Le directeur général de TPBank révèle le secret pour « comprendre les clients »

Lors de l'événement « Smart Banking » organisé par la Banque d'État, Nguyen Hung, directeur général de TPBank , a partagé les clés pour comprendre ses clients et créer les produits les plus adaptés, offrant ainsi une expérience optimale. Fidèle à son slogan « Parce que nous vous comprenons », la banque mauve a sa propre approche pour comprendre ses clients : elle exploite et utilise les données pour analyser et prendre des décisions. La banque dispose d'une importante source de données, notamment les données clients, les données issues de sources ouvertes et celles de ses partenaires. Forte de son adoption précoce du numérique, TPBank a vu son nombre de transactions numériques augmenter régulièrement et fortement, dépassant la moyenne et se maintenant en tête du secteur bancaire. Les transactions numériques représentent 98 % du total de la banque, et leur valeur totale 86 %. Cela démontre que les données constituent la force de TPBank. Cependant, exploiter et utiliser ces données pour créer des produits bancaires adaptés n'est pas chose aisée. TPBank démocratise les données. Le directeur général Nguyen Hung a déclaré : « Pour les propositions soumises à approbation, nous ne prescrivons pas de médicaments et ne nous appuyons pas sur la volonté subjective des experts ou des dirigeants. Nous exigeons des services qu'ils prennent des décisions fondées sur des données. Ces données nous éclaireront sur les préférences, les besoins, les options d'application appropriées et les résultats attendus. Prédire à partir des données permet d'obtenir les résultats les plus précis. C'est pourquoi TPBank démocratise les données, autrement dit, nous appliquons largement l'exploration de données à tous les services de la banque. »

Le directeur général de TPBank a partagé

Chez TPBank, l'exploitation des données ne se limite pas au centre de données ou au département informatique. Conformément à la convention générale du secteur bancaire, tous les travaux proposés doivent s'appuyer sur la collecte, l'analyse et la prise de décision basées sur les données. Cela implique également que TPBank doit investir massivement dans l'infrastructure technique. Tous les départements et unités doivent en faire un indicateur clé de performance en matière d'innovation numérique, y compris les services opérationnels. Cette démocratisation des données est largement appliquée à l'ensemble de la banque, évitant ainsi les données locales difficiles à exploiter et à connecter. Les données peuvent être exploitées non seulement par la direction, mais aussi à tous les niveaux. « Bien entendu, la démocratisation doit rester décentralisée afin de garantir la sécurité et le respect des dispositions de la loi et de la Banque d'État du Vietnam », a ajouté M. Hung. « La prise de décision basée sur les données » apporte des résultats exceptionnels à TPBank.

Grâce à la décentralisation et à l'exploitation optimale des données, TPBank a constamment marqué des points dans son parcours client. Pionnière dans le domaine des prêts sur les canaux numériques, TPBank privilégie systématiquement ses produits, car les données lui permettent de proposer des produits adaptés à ses besoins et à ses capacités financières dans les meilleurs délais. M. Hung a indiqué qu'à ce jour, environ 3 millions de clients utilisent ce service, mais que le taux de créances douteuses est extrêmement faible, ce qui lui confère une grande efficacité opérationnelle. TPBank a ainsi pu comprendre le comportement, les préférences et la capacité de paiement de ses clients. TPBank a étudié et mis en œuvre des solutions d'évaluation de crédit basées sur des entrepôts de données clients, des données ouvertes et des modèles d'évaluation fiables pour faciliter l'accès aux prêts, et décaisser les fonds en moins de 2 à 3 minutes. « Saisir l'opportunité de répondre aux besoins de nos clients tout en réalisant des économies supérieures à celles des méthodes traditionnelles de crédit à la consommation, grâce à une approche entièrement numérique, nous permet de gagner en efficacité. »

Autre exemple d'application des données en interne : TPBank utilise un modèle d'IA pour analyser les clients aux points de transaction, prédire leur comportement et calculer le niveau de trésorerie approprié à maintenir quotidiennement dans ses 500 guichets automatiques LiveBank, ouverts 24h/24 et 7j/7. Grâce à l'analyse et aux prévisions de l'IA, TPBank a économisé 25 % de son solde de trésorerie, améliorant ainsi l'efficacité de son capital. En effet, pour une banque commerciale, le montant du solde de trésorerie équivaut à des milliers de milliards de VND à équilibrer, sans compter les coûts traditionnels tels que la mobilisation quotidienne des véhicules de trésorerie et du personnel de caisse. M. Hung a expliqué que, dans un contexte où les données sont considérées comme une nouvelle source d'énergie et déterminent de nombreux aspects de la transformation numérique, savoir les exploiter et les utiliser permettra d'optimiser les résultats pour une entreprise. TPBank déploie d'importants efforts dans ce sens. « Nous, TPBank, aspirons à devenir une banque axée sur les données, prenant toutes les décisions en fonction des données, proposant des expériences personnalisées et offrant la meilleure expérience possible à chaque client. » Source : https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html