Quelle banque propose le taux d'intérêt le plus bas ?

Conformément à la circulaire n° 06 de la Banque d'État, à compter du 1er septembre, les banques sont autorisées à examiner et à décider d'accorder des prêts à leurs clients pour rembourser des prêts contractés auprès d'autres établissements de crédit. Plusieurs banques ont annoncé mettre en œuvre ce dispositif de prêt.

De nombreuses banques ont rapidement annoncé que les taux d'intérêt des prêts destinés à rembourser d'autres banques étaient assez bas.

Comparativement au taux d'intérêt actuel des dépôts à terme de 6 à 12 mois, qui fluctue entre 4,7 % et 6,9 %, certaines banques proposent des prêts à des taux bien inférieurs aux taux d'intérêt sur les dépôts pratiqués par de nombreuses autres banques commerciales.

VietinBank vient d'annoncer des prêts de remboursement de dettes contractées auprès d'autres banques, conformément à la circulaire 06. Ainsi, les clients ayant besoin d'emprunter des fonds pour rembourser par anticipation leurs dettes auprès d'autres banques (prêts à la production, aux entreprises et à la consommation avec garantie, tels que prêts immobiliers ou automobiles) pourront bénéficier de prêts préférentiels à taux d'intérêt à partir de 5,6 % par an.

Concrètement, le taux d'intérêt pour les prêts personnels est de 5,6 % par an (prêts aux entreprises) et de 7,5 % (prêts à la consommation). Le montant du prêt peut atteindre 100 % du capital restant dû auprès d'autres banques, avec un différé de remboursement du capital de 24 mois. La durée maximale du prêt est de 35 ans et ne peut excéder la durée restante du prêt auprès d'autres banques.

Les clients peuvent utiliser leurs propres actifs hypothéqués auprès d'une autre banque, tels que des biens immobiliers, de l'argent liquide, le solde d'un compte de dépôt, un livre, une carte d'épargne, des documents de valeur… appartenant au client ou à ses proches, pour garantir le prêt.

Le taux d'intérêt des prêts de Vietinbank, qui n'est que de 5,6 % pour le remboursement des dettes, est actuellement inférieur au taux d'intérêt des dépôts à 6 mois de la plupart des banques commerciales.

De même, la banque BIDV a lancé cette offre de prêt avec des taux d'intérêt à partir de seulement 6 % par an. BIDV précise que pour les prêts à court terme (moins de 12 mois), les taux d'intérêt débutent à 6 % par an ; et à 6,8 % par an pour les prêts à moyen et long terme (12 mois et plus).

La banque s'engage à accorder un prêt pouvant atteindre 100 % du solde principal restant dû et à prendre en charge le coût du prochain paiement du plan de prêt proposé par d'autres banques.

Le délai de grâce principal est de 24 mois et ne dépasse pas le délai de grâce restant pour le remboursement du capital du prêt ; la durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans et ne dépasse pas la durée restante du prêt auprès d'une autre banque.

Military Bank (MB) a annoncé la mise en place d'un programme de transfert de prêts immobiliers provenant d'autres banques, assorti d'un taux d'intérêt fixe de 8 % par an pendant 12 mois. La durée du prêt peut aller jusqu'à 300 mois et la source des fonds peut être justifiée de manière flexible par des actifs accumulés. Les clients peuvent utiliser les biens hypothéqués auprès de leur ancienne banque comme garantie pour le nouveau prêt.

Techcombank met également en œuvre ce programme avec des taux d'intérêt à partir de 7,3 % par an. Techcombank propose des prêts pour l'acquisition de biens immobiliers transférés à des projets certifiés, ainsi que des prêts pour l'acquisition de biens immobiliers non certifiés mais situés dans des projets affiliés à Techcombank. Ce programme exige un solde de prêt immobilier en cours auprès d'autres banques d'au moins 1 milliard de VND et ne donne pas droit à un différé de remboursement du capital et des intérêts au cours des 12 derniers mois.

Auparavant, Vietcombank avait également annoncé que ses clients pouvaient emprunter jusqu'à 30 ans, sans toutefois excéder la durée restante de leur prêt auprès de la banque prêteuse. Le montant maximal de l'emprunt correspondait à 100 % du capital restant dû. De plus, un délai de grâce de 24 mois maximum était accordé aux clients pour le remboursement du capital, conformément à la réglementation de Vietcombank.

Le taux d'intérêt préférentiel des prêts de Vietcombank est de seulement 6,9 %/an pendant les 6 premiers mois, 7,5 %/an pendant les 12 premiers mois ou 8 %/an pendant les 24 premiers mois.

Bien que des taux d'intérêt préférentiels soient annoncés, les clients qui empruntent de l'argent auprès de cette banque pour rembourser une dette auprès d'une autre banque doivent noter qu'ils devront payer des frais de pénalité pour remboursement anticipé, généralement de 0,5 à 2 % ou plus selon chaque banque prêteuse et spécifiés dans le contrat de prêt initial.

De plus, les clients devront également s'acquitter de divers autres frais, tels que : les frais de mainlevée d'hypothèque (livre rouge), les frais de réinscription d'hypothèque, les frais de notaire, les frais d'assurance pour le nouveau prêt…

De plus, les démarches pour transférer les actifs hypothéqués auprès de l'ancienne banque vers la nouvelle banque prendront certainement beaucoup de temps et engendreront des coûts importants, à la charge de l'emprunteur.

De plus, pour obtenir l'approbation des banques pour leurs prêts, les clients doivent avoir un historique de remboursement ponctuel selon les informations de CIC et doivent également prouver un revenu mensuel garanti pour rembourser le prêt.

Gouverneur adjoint : Les banques doivent « traiter le fléau de l’excès d’argent ». Tout comme les entreprises ont des stocks de marchandises, les banques commerciales ont également des stocks d’argent.

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