תוכנית פרישה מקיפה צריכה לכלול אסטרטגיית השקעה לפני ואחרי הפרישה, תוך התחשבות בסיכונים הכרוכים בעזיבה משוק העבודה.
 |
| מר פרמות' ראג'נדראן, ראש מחלקת ניהול הון ושירותים פיננסיים אישיים, HSBC וייטנאם. |
שלושה סיכונים שאי אפשר להתעלם מהם
בכל הנוגע לתכנון פרישה, עובדים וייטנאמים מתמקדים לעתים קרובות בעיקר במטרה לחסוך מספיק כסף כדי להבטיח את רמת החיים הרצויה להם לאחר הפרישה. עם זאת, יהיה זה רשלני להתעלם מחלק מהצרכים לאחר עזיבת שוק העבודה. חשוב לא רק לתכנן לשמור על תזרים מזומנים קבוע להוצאות יומיומיות, אלא גם לקחת בחשבון דברים שעולים לאחר עזיבת העבודה, כגון הוצאות רפואיות בלתי צפויות.
תוכנית פרישה מקיפה צריכה לכלול אסטרטגיית השקעה הן לפני הפרישה והן לאחריה. ישנם שלושה סיכונים שלא ניתן להתעלם מהם בפרישה.
הראשון הוא סיכון אריכות ימים. למרות שאריכות ימים היא ברכה גדולה, היא מגיעה גם עם סיכונים כלכליים עבור גמלאים. נתונים מראים כי אנשים וייטנאמים חיים חיים ארוכים למדי. על פי נתונים מלשכת הסטטיסטיקה הכללית של וייטנאם, בשנת 2023, תוחלת החיים בלידה לגברים היא 71.1 שנים ו-76.5 שנים לנשים. תוחלת החיים הממוצעת של אנשים וייטנאמים היא 73.7 שנים, עלייה של כ-5 שנים בהשוואה לפני 25 שנה. עם התקדמות הטכנולוגיה הרפואית, הגעה לגיל 100 כבר אינה אבן דרך רחוקה. עם זאת, אם קרנות הפנסיה אינן מספיקות כדי לכסות את הוצאות המחיה היומיומיות, אריכות ימים הופכת לסיכון בולט.
יחד עם זאת, סיכון מתמיד הוא הסיכון לאינפלציה. לפני כ-20 שנה, קערת פו עלתה רק כ-7,000-10,000 וייטנאם דונג. כיום, המחיר עלה ל-50,000-60,000 וייטנאם דונג לקערה. נתונים אלה מראים את השפעת האינפלציה ועליית המחירים. במהלך 30 השנים האחרונות, האינפלציה הממוצעת בווייטנאם הייתה כ-5% לשנה, והגיעה לשיא של 28.32% באוגוסט 2008, בעוד שהאינפלציה העולמית נותרה גם היא ברמה גבוהה יחסית במשך זמן רב. אם תשואות ההשקעה לא יעמדו בקצב האינפלציה או יעלו עליה, עלויות המחיה הגובות ישחקו בהדרגה את חסכונות הגמלאים.
לבסוף, קיים סיכון השקעה. לנוכח סיכון אינפלציה, גמלאים עשויים לשקול השקעה כדי להשיג עליית ערך הון באמצעות הפרש מחירי ההצעה-מכירה. עם זאת, השקעה לעיתים קרובות כרוכה בסיכונים. נכסים בעלי סיכון גבוה כמו מניות בעלי תנודתיות מחירים גבוהה יותר אך גם מניבים תשואות גבוהות מהצפוי. נכסים בעלי סיכון נמוך כמו אג"ח בעלי תנודתיות מחירים נמוכה יותר אך גם מגיעים עם תשואות נמוכות מהצפוי, ולכן אינם פותרים ביעילות את סיכון האינפלציה.
לכן, גמלאים צריכים למצוא איזון בתיק ההשקעות שלהם, כמו גם לשים לב לפיזור סיכוני ההשקעה.
תכנון לאחר פרישה
למרות שתוחלת החיים, רמת החיים הצפויה והמצב הכלכלי שונים מאדם לאדם, כולנו מתמודדים עם אותם אתגרים לאחר הפרישה, כגון עליית הון, תזרים מזומנים יציב, אריכות ימים, אינפלציה, השקעה והוצאות רפואיות... מבחינת השקעה, תיק השקעות מתאים לגמלאים צריך לייצר תזרים מזומנים יציב כדי לענות על צרכי המחיה היומיומיים, תוך התמודדות עם סיכוני אינפלציה באמצעות עליית הון.
תיק השקעות עשוי לשקול לכלול כמה אג"ח כדי להפחית את התנודתיות ולהגדיל את תזרים המזומנים. במקביל, ניתן להוסיף לתיק כמות מתאימה של נכסים מסוכנים כגון מניות כדי להגדיל את פוטנציאל עליית הון כדי להתמודד עם אינפלציה. ישנן גם קרנות מבוססות נכסים שנועדו לספק דיבידנדים קבועים.
קרנות אלו משקיעות במגוון סוגי נכסים בהתאם לרמות סיכון שנקבעו מראש כדי לקדם עליית הון ופיזור סיכונים. הן גם מספקות רמות דיבידנד מגוונות כדי לענות על צרכי תזרים המזומנים של משקיעים שונים. בעת תכנון פרישה, ניתן לשקול שימוש במוצר קצבה מתאים כדי לגדר מפני סיכוני אריכות ימים.
כדי להתכונן לתקופות קשות, נוכל להוסיף סעיפים לביטוח בריאות כדי להבטיח שכסינו הוצאות רפואיות שעלולות לצוץ עם הגיל. לכל אחד תהיה דרך משלו להתכונן לפרישה, לכן נוכל לשקול שימוש בתיקי השקעות שונים כדי להתמודד עם אתגרים שונים שעלולים לצוץ בשנים שלאחר הפרישה.
פסגת יועצי העושר השנייה של וייטנאם (VWAS) 2024 - הפורום היחיד שאורגן על ידי Investment Newspaper וקהילת יועצי העושר של וייטנאם (VWA) יתקיים ביום חמישי, 6 ביוני 2024, במלון פולמן, האנוי .
נושא הכנס של VWAS 2024 הוא "הסתגלות לאי-ודאויות", בהשתתפות דוברים רבים ומובילי עולם יוקרתיים. הפורום ידון לעומק בתרחישים הכלכליים העולמיים ובווייטנאם בפרט; בהזדמנויות, בשיעור נכסי ההשקעה להשגת יעילות בתיק ההשקעות ובמעמיקות בתיק המניות.
[מודעה_2]
מקור: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html
תגובה (0)