Les coulisses de la fermeture de plus de 100 agences de transactions par une banque du Big Four

Avec plus de 90 % des transactions effectuées via des canaux numériques, une des quatre plus grandes banques du pays a fermé plus de 100 agences. La technologie a permis aux banques de bloquer 390 000 transactions suspectées d'être frauduleuses, pour un montant total de 1,5 milliard de dongs, au cours des neuf premiers mois de l'année.

Il est nécessaire d'exploiter efficacement l'entrepôt de données.

Lors de l'événement Smart Banking 2025 qui s'est tenu le 25 septembre à Hanoï, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, a déclaré que VietinBank avait fermé plus de 100 agences en peu de temps, car jusqu'à 98 % des clients effectuaient leurs transactions sur les canaux numériques.

Parmi les quatre grandes banques, VietinBank est particulièrement dynamique en matière de fermeture d'agences. Au cours du premier semestre, elle en a fermé 66 à travers le pays. Au 30 juin, ce nombre s'élevait à 887.

D'après M. Dung, le secteur bancaire ambitionnait d'atteindre un taux de base de 88 % d'adultes titulaires d'un compte bancaire pour les activités numériques, mais ce taux a été largement dépassé. On compte actuellement plus de 30 millions de transactions par jour, pour un montant d'environ 900 000 milliards de yuans (soit plus de 40 milliards de dollars américains).

Parallèlement, le secteur bancaire a constitué un vaste et précieux entrepôt de données. Toutes les activités de collecte de données dans ce secteur sont soumises à une réglementation stricte, qu'il s'agisse du système de reporting statistique, de la surveillance à distance, du CIC ou de la lutte contre le blanchiment d'argent.

Vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung.

Le vice-gouverneur a affirmé que les banques ne se contentent pas de créer des applications intelligentes pour leurs clients, mais doivent également leur fournir le meilleur soutien possible, en protégeant leurs droits et intérêts légitimes.

« La circulaire 50, applicable à compter du 1er juillet 2025, impose à toutes les banques de créer des applications conformes aux normes en vigueur pour servir leurs clients. Aucune application de banque mobile ne peut accepter la photo de n'importe qui figurant sur n'importe quelle pièce d'identité », a déclaré M. Pham Tien Dung.

La question est de savoir comment exploiter efficacement les données. Actuellement, de nombreuses banques ont mis en place un bloc de données dont le rôle est comparable à celui d'un bloc d'activités au sein de la banque.

« Une application bancaire doit être intelligente, riche en fonctionnalités et facile à utiliser. On ne peut pas se contenter de slogans sans avoir une application vraiment performante. »

Aujourd'hui, de nombreuses banques, au lieu d'obliger leurs clients à appeler pour signaler une carte perdue, leur permettent de la bloquer directement dans leur application bancaire en une seule opération ; elles leur offrent également la possibilité de définir un plafond de dépenses journalier afin de limiter les pertes en cas de perte de la carte.

« Placer les clients au centre des préoccupations signifie leur faciliter l'utilisation et leur garantir une protection aussi rapide que possible. Dans le domaine des applications bancaires, assurer la sécurité et la continuité de service est primordial », a déclaré le vice-gouverneur.

Lors de cet événement, le général de division Nguyen Ngoc Cuong, directeur du Centre national des données ( ministère de la Sécurité publique ) et vice-président de l'Association nationale des données, a déclaré que les données jouent un rôle crucial dans le secteur bancaire, qu'il s'agisse des informations clients, de l'historique des transactions ou des données de marché et macroéconomiques. L'analyse de données complètes et exactes est essentielle pour permettre aux banques d'octroyer des crédits, de gérer les risques et de concevoir de nouveaux produits.

Cependant, l'exploitation des données par les banques se heurte encore à de nombreux obstacles. M. Cuong en a cité les raisons suivantes : les données sont collectées auprès de sources multiples et diverses, ce qui engendre parfois des incohérences, et leur partage et leur interconnexion ne sont pas toujours fluides. De plus, l'utilisation de données à grande échelle soulève des questions de sécurité et de respect de la vie privée.

Général de division Nguyen Ngoc Cuong, directeur du Centre national de données, ministère de la Sécurité publique.

Depuis le début de l'année, 390 000 transactions frauduleuses ont été bloquées.

Selon M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, le système de paiement électronique interbancaire fonctionne toujours sans accroc ; les produits et services proposés par les banques à leurs clients sont de plus en plus diversifiés.

Il est désormais possible d'effectuer des paiements transfrontaliers avec la Thaïlande, le Laos et le Cambodge. D'ici la fin de l'année, ou au plus tard début 2026, les paiements sortants seront possibles sur les marchés chinois et coréen.

M. Tuan a mentionné des chiffres impressionnants pour les neuf premiers mois de 2025, avec une croissance des paiements sans espèces d'environ 30 à 40 % sur la même période.

Récemment, de nombreux établissements de crédit ont investi dans la modernisation de leurs systèmes de stockage et de gestion des données afin de soutenir la gestion et le développement des services bancaires. Les banques ont mis en œuvre de nombreuses technologies d'exploration de données pour personnaliser leurs produits et cibler leurs clients.

« Outre la mise en place d'un entrepôt de données, le nettoyage des données est également primordial. D'ici septembre 2025, l'ensemble du secteur bancaire comptera 128,9 millions de comptes clients vérifiés biométriquement. Les données biométriques de 100 % des clients effectuant des transactions en ligne auront été collectées », a déclaré M. Pham Anh Tuan.

Selon M. Tuan, la Banque d'État a également commencé à tester un système d'information visant à prévenir la fraude et les escroqueries, qui a été déployé dans 5 banques (VietinBank, BIDV, Agribank , Vietcombank, MB) et dont le déploiement se poursuivra jusqu'en 2025.

En septembre 2025, les cinq banques avaient soutenu plus de 390 000 clients qui avaient reçu des avertissements et décidé de cesser les transferts d'argent vers des personnes soupçonnées de fraude, pour un montant total de plus de 1 500 milliards de VND.

Source : https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-big4-dong-cua-hon-100-phong-giao-dich-2446101.html