להציע מנגנון לביטוח פיקדונות לפיצוי מלא ללקוחות כאשר בנק פושט רגל.

ANTD.VN - הבנק המרכזי של וייטנאם מבקש משוב על טיוטת התיקונים לחוק ביטוח הפיקדונות. היבט בולט בטיוטה נוגע להשתתפות ביטוח הפיקדונות בתהליך הטיפול במוסדות אשראי חלשים; ולתקנות בנוגע לתשלומי ביטוח במקרה של פשיטת רגל של מוסד אשראי...

ניתן לשלם ללקוח את מלוא סכום הפיקדון המבוטח.

חוק מוסדות אשראי משנת 2024 הוסיף הוראות בנוגע לטיפול במקרים של משיכות המוניות ממוסדות אשראי, כולל מספר צעדי תגובה מצד מוסד האשראי עצמו וצעדים מצד הרשות הרגולטורית.

עם זאת, על פי הבנק הממלכתי של וייטנאם, תגובה למשבר דורשת מנגנון מקיף של צעדים מרובים, כולל השתתפות ארגון ביטוח הפיקדונות.

לכן, בטיוטה, מציע הבנק המרכזי של וייטנאם מספר תקנות שיאפשרו לתאגיד לביטוח פיקדונות להשתתף באופן עמוק יותר בתהליך הרה-ארגון של מוסדות אשראי חלשים.

באופן ספציפי, התקנות קובעות הוראות מפורטות בנוגע לארגון ביטוח פיקדונות עבור הלוואות מיוחדות למוסדות אשראי תחת פיקוח מיוחד לצורך יישום תוכניות הבראה ותוכניות העברה חובה;

התקנות מתוקנות כדי לאפשר לתאגיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם להחליט באופן עצמאי על הלוואות מיוחדות למוסדות אשראי תחת פיקוח מיוחד שאיבדו או נמצאים בסיכון לאבד את יכולתם להחזיר פיקדונות למפקידים, וללוות הלוואות מיוחדות מבנק המדינה של וייטנאם כאשר הון זמני אינו מספיק כדי לספק הלוואות לתמיכה בהחזר...

לחקור ולהשלים מנגנונים שיאפשרו לארגון ביטוח הפיקדונות להשתתף באופן עמוק יותר בתהליך הרה-ארגון של מוסדות אשראי; להשלים מנגנונים שימנפו את משאבי תאגיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם בטיפול באירועים ומשברים בפעילותם של מוסדות אשראי, תוך הימנעות מסיכון של הדבקה מערכתית...

יש צורך לשפר את היכולת הפיננסית של תאגיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם.

בנוגע לתקנות בנוגע לתשלומי ביטוח, הטיוטה מציעה גם תיקונים ותוספות שיאפשרו לתאגיד לביטוח פיקדונות להשתתף מוקדם יותר בתשלומים למפקידים במוסדות אשראי חלשים.

באופן ספציפי, הטיוטה מוסיפה סעיף הקובע כי בנסיבות חריגות, ראש הממשלה רשאי להחליט לשלם את מלוא סכום הפיקדונות המבוטחים של מפקידים במוסדות המשתתפים בביטוח פיקדונות כאשר מתעוררת החובה לשלם ביטוח, לבקשת הבנק הממלכתי של וייטנאם.

על פי הסוכנות שניסחה את ההצעה, הצעה זו שואפת למנוע תגובת שרשרת של משיכות המוניות על ידי מפקידים ולמזער את סיכוני הנזילות עבור מוסדות אשראי.

שיפור היכולת הפיננסית של ביטוח פיקדונות

עם זאת, בנוסף להשפעות החיוביות, הבנק המרכזי של וייטנאם סבור כי תשלום מלוא סכום הפיקדונות המבוטחים למפקידים מחייב את ארגון ביטוח הפיקדונות לשפר את יכולתו הפיננסית לעמוד בדרישות ובמשימות החדשות.

לכן, בטיוטה, הציע הבנק הממלכתי של וייטנאם גם מנגנונים ומדיניות חדשים רבים לשיפור היעילות והיכולת הפיננסית של ארגון ביטוח הפיקדונות.

על פי התקנות הנוכחיות, תאגיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם רשאי להשתמש בקרנות זמניות ללא פעילות רק לרכישת אגרות חוב ממשלתיות , שטרי חוב של הבנק הממלכתי של וייטנאם, ולהפקדת כספים בבנק הממלכתי של וייטנאם (השקעה פיננסית).

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), נכון לספטמבר 2024, ההשקעה הסתכמה ב-119,072 מיליארד דונג וייטנאם, המהווים 97.77% מההון הכולל (121,783 מיליארד דונג וייטנאם). הריבית המתקבלת מפעילות זו נרשמת בשני חלקים: חלק אחד נכלל בהכנסות לקיזוז הוצאות תפעול שנתיות (שאושרו על ידי משרד האוצר, בטווח של 17.5% עד 22%); החלק הנותר מוקצה לקרן הרזרבה התפעולית (78%).

תחת המנגנון הנוכחי, הצבירה של קרן ההשקעות בפיתוח מוגבלת מאוד. בחמש השנים האחרונות, רווחי ההשקעות נעו בין כ-2,500 מיליארד דונג וייטנאמי ל-3,600 מיליארד דונג וייטנאמי לשנה. עם זאת, משרד האוצר קובע מדי שנה את שיעור הקצאת ההכנסות לנוע בין 17.5% ל-22% מהרווח הכולל. לאחר קיזוז הוצאות, ההפרש בין הכנסות להוצאות נמוך מאוד, כאשר הסכום המוקצה לקרן ההשקעות בפיתוח נע בין 40 מיליארד דונג וייטנאמי ל-65 מיליארד דונג וייטנאמי לשנה.

הבנק הממלכתי של וייטנאם סבור כי על פי המנגנון הנוכחי, קרן ההשקעות לפיתוח צפויה להגיע ל-1,250 מיליארד וייטנאם בלבד עד 2030, ולא לעמוד ביעד של הגדלת הון המוסמך, על פי האסטרטגיה של תאגיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם, העומד על 15,000 מיליארד וייטנאם (הון המוסמך הנוכחי הוא 5,000 מיליארד וייטנאם).

נכון לעכשיו, מקורות המימון היחידים להגדלת הון המוסדות של תאגיד ביטוח הפיקדונות הם תקציב המדינה וכספים שנצברו מקרן השקעות הפיתוח. עם זאת, על פי מדיניות המדינה, לא תינתן הקצאה תקציבית נוספת להגדלת הון המוסדות; במקום זאת, קרן השקעות הפיתוח תשמש למטרה זו.

לכן, תחת המנגנון הנוכחי, קשה מאוד לתאגיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם להגדיל את הון העצמי שלו בעתיד. כתוצאה מכך, יש צורך לשפר את התקנות המשפטיות בנוגע למשטר הפיננסי של תאגיד ביטוח הפיקדונות בחוק, לטפל בקשיים ובמכשולים וליצור תנאים לתאגיד ביטוח הפיקדונות לשיפור יכולתו הפיננסית.

הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מציע לתקן ולהשלים את התקנות בנוגע למקורות ההון התפעולי של ארגון ביטוח הפיקדונות כך שיכללו: הון ממשלתי של ארגון ביטוח הפיקדונות; הון שאול; קרן עתודה תפעולית; קרן השקעות לפיתוח; קרן עתודה פיננסית; והון לגיטימי אחר כפי שנקבע בחוק.

במקביל, מתבצעים תיקונים ותוספות להרחבת צורות ההשקעה ולהגדלת היקף קרן הרזרבה התפעולית. בהתאם לכך, ארגון ביטוח הפיקדונות רשאי להשתמש בהון זמני ללא פעילות לקנייה ומכירה של אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב ממשלתיות מקומיות ושטרים של האוצר של הבנק הממלכתי של וייטנאם; קנייה ומכירה של אגרות חוב ותעודות פיקדון שהונפקו על ידי בנקים מסחריים בבעלות המדינה ובנקים מסחריים משותפים עם יותר מ-50% מהון המדינה; ולהפקיד כספים בבנק הממלכתי של וייטנאם, בנקים מסחריים בבעלות המדינה ובבנקים מסחריים משותפים עם יותר מ-50% מהון המדינה.

התקנות מתווספות כדי לחייב את תאגיד ביטוח הפיקדונות לרכוש אג"ח לטווח ארוך של מוסדות אשראי המועברים, כפי שמחייב החלטת הבנק הממלכתי של וייטנאם.

מקור: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd