit à promouvoir et à mettre en œuvre efficacement la gestion et le recouvrement des créances douteuses, et à renforcer la discipline en la matière. Il est impératif de mettre en œuvre des solutions pour améliorer la qualité du crédit, prévenir et minimiser les créances irrécouvrables, classer les créances et constituer et utiliser les provisions pour risques conformément à la loi. Une coordination active est essentielle avec les autorités locales et les organismes d'État compétents, notamment la Sécurité publique, les tribunaux populaires et les services d'exécution à tous les niveaux, dans le cadre de la gestion des actifs garantis en vue du recouvrement des créances. L'objectif est d'assurer un recouvrement maximal, de minimiser les pertes pour les établissements de crédit et de garantir les intérêts légitimes de l'État et des actionnaires. Une étroite collaboration est également nécessaire avec la Société à responsabilité limitée unipersonnelle spécialisée dans la gestion d'actifs des établissements de crédit vietnamiens (VAMC) pour l'achat, la vente et la gestion des créances douteuses.

« Par ailleurs, nous collaborons avec des organismes tels que le Comité des affaires intérieures du Comité provincial du Parti, la Police provinciale, le Parquet populaire provincial et le Bureau provincial d'exécution des jugements civils afin d'accélérer le traitement des créances irrécouvrables. Dans le même temps, nous demandons aux fonds de crédit populaire de conseiller aux Comités populaires de district de mettre en place un Comité de pilotage et une équipe d'assistance au traitement des créances irrécouvrables dans les districts et les communes, en coordination avec les fonds de crédit populaire, afin d'assurer un traitement efficace de ces créances », a déclaré le directeur de la succursale de Nghệ An de la Banque d'État du Vietnam.

Source: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html