La retraite est un état où votre vie n'est plus influencée ni dépendante de votre emploi. Selon M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, nous atteindrons cet état lorsque :
- Les revenus passifs mensuels (hors travail) sont supérieurs aux dépenses courantes mensuelles.
- Les frais médicaux de toute la famille, le cas échéant, seront pris en charge par les contrats d'assurance ou les fonds de réserve constitués.
- Les plans et projets d'avenir ont été entièrement préparés sur le plan financier.
- Tous les actifs ont été alloués de manière à assurer une croissance annuelle supérieure à l'inflation et à minimiser le risque de fluctuations économiques du marché.
- S'acquitter de toutes les obligations financières envers les parties liées (banques, entreprises...) et les organismes gouvernementaux, notamment en matière d'impôt sur le revenu, de taxe foncière...
Dans le même temps, lorsqu'il s'agit de planifier une retraite confortable, M. Quan estime qu'il faut se poser les 5 questions suivantes :
- Vos revenus passifs mensuels actuels sont-ils supérieurs à vos dépenses mensuelles pour votre famille et les personnes à votre charge ?
- Les frais médicaux sont-ils entièrement couverts par les contrats d'assurance ou existe-t-il un fonds de réserve pour les frais médicaux ?
- Avez-vous prévu les ressources financières nécessaires à vos projets de voyage autour du monde et au budget scolaire de vos enfants ?
La situation patrimoniale actuelle de la famille est-elle optimisée pour croître plus vite que l'inflation et minimiser les risques ? Des coûts supplémentaires sont-ils nécessaires pour améliorer ou convertir cet actif ?
- Avez-vous d'autres prêts auprès de cette banque ? Des dettes envers des particuliers ou des entreprises ? Des impôts sur le revenu, des taxes foncières… ou pas ?
En matière de retraite, tout dépend de votre capacité à épargner et à investir pour disposer d'un patrimoine suffisant et de revenus passifs mensuels permettant de subvenir à vos besoins une fois à la retraite. Voici quelques suggestions pour vous aider à prendre une retraite anticipée.
« Tout d’abord, augmenter ses revenus et réduire ses dépenses permet d’accumuler davantage d’argent à investir. Ensuite, diversifier ses placements permet d’assurer une croissance régulière à long terme et de prendre une retraite plus tardive. Enfin, il est conseillé de consulter un conseiller financier pour élaborer un plan adapté à vos besoins et protéger votre patrimoine contre les risques de marché », a expliqué M. Quan.
Le programme Smart Finance est une coproduction du journal Lao Dong et de FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Cette série de vidéos est diffusée tous les jeudis à 19h00 et met en vedette des experts financiers de renom qui partagent leurs connaissances et leurs compétences en matière de gestion financière personnelle et d'investissement avec les lecteurs et les téléspectateurs.
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