Pourquoi la demande de crédit reste-t-elle faible ?

(GLO) - Depuis le début de l'année, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a abaissé son taux directeur à trois reprises, pour une réduction totale de 0,5 à 1,5 % par an. Cette décision a contribué à la stabilisation des taux d'intérêt du marché, favorisant ainsi la mobilisation des fonds et l'octroi de crédits à l' économie . Cependant, la demande de crédit demeure faible et progresse lentement.

D'après les informations de la Banque d'État – succursale provinciale, le taux d'intérêt de mobilisation des établissements de crédit de la région a diminué de 0,4 à 0,5 % par rapport à janvier 2023. En revanche, les taux d'intérêt des prêts à court terme en VND se situent généralement entre 9,5 et 11 % par an, soit une baisse de 1 % par rapport au début de 2023 ; les prêts à moyen et long terme affichent généralement des taux de 10 à 14 % par an ; le taux maximal des prêts à court terme pour certains secteurs et industries prioritaires, conformément à la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN, est de 4,5 % par an. Pour les prêts à court terme en USD, le taux d'intérêt courant est de 4 % par an ; celui des prêts à moyen et long terme est de 6,5 % par an.

Sous la direction active de la Banque d'État, le niveau des taux d'intérêt est resté globalement stable. Les taux d'intérêt des nouveaux prêts tendent à baisser par rapport au début de l'année. On estime qu'à la fin du deuxième trimestre 2023, l'encours total de la dette du secteur bancaire provincial atteindra environ 105 100 milliards de VND, soit une hausse de 8,8 % par rapport à la même période de l'année précédente et de 2 % par rapport à fin 2022. Dans un contexte de liquidités abondantes et de marges de crédit confortables, la capacité d'absorption des capitaux et la demande de crédit sur le marché demeurent faibles et progressent lentement par rapport aux prévisions.

Identifiant les facteurs affectant la capacité d'absorption de capital des entreprises locales, M. Nguyen Tuan, vice-président permanent et secrétaire général de l'Association provinciale des entreprises, a déclaré : « D'après des enquêtes de terrain et une analyse de la situation, l'Association a constaté qu'à l'exception de quelques grandes entreprises à fort potentiel ayant maintenu un taux de croissance relativement élevé, la majorité des petites et micro-entreprises opérant dans les secteurs de la construction, de la production, de la transformation et du commerce rencontrent de nombreuses difficultés. En effet, l'absence de commandes à l'exportation, la baisse de la consommation intérieure et la hausse des coûts ont érodé leurs bénéfices. De ce fait, nombre d'entreprises sont contraintes de suspendre temporairement leurs activités ou d'en réduire l'ampleur. »

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Des clients effectuent des transactions au BIDV Gia Lai. Photo : Son Ca

Face aux nombreuses difficultés économiques actuelles, au lieu de privilégier l'investissement par l'effet de levier comme auparavant, de nombreuses entreprises optent pour un équilibre financier afin de préserver leurs ressources et de surmonter les turbulences. M. Nguyen Trung Hai, directeur de Hoang Dung Gia Lai Construction One Member Co., Ltd. (quartier d'Ia Kring, ville de Pleiku), explique : « Les entreprises du secteur de la construction rencontrent de nombreuses difficultés, tant subjectives qu'objectives. Par exemple, si les prix des matériaux sont restés stables par rapport à l'année dernière, ils demeurent élevés. Certains projets n'ont pas revu leurs estimations à la baisse, et certaines entreprises, bien que réalisant une grande partie des travaux, tardent à payer, ce qui les expose à des pertes croissantes. Cette année, nous n'acceptons qu'un seul projet, en nous concentrant sur l'accélération du chantier et la qualité, avec pour objectif de le terminer en avance sur le calendrier. »

Bien que les taux d'intérêt des prêts aient baissé par rapport au début de l'année, la demande de prêts des particuliers et des entreprises n'a pas augmenté. Mme Nguyen Thi Nuong, propriétaire de l'entreprise familiale Nguyen Nuong (quartier de Tra Ba, ville de Pleiku), explique sa décision de ne pas emprunter davantage de capitaux d'investissement durant cette période : « Il y a quelques années, j'empruntais souvent auprès des banques pour saisir les opportunités commerciales et renforcer mon fonds de roulement. Cette année, la conjoncture est plus difficile, et de nombreuses personnes ont réduit leurs dépenses. La demande et le pouvoir d'achat ont donc considérablement diminué ces derniers mois. Par conséquent, j'ai pris l'initiative de rééquilibrer mon capital et de recalculer le volume de mes importations et de mes ventes afin de l'adapter au pouvoir d'achat actuel. »

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La Banque d'État enjoint aux établissements de crédit de suivre de près le portefeuille d'investissements de développement socio-économique de la province et de prévoir l'expansion du crédit. Photo : Son Ca

Concernant le secteur agricole et rural, l'encours de crédit représente actuellement 47,4 % de la dette totale du secteur bancaire. D'après les observations, cet encours tend à diminuer durant les premiers mois de l'année, malgré des prix relativement favorables pour certains produits agricoles essentiels. La plupart des agriculteurs et des petites et micro-entreprises restent réticents à emprunter pour investir dans l'expansion de leur production, contrairement à ce qui se faisait auparavant. M. Tran Quang Son (commune de Nam Yang, district de Dak Doa) a déclaré : « Les prix et les rendements des produits agricoles sont toujours des facteurs clés de la production agricole. Dans le contexte actuel, la production de certains produits agricoles reste difficile, les commandes se font rares et les coûts de main-d'œuvre augmentent. Par conséquent, la plupart des agriculteurs maintiennent leur activité actuelle et hésitent à emprunter pour agrandir leurs surfaces cultivées. »

Il est indéniable que la baisse des taux d'intérêt ajustés contribue activement à la reprise et au développement économiques. Toutefois, pour stimuler la croissance du crédit, il est nécessaire d'établir une relation harmonieuse entre les banques et leurs clients. Dans les prochains mois, la Banque d'État – succursale provinciale – continuera d'inciter les établissements de crédit à appliquer rigoureusement les taux d'intérêt de mobilisation et de prêt, et à promouvoir la mise en œuvre de politiques visant à faciliter l'accès au crédit pour les particuliers et les entreprises afin d'investir dans la production et le développement de leurs activités.

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