Nécessité d'exploiter efficacement l'entrepôt de données

Lors de l'événement Smart Banking 2025 qui s'est tenu le 25 septembre à Hanoi, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Pham Tien Dung a déclaré que VietinBank avait fermé plus de 100 bureaux de transaction en peu de temps, car jusqu'à 98 % des clients effectuaient des transactions sur des canaux numériques.

Parmi les quatre grandes banques, VietinBank est très active en matière de fermeture de bureaux de transaction. Au cours des six premiers mois de l'année, elle a fermé 66 bureaux de transaction à l'échelle nationale. Au 30 juin, ce nombre s'élevait à 887.

Selon M. Dung, le secteur bancaire rêvait auparavant d'atteindre un taux de base pour les activités numériques de 88 % des adultes titulaires d'un compte bancaire, mais à ce jour, ce taux a largement dépassé cet objectif. Actuellement, plus de 30 millions de transactions sont effectuées chaque jour, pour un montant d'environ 900 000 milliards (soit plus de 40 milliards de dollars américains).

Parallèlement, le secteur bancaire a constitué un entrepôt de données considérable et précieux. Toutes les activités de collecte de données du secteur bancaire sont soumises à des réglementations claires : système de déclaration statistique, surveillance à distance, CIC, lutte contre le blanchiment d'argent…

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Vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung.

Le vice-gouverneur a affirmé que les banques doivent non seulement créer des applications intelligentes pour les clients, mais également fournir le meilleur support aux clients, en protégeant leurs droits et intérêts légitimes.

« La circulaire 50, en vigueur depuis le 1er juillet 2025, exige de toutes les banques qu'elles créent des applications conformes aux normes de service client. Aucune application bancaire mobile ne peut accepter la photo de n'importe qui sur une carte d'identité », a déclaré M. Pham Tien Dung.

La question est de savoir comment exploiter efficacement les données. Actuellement, de nombreuses banques ont mis en place un bloc de données dont le rôle est équivalent à celui d'un bloc métier au sein de la banque.

Une application bancaire doit être intelligente, riche en fonctionnalités et facile à utiliser. On ne peut pas se contenter de slogans sans une application vraiment performante.

De nos jours, de nombreuses banques, au lieu de demander aux clients d'appeler pour signaler la perte de leur carte, permettent de bloquer la carte dans l'application de la banque en une seule opération ; permettent aux clients de déclarer la limite de la carte par jour pour éviter de perdre beaucoup d'argent en cas de perte de la carte...

« Placer le client au cœur de nos préoccupations signifie lui faciliter l'utilisation et lui permettre d'être protégé le plus rapidement possible. Avec les applications bancaires, garantir la sécurité et la continuité des opérations est primordial », a déclaré le vice-gouverneur.

Lors de l'événement, le général de division Nguyen Ngoc Cuong, directeur du Centre national des données ( ministère de la Sécurité publique ) et vice-président de l'Association nationale des données, a déclaré que les données jouent un rôle crucial dans le secteur bancaire, qu'il s'agisse des informations clients, de l'historique des transactions ou des données de marché et macroéconomiques. L'analyse de données complètes et précises constitue une base essentielle pour l'octroi de crédits, la gestion des risques et la conception de nouveaux produits par les banques.

Cependant, l'exploitation des données par les banques reste confrontée à de nombreux défis. M. Cuong a cité les raisons suivantes : les données sont collectées auprès de sources multiples, ce qui entraîne parfois des divergences, et la connexion et le partage ne sont pas réellement assurés. De plus, l'utilisation de données à grande échelle soulève également des questions de sécurité et de confidentialité.

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Général de division Nguyen Ngoc Cuong, directeur du Centre national de données, ministère de la Sécurité publique.

Depuis le début de l'année, 390 000 transactions frauduleuses ont été bloquées.

Selon M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, le système de paiement électronique interbancaire est toujours assuré de fonctionner sans problème ; les produits et services fournis par les banques aux clients sont de plus en plus diversifiés.

Il est désormais possible d'effectuer des paiements transfrontaliers avec la Thaïlande, le Laos et le Cambodge. Les paiements sortants devraient être possibles sur les marchés chinois et coréen d'ici la fin de l'année, ou au plus tard début 2026.

M. Tuan a mentionné des chiffres impressionnants au cours des 9 premiers mois de 2025, avec une croissance des paiements sans espèces d'environ 30 à 40 % sur la même période.

Récemment, de nombreux établissements de crédit ont investi dans la modernisation de leurs systèmes de stockage et de gestion de données afin de soutenir la gestion et le développement des services bancaires. Les banques ont mis en œuvre de nombreuses nouvelles technologies d'exploration de données pour personnaliser leurs produits et cibler leurs clients.

Outre la constitution d'un entrepôt de données, le nettoyage des données est également essentiel. D'ici septembre 2025, l'ensemble du secteur bancaire comptera 128,9 millions de comptes clients vérifiés biométriquement. 100 % des clients effectuant des transactions sur les canaux numériques auront vu leurs données biométriques collectées », a déclaré M. Pham Anh Tuan.

Selon M. Tuan, la Banque d'État a également commencé à tester un système de fourniture d'informations pour prévenir la fraude et les escroqueries, qui a été déployé dans 5 banques (VietinBank, BIDV, Agribank , Vietcombank, MB), et continuera d'être déployé et achevé en 2025.

D'ici septembre 2025, les cinq banques ont accompagné plus de 390 000 clients qui ont reçu des avertissements et décidé d'arrêter les transferts d'argent à des fraudeurs présumés, pour un montant total de plus de 1 500 milliards de VND.

Source : https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-big4-dong-cua-hon-100-phong-giao-dich-2446101.html