Face à l'afflux de crédit, où vont les capitaux ?

Bien que l'objectif de croissance du crédit de 15 % pour l'ensemble du secteur soit encore loin d'être atteint, les flux de capitaux montrent progressivement des signes positifs. Photo : Hai Nguyen.

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), à la fin du deuxième trimestre, la croissance du crédit de l'ensemble du système a atteint 6 %.

Le crédit a connu une forte progression rien qu'en juin. Selon les données enregistrées fin mai, le taux de croissance du crédit pour l'ensemble du système n'a atteint que 3,43 %. Ainsi, en un seul mois, 360 000 milliards de VND de crédit ont été décaissés, portant le total des crédits à près de 14,4 millions de milliards de VND.

Il s'agit d'une avancée remarquable, qui laisse entrevoir la possibilité pour l'ensemble du secteur d'atteindre l'objectif de croissance du crédit de 15 % cette année. D'autant plus que le crédit a enregistré une croissance négative au cours des deux premiers mois de l'année.

Toutefois, ce taux de croissance amène inévitablement l'opinion publique à s'interroger sur la qualité du crédit.

Lors de la conférence de presse dressant le bilan des six premiers mois de l'année, Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, a indiqué que, du fait des répercussions négatives de la pandémie de COVID-19, les créances douteuses ont augmenté, atteignant près de 5 % du total des créances inscrites au bilan. Le montant des créances potentiellement douteuses, des créances inscrites au bilan et des créances cédées à VAMC s'élevait quant à lui à environ 6,9 %.

Le représentant de la Banque d'État a déclaré que les créances douteuses sont un problème économique , et non le résultat d'une faiblesse du secteur bancaire.

« Pour résoudre le problème des créances douteuses, les banques et les clients doivent assumer leurs responsabilités. La Banque d'État prendra des mesures pour améliorer la qualité du crédit et veiller à ce que les créances douteuses soient maîtrisées à un niveau acceptable », a déclaré le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État.

Du point de vue bancaire, selon les rapports financiers de 29 banques commerciales arrêtés à la fin du deuxième trimestre 2024, l'encours total des crédits s'élevait à plus de 12,4 millions de milliards de VND. Ce chiffre représente une augmentation d'environ 7,3 % par rapport à fin 2023.

Selon l'expert Le Hoai An - CFA, fondateur d'IFSS et cofondateur de WiResearch, 27 banques commerciales sont classées en 4 groupes principaux en fonction de la taille de leurs actifs et de leur clientèle, notamment les banques publiques, les banques spécialisées dans les prêts aux entreprises, les banques spécialisées dans les prêts aux particuliers et d'autres groupes.

Bien que le groupe bancaire Big 4 reste leader en matière de prêts à la clientèle, son taux de croissance est assez faible, ce qui montre que ce groupe bancaire fait preuve d'une grande prudence au cours des six premiers mois de l'année.

M. An a déclaré : « Le groupe de banques spécialisées dans les prêts aux entreprises affiche toujours un taux de croissance du crédit plus remarquable et devient le principal moteur du crédit dans l'ensemble du secteur bancaire. »

Les banques qui prêtent aux entreprises ont des taux de croissance du crédit élevés, comme LPBank, HDBank et Techcombank, avec des augmentations respectives de 15,2 %, 13,3 % et 14,16 %.

« Techcombank , bien que la part des prêts immobiliers représente encore près de 34 % de son portefeuille, mais dans un contexte de marché immobilier qui ne s'est pas encore totalement redressé, a diversifié son encours de prêts vers les secteurs industriel, scientifique et technologique et de la construction, contribuant ainsi au maintien d'une bonne croissance. »

HDBank a augmenté son encours de prêts au secteur de la construction de 43,5 % par rapport à fin 2023, mais le principal moteur de la banque provient du secteur de gros et de détail, avec une part importante de prêts et une croissance de près de 28 %.

Pour LPBank, un quart du portefeuille est destiné au secteur du commerce de gros avec un taux de croissance de plus de 25 %, tandis que le secteur de la construction, qui représente près de 15 %, affiche également un taux de croissance de 15,7 % par rapport à fin 2023 », ont déclaré l'expert Le Hoai An et ses collègues.

Il convient de noter, selon les experts, que même si les prêts personnels rencontrent encore des difficultés cette année, les banques qui privilégient ce type de prêts, telles que ACB, VPBank et TPBank, ont tout de même enregistré une croissance positive de leurs crédits à la fin du deuxième trimestre.

Selon M. An, la raison en est que ces banques modifient leur structure de prêt, développent leurs prêts aux petites et moyennes entreprises et profitent des opportunités offertes par le marché des entreprises.

À la fin du deuxième trimestre, ABBank était la seule entité à enregistrer une croissance négative de ses crédits. L'encours de prêts a diminué de plus de 91 000 milliards de VND, soit une baisse de 7,2 % par rapport à la fin de l'année précédente.

L'injection de crédit dans les activités de production et commerciales est une bonne chose. Toutefois, l'objectif de croissance du crédit reste encore loin de celui fixé par la Banque d'État pour l'ensemble de l'année.

Il convient de noter que d'ici fin juillet 2024, la croissance du crédit dans l'ensemble du système diminuera. Par rapport à fin 2023, le taux de croissance sera de 5,66 %, soit près de 14 330 milliards de VND.

Concernant la question de la croissance du crédit au cours des six derniers mois de l'année, la Banque d'État a déclaré qu'elle gérerait la croissance du volume et de la structure du crédit de manière raisonnable, répondant aux besoins en capital de crédit de l'économie afin de contribuer à la maîtrise de l'inflation et au soutien de la croissance économique.

La Banque d'État du Vietnam continuera de promouvoir le crédit dans les secteurs clés, moteurs de l'économie. Elle poursuivra la mise en œuvre de programmes et de politiques de crédit ciblés, s'efforcera de lever les obstacles rencontrés par les entreprises et les particuliers, tout en exerçant un contrôle strict sur le crédit dans les zones à risque. Elle continuera également de revoir et d'améliorer le cadre juridique afin de créer des conditions favorables à l'offre et à l'accès au crédit bancaire.

Source : https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo