Coordonner la gestion des risques dans les transactions de compte et de carte

L'ensemble de documents devrait devenir un « manuel commun » pour aider les banques à synchroniser les processus, à améliorer l'efficacité de la prévention, à protéger les droits des clients et la réputation de l'ensemble du secteur.

S'exprimant lors de la réunion de déploiement du « Manuel de coordination pour soutenir la gestion des risques pour les comptes/cartes/unités d'acceptation de paiement liés aux transferts d'argent et aux transactions de paiement suspectées de fraude, de falsification et d'escroquerie » le 21 octobre, le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a souligné l'importance de renforcer la coordination entre les banques pour prévenir et traiter rapidement les cas de fraude et d'escroquerie de plus en plus sophistiqués.

Ces dernières années, la fraude en ligne et la contrefaçon de comptes et de cartes sont devenues de plus en plus complexes. Les criminels high-tech modifient constamment leurs tactiques, exploitant les failles des transactions numériques, rendant ainsi la gestion et la récupération des actifs difficiles.

Face à cette situation, l'Association bancaire a proposé de manière proactive l'élaboration d'un Manuel de coordination pour le soutien à la gestion des risques, visant à créer un cadre commun pour aider les établissements de crédit à agir de manière unifiée, rapide et légale.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, le Manuel n'est pas un document juridique, mais repose sur une base juridique solide, issue des décrets et circulaires de la Banque d'État, ainsi que des règlements internes de chaque banque. Son élaboration s'est déroulée sur près de deux ans, au terme de nombreuses consultations approfondies avec les banques membres, les organismes de gestion et les ministères et succursales concernés.

Sur la base de la politique définie en 2023, l'Association bancaire a travaillé en étroite collaboration avec le Département des paiements de la Banque d'État, l'Agence d'inspection et de surveillance, le Département des technologies de l'information, la NAPAS et l'Association des cartes pour développer un cadre de processus de coordination spécifique.

Le projet de manuel a fait l'objet de quatre phases de révision, recueillant les commentaires du ministère de la Sécurité publique, du ministère de la Justice, du Parquet populaire suprême et de la Cour populaire suprême. En août 2025, le Conseil de l'Association l'a approuvé par 12 voix contre 13 et l'a officiellement publié par la décision n° 71/QD-HHNH du 30 septembre 2025.

Instructions de manutention unifiées, initiative renforcée

Le manuel stipule clairement le processus de coordination entre les banques, les intermédiaires de paiement et les unités d'acceptation des paiements pour la détection des transactions suspectes. L'échange d'informations s'effectue via NAPAS et les canaux de communication officiels de l'Association, afin de garantir rapidité et confidentialité.

Le Dr Nguyen Quoc Hung a prononcé le discours d’ouverture de la réunion.

L'un des points importants est la réglementation relative au délai de traitement en T+3, soit un maximum de trois jours à compter de la détection d'une transaction inhabituelle. « Dans l'environnement numérique, l'argent circule très rapidement. Sans coordination rapide, le blocage et la récupération sont quasiment impossibles », a analysé le Dr Nguyen Quoc Hung.

Il a affirmé que le Manuel ne se substitue pas à la réglementation en vigueur, mais constitue un guide pratique pour guider les banques dans la gestion de leurs procédures internes, conformément aux circulaires et décrets du Gouvernement et de la Banque d'État. La prévention ne consiste pas seulement à bloquer les flux financiers, mais aussi à vérifier la légalité des transactions et à garantir les droits des clients.

Les risques pour les clients impliquent des risques pour la réputation des établissements de crédit. Même si la banque n'est pas responsable, son image et la confiance de ses clients sont affectées. Par conséquent, l'unification du processus de coordination permet non seulement de limiter les pertes financières, mais aussi de renforcer la confiance dans la sécurité du système bancaire vietnamien.

Le vice-président et secrétaire général, Nguyen Quoc Hung, a demandé aux banques de revoir et d'adapter leur règlement intérieur afin de le mettre en conformité avec le Manuel et de le mettre en œuvre dans l'ensemble du système. L'Association fera le point et fournira des orientations spécifiques sur les difficultés et les problèmes rencontrés dans le processus de mise en œuvre.

« Nous espérons que le Manuel prendra véritablement vie, créant un consensus et une solidarité dans l'ensemble du système, contribuant à la prévention des crimes de haute technologie, protégeant les droits légitimes des clients et préservant la réputation du secteur bancaire vietnamien », a souligné le Dr Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Source : https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html