M. Ngo Chi Dung : Participer à la structure de la « banque à taux zéro » dans le but d'accroître son envergure

D'un point de vue financier, selon le président de VPBank , aucune banque n'est désireuse de participer à la structure bancaire à taux zéro, mais VPBank a ses propres objectifs à atteindre.

C’est ce qu’a déclaré M. Ngo Chi Dung, président du conseil d’administration de la Vietnam Prosperity Bank (VPBank), lors de l’assemblée générale des actionnaires ce matin, en réponse à une question sur sa participation à la structure des « banques à zéro dong » – des banques sous contrôle spécial, rachetées par la Banque d’État à zéro dong en raison de capitaux propres négatifs.

Le marché compte 4 organisations dans cette catégorie, dont Ocean Bank, Construction Bank (CBBank), Global Petroleum Bank (GPBank) et DongA Bank (DongABank).

« Pourquoi VPBank participe-t-elle à la restructuration des banques à faible rentabilité ? », a demandé un actionnaire. Selon le président de VPBank, compte tenu de leurs capacités financières et de gestion, toutes les banques ne sont pas éligibles à une telle restructuration, notamment celles qui enregistrent d'importantes pertes cumulées et fonctionnent continuellement à perte.

« D’un point de vue purement financier, la plupart des banques ne sont pas enthousiastes à l’idée de participer à une restructuration », a déclaré M. Dung, avant d’ajouter que VPBank y avait participé pour d’autres raisons.

Selon lui, la participation de l'actionnaire stratégique SMBC permet à VPBank de disposer d'une base de capital importante, susceptible de participer activement. Cette restructuration n'apporte pas d'avantages financiers directs, mais elle permet à la banque d'accélérer sa stratégie d'expansion. Plus précisément, une croissance du crédit à plus grande échelle et la possibilité d'ouvrir une marge de manœuvre à l'étranger de plus de 30 % sont les objectifs visés par VPBank.

« Actuellement, les banques sont limitées à 30 % de participation étrangère dans leur capital, mais VPBank compte des investisseurs désireux d'augmenter ce ratio. En participant à la restructuration bancaire à taux zéro, la banque peut porter cette participation à plus de 30 %, condition essentielle à son développement et à sa levée de fonds », a déclaré M. Dung. Par ailleurs, cette participation contribue également à l'amélioration du système bancaire, ce que les dirigeants de VPBank considèrent comme une contribution indispensable.

Les dirigeants de VPBank lors de l'assemblée générale annuelle qui s'est tenue le matin du 29 avril. Photo : VPB

En 2023, VPBank n'a pas atteint ses objectifs de profit. La banque a enregistré un bénéfice avant impôt de près de 14 000 milliards de VND , soit 80 % du résultat prévu. En revanche, FE Credit a accusé une perte de près de 3 700 milliards de VND, entraînant une forte baisse du bénéfice consolidé.

Selon le directeur général Nguyen Duc Vinh, la faible reprise économique et les trois crises qui touchent les marchés des liquidités, des obligations et de l'immobilier sont des facteurs objectifs qui pèsent sur les résultats d'exploitation. Par ailleurs, le crédit FE est considéré comme un point faible.

Cette société de financement rencontre des difficultés en raison du double impact de la Covid-19 et du recul de la consommation. Pendant la pandémie, plus de 60 % des clients de FE Credit ont été touchés, et de nombreux travailleurs se sont retrouvés dans l'incapacité de rembourser leurs dettes, entraînant une hausse du taux de créances irrécouvrables. Ces deux dernières années, la lutte contre le prêt illégal et le crédit au noir a impacté le recouvrement de créances de certaines sociétés de crédit à la consommation. En 2023, le recouvrement de créances de FE Credit avait diminué de 50 %.

Toutefois, depuis le quatrième trimestre de l'année dernière, les activités de FE Credit se sont redressées. Selon le PDG de VPBank, la croissance des prêts de la société financière a dépassé les 20 % au quatrième trimestre de l'année dernière et a encore progressé de 20 % au premier trimestre de cette année. Le taux de créances douteuses est également retombé sous la barre des 20 %.

Concernant les prêts immobiliers, le président de VPBank, Ngo Chi Dung, a estimé que ce secteur « reste un domaine sûr, s'il est contrôlé et correctement évalué ».

Le ratio des prêts immobiliers et de construction de VPBank dépasse actuellement 19 % du total des prêts en cours. Pour le segment des prêts immobiliers, ce ratio s'élève à environ 16 %. « VPBank est actuellement l'une des plus importantes banques de prêts immobiliers du marché, avec un encours d'environ 90 milliards de VND », a déclaré le PDG de VPBank.

Cette année, VPBank s'est fixé un objectif ambitieux de bénéfice consolidé, visant plus du double de celui de l'année précédente, pour atteindre plus de 23 000 milliards de VND. Sur ce montant, le bénéfice de la banque mère devrait dépasser 20 700 milliards de VND. FE Credit devrait y contribuer à hauteur de 1 200 milliards de VND, VPBank Securities (VPBankS) à hauteur de plus de 1 900 milliards de VND et OPES Insurance à hauteur de 873 milliards de VND.

Le PDG, Nguyen Duc Vinh, a déclaré que la banque concentrerait sa croissance sur les segments stratégiques de clients particuliers et de PME, tout en recherchant des opportunités de développement dans le segment de la clientèle des investissements directs étrangers.

Minh Son

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