Le directeur général de TPBank révèle le secret pour « comprendre les clients »

Lors de l'événement Smart Banking organisé par la Banque d'État, le directeur général de TPBank , Nguyen Hung, a partagé le secret de la compréhension client, condition essentielle à la création de produits adaptés et à une expérience client optimale. Fidèle à son slogan « Parce que nous vous comprenons », la banque TPBank a développé une approche unique pour appréhender ses clients : l'exploitation et l'utilisation des données pour analyser et prendre des décisions éclairées. Elle dispose d'une immense source de données, incluant les données clients, les données issues de sources ouvertes et celles de ses partenaires. Pionnière du numérique, TPBank a vu le nombre de ses transactions digitales croître de manière constante et soutenue, dépassant la moyenne et se positionnant en leader du secteur bancaire. Les transactions digitales représentent 98 % du volume total de la banque et 86 % de sa valeur totale. Ces chiffres démontrent que les données constituent un atout majeur pour TPBank. Cependant, exploiter et utiliser ces données pour créer des produits bancaires adaptés représente un véritable défi. TPBank démocratise les données. Le directeur général, Nguyen Hung, a déclaré : « Pour les propositions d’approbation, nous n’imposons pas de solutions toutes faites, nous ne nous fions pas à la volonté subjective d’experts ou de dirigeants, mais nous exigeons que les départements prennent leurs décisions en se basant sur les données. Les données nous révèlent les préférences, les besoins, les options d’application appropriées et les résultats attendus. C’est en nous appuyant sur les données que nous obtenons les résultats les plus précis. Par conséquent, TPBank démocratise les données, autrement dit, nous appliquons largement l’exploration de données à tous les départements de la banque. »

Le directeur général de TPBank a partagé

Chez TPBank, l'exploitation des données ne se limite pas au centre de données ou au département informatique. Conformément aux pratiques bancaires courantes, tout projet doit s'appuyer sur la collecte, l'analyse et la prise de décision fondée sur les données. Cela implique également que TPBank investisse massivement dans son infrastructure technique. Tous les départements et unités, y compris les services de support opérationnel et commercial, doivent intégrer cette démarche comme indicateur clé de performance en matière d'innovation numérique. Cette démocratisation des données est largement déployée au sein de la banque, évitant ainsi le recours à des données locales difficiles à exploiter et à relier. Les données peuvent être exploitées non seulement par la direction, mais aussi à tous les niveaux hiérarchiques. « Bien entendu, cette démocratisation doit rester décentralisée afin de garantir la sécurité et la conformité avec la loi et les réglementations de la Banque d'État du Vietnam », a ajouté M. Hung. La prise de décision fondée sur les données apporte des résultats exceptionnels à TPBank.

Après avoir décentralisé et exploité efficacement ses données, TPBank a constamment amélioré son service client. Pionnière du crédit en ligne, TPBank propose des produits plébiscités par ses clients, car les données lui permettent d'offrir rapidement des solutions adaptées à leurs besoins et à leurs capacités financières. M. Hung a indiqué qu'à ce jour, près de 3 millions de clients utilisent ce service, mais que le taux de créances irrécouvrables est extrêmement faible, témoignant d'une grande efficacité. Grâce aux données, TPBank comprend mieux le comportement, les préférences et la capacité de remboursement de ses clients. La banque a développé et mis en œuvre des solutions de scoring de crédit, s'appuyant sur un entrepôt de données clients, des données ouvertes et des modèles de scoring fiables, afin de faciliter l'accès au crédit. Le décaissement des fonds est effectué en moins de 2 à 3 minutes. « En saisissant l'opportunité de répondre aux besoins de nos clients et en réalisant des économies par rapport aux méthodes de crédit traditionnelles, le fonctionnement entièrement en ligne nous permet d'accroître notre efficacité. »

Autre exemple d'utilisation interne des données : TPBank utilise un modèle d'IA pour analyser les clients aux points de vente, prédire leurs comportements et calculer le niveau optimal de trésorerie à maintenir quotidiennement dans ses 500 guichets automatiques LiveBank ouverts 24h/24 et 7j/7. Grâce à cette analyse et à ces prédictions basées sur l'IA, TPBank a économisé 25 % sur sa trésorerie, optimisant ainsi l'utilisation de son capital. En effet, pour une banque commerciale, la gestion de la trésorerie représente des milliers de milliards de VND, sans compter les coûts traditionnels liés à la mobilisation quotidienne de véhicules et de personnel pour le transport de fonds. M. Hung a souligné que, dans un contexte où les données sont considérées comme une nouvelle source d'énergie et jouent un rôle déterminant dans la transformation numérique, savoir les exploiter est essentiel pour obtenir les meilleurs résultats. TPBank s'engage pleinement dans cette voie. « Notre objectif chez TPBank est de devenir une banque axée sur les données, de prendre toutes nos décisions en nous basant sur les données, d'offrir des expériences personnalisées et de proposer la meilleure expérience possible à chaque client. » Source : https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html