הגנה מוקדמת על לקוחות - "המגן הדיגיטלי" של מערכת הבנקאות

בהקשר של צורות מתוחכמות יותר ויותר של הונאות היי-טק, החל מזיוף מותגים ועד התחזות לשותפים, לא רק יחידים אלא גם עסקים רבים הפכו למטרות של פשעי סייבר. בנקים נאלצים להאיץ את תגובתם כדי להגן על לקוחותיהם.

לאחרונה, עסק בהו צ'י מין סיטי העביר בטעות יותר מ-145 מיליון וונד לאדם שהתחזה לשותף בעסקה לרכישת ציוד בית ספרי. לאחר שזיהה סימנים חריגים, העסק פנה לבנק המניות המסחרי המשותף של אסיה (ACB ) לקבלת תמיכה. הבנק סקר והשווה מיד נתוני אזהרת הונאה ושלח בקשת הקפאה דחופה לבנק המוטב. הודות לתהליך התיאום המהיר והמדויק, הכסף נשמר באותו היום, מה שסייע ללקוחות להימנע מהפסדים. נציג הבנק אמר כי בתשעת החודשים הראשונים של 2025, ACB מנע יותר מ-30,000 עסקאות עם סימני הונאה, והגנה בבטחה על יותר מ-2,000 מיליארד וונד מנכסי לקוחות. פעילויות האזהרה התקופתיות שופרו גם הן באפליקציה ובערוצי התקשורת הרשמיים, מה שמסייע למשתמשים לזהות במהירות תרחישי הונאה חדשים, ותורם לשיפור ההגנה העצמית בעת ביצוע עסקאות מקוונות.

לא רק ACB, אלא גם בנקים רבים אחרים פרסו מערכת התרעה מפני הונאות מתחילת השנה, בהתאם לחוזר 17/2024/TT-NHNN, הקובע כי בנקים חייבים לספק מידע חודשי על חשבונות עם סימנים של הונאה והונאות לבקשת סוכנויות ניהול. זהו צעד חשוב בהקמת "מגן דיגיטלי" להגנה על לקוחות ולחיזוק בטיחות מערכת התשלומים.

לנוכח הונאות מקוונות והונאות מתוחכמות ומורכבות יותר ויותר הקשורות למגזר הפיננסי והבנקאי, הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) המשיך לפרוס את מערכת האזהרה מפני הונאות חשבונות (SIMO). על פי נתונים ממחלקת התשלומים של SBV, לאחר יותר מ-5 חודשי פיילוט של מערכת SIMO, הבנקים סייעו במניעת עסקאות חשודות בשווי של יותר מ-1,790 מיליארד וינד וייטנאם, ומנעו הפסדים עבור 468,000 לקוחות. נכון לעכשיו, 8 בנקים ביצעו פיילוט של מערכת זו, וסוכנות הניהול מסרה שכל הבנקים ישתתפו בפריסת מערכת SIMO, וייצרו מגן איתן להגנה על נכסי הלקוחות בעת ביצוע עסקאות בסביבה האלקטרונית.

כבנק האחרון שהודיע ​​על יישום מערכת SIMO, TPBank אמר כי לנוכח גל של פשעי היי-טק הפורץ בעוצמה בווייטנאם עם אלפי מקרי הונאה בהעברת כספים מדי שנה, הבנקים נמצאים תחת לחץ ניכר להגן על לקוחותיהם מפני הסיכון לאובדן כסף דרך חשבונותיהם. פתרון ה-SIMO מסייע ללקוחות לזהות במהירות חשבונות מוטבים עם סימנים של חריגה, ובכך למנוע באופן יזום הונאה פיננסית כבר מתחילת העסקה.

בעבר, כמה בנקים גדולים כמו VietinBank, Vietcombank ... היו חלוצים ביישום טכנולוגיה למניעת הונאות עסקאות. גב' דו טי ביך מאי, סגנית מנהלת קבועה של חטיבת התפעול של VietinBank, אמרה שבשבוע שבין 6 ל-12 באוקטובר בלבד, VietinBank סקר יותר מ-16,000 חשבונות החשודים בהונאה, וגילה יותר מ-6,000 מקרים עם סימנים ברורים, הקשורים לתזרים מזומנים בשווי של יותר מ-11.5 מיליארד וונד. "VietinBank מתכנן להרחיב את מערכת SIMO לערוצי כספומט בדצמבר 2025, ולאחר מכן למוני עסקאות. המטרה היא לנטר באופן מקיף ערוצי תשלום, כולל עסקאות בארנק אלקטרוני, כדי למנוע הונאות בין בנקים וחוצות גבולות", אמרה גב' מאי.

ראוי לציין כי איגוד הבנקאות של וייטנאם (VNBA) פרסם זה עתה מדריך לתיאום בתמיכה בטיפול בסיכונים עבור חשבונות, כרטיסים ויחידות קבלת תשלומים הקשורות לעסקאות העברת כספים ותשלומים החשודים בהונאה וזיוף. גב' לה טי הונג נונג, סגנית ראש מרכז ניטור ותפעול שירותים, חברת התשלומים הלאומית של וייטנאם (NAPAS), העריכה כי המדריך הוא כלי חשוב עבור בנקים לתיאום סינכרוני. בעת זיהוי חשבון חשוד, הבנק יכול להוציא את החשבון באופן זמני מהמערכת, למנוע עסקאות נוספות ולהגביל את התפשטות הסיכון.

מומחים אומרים כי הפתרונות הסינכרוניים הנפרסים מדגימים את המאמצים הנחושים של ענף הבנקאות להגן על נכסי המשתמשים בסביבה האלקטרונית. העלייה בפשעי ההיי-טק לא רק גורמת נזק כלכלי אלא גם משפיעה על אמון החברה בעסקאות דיגיטליות. נתונים ממשרד הביטחון הציבורי מראים כי בשמונת החודשים הראשונים של 2025, הרשויות גילו כמעט 1,500 מקרי הונאה מקוונים, שגרמו להפסדים של יותר מ-1,660 מיליארד דונג וינדי. בעוד שעבירות פליליות מסורתיות נוטות לרדת, פשעי הסייבר הופכים מסובכים יותר.

במצב זה, מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים בבנק המדינה של וייטנאם, הדגיש כי על הבנקים לחזק את השליטה החל מפתיחת חשבונות, פתיחת ארנקים ועד לניטור עסקאות חריגות; להפוך את תהליך התיאום בין הבנקים לאוטומטי; לשקול הקמת מרכז תיאום משותף לטיפול בעסקאות חשודות בזמן אמת, גם מחוץ לשעות העבודה. "עלינו לשים את עצמנו בעמדת הקורבן, לראות באובדן כספם של הלקוחות כאובדן ככסף שלנו. רק ברוח זו, ענף הבנקאות יכול באמת להגן על האמון החברתי בעידן התשלומים הדיגיטליים", אישר מר טואן.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html