אילו יתרונות מרוויחים הלקוחות מהמרוץ בין בנקאות לביטוח?

שוק הפיננסים הווייטנאמי חווה שינוי משמעותי, שכן בנקים רבים אינם מוגבלים עוד לתפקידם כמתווכים בהפצה. במקום זאת, הם בונים באופן יזום מערכות אקולוגיות משולבות של בנקאות, השקעות וביטוח, במטרה לשרת באופן מקיף את צרכי הלקוח ולשפר את חוויית הלקוח.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 1.

התגברות על הסטריאוטיפים המסורתיים של "ביטוח בנקאיות"

תקופת הצמיחה המהירה בביטוח החיים הביאה עמה מספר בעיות כגון חוסר שקיפות, ייעוץ שאינו מותאם לצרכים וחוויות לא עקביות, אשר השפיעו על אמון הלקוחות בבנקאסורנס (הפצת ביטוח דרך בנקים).

לדברי פרופסור חבר ד"ר נגוין הואו הואן, מרצה בכיר באוניברסיטת הכלכלה הו צ'י מין סיטי, מגמה חדשה מתפתחת בבירור: בנקים גדולים לא רק משתפים פעולה בהפצת ביטוח אלא גם מקימים חברות ביטוח משלהם. זהו כיוון בלתי נמנע שכן לבנקים יש יתרונות מעולים בזיהוי מותג, פלטפורמות דיגיטליות ובסיס לקוחות עצום.

בעלות על חברת ביטוח מאפשרת לבנקים לנהל באופן יזום מוצרים, תפעול והפצה, לייצר זרמי הכנסה חדשים וברי קיימא תוך צמצום התלות באשראי. ברחבי העולם , מודלים כמו אלה של קרדיט אגריקול, BNP Paribas Cardif (צרפת) ובנקו סנטנדר (ספרד) הוכחו כיעילים: שיעורי המכירה הצולבת משולשים, עלויות התפעול יורדות בכמעט 30%, ויחסי הלקוחות מתחזקים משמעותית.

בווייטנאם, שיתוף הפעולה בין Techcombank לבין חברת Techcom Life Insurance Joint Stock Company, שהוכרז ב-14 בנובמבר, מסמן צעד משמעותי קדימה במגמת שילוב "בנקאות וביטוח". עם פלטפורמת הטכנולוגיה החזקה ובסיס המשתמשים הגדול שלה, Techcombank הופכת את הביטוח ממוצר "תוספת" לחלק טבעי ממסע הלקוח, במטרה לספק פתרונות מקיפים להגנה פיננסית ובריאותית.

חוו שירות חלק בפלטפורמה אחת.

נכון לעכשיו, המסע הפיננסי והביטוחי של המשתמשים מקוטע: אפליקציית בנקאות לניהול הוצאות, אפליקציה נוספת להשקעות ופורטל נפרד למעקב אחר פוליסות ביטוח. זה לא נוח, במיוחד בעת ניטור פוליסות או ביצוע תשלומי פרמיה קבועים.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 2.

מודל הבנקאות-ביטוח המשולב מטפל ביעילות בבעיה זו. עם Techcombank ו-Techcom Life, נתונים והתנהגויות הוצאות מחוברים בצורה חלקה, מה שמאפשר יצירת חוויית לקוח "הכל באחד".

Techcombank מבינה את הרגלי הפיננסיים של לקוחותיה, בעוד ש-Techcom Life מספקת פתרונות ביטוח מותאמים אישית המותאמים לכל שלב בחיים. לקוחות יכולים לקבל ייעוץ, לרכוש, לנהל פוליסות ולהגיש תביעות, הכל בפלטפורמה אחת.

מר נגוין קוואנג הוי, מנכ"ל הפקולטה למימון ובנקאות באוניברסיטת נגוין טראי, מאמין כי שילוב זה מאפשר יצירת מוצרי ביטוח מותאמים אישית בזמן אמת, המותאמים לשלב הפיננסי של כל לקוח. כל התהליך, החל מייעוץ והחלטת רכישה ועד לניהול חוזים ועיבוד תביעות, מתבצע בפלטפורמה אחת. זהו צעד קדימה מ"מכירת ביטוח דרך בנקים" ל"מכירת ביטוח בתוך בנקים".

יתר על כן, התכנסות זו סללה את הדרך למוצרים חדשים כגון "ביטוח התנהגותי", "ביטוח מיידי" ו"מיקרו-ביטוח" - מוצרים במחירים נוחים ונגישים יותר. דבר זה תורם להרחבת כיסוי הביטוח הלאומי, להפחתת סיכונים פיננסיים לאזרחים ולהקלת הנטל על התקציב במהלך אירועים חברתיים.

דורות צעירים יותר של לקוחות (דור ה-Y וה-Z) מכירים את הבנקאות הדיגיטלית; הם רואים בביטוח "שירות מוטמע" בתוך המערכת האקולוגית הפיננסית, ולא מוצר עצמאי. הם נותנים עדיפות למהירות, אוטונומיה ושקיפות, ומוכנים לבצע את כל העסקאות בעצמם בכמה לחיצות בלבד.

מר צ'ונג בה פואנג - מנכ"ל טקקום לייף, שיתף: "טקקומבנק וטקקום לייף מקפידים בקפדנות על תקנות חוקיות. כל עסקאות הביטוח מבוססות על הסכמה הדדית ועל הצרכים האמיתיים של הלקוחות, תוך שאיפה לטובתם לטווח ארוך. גם טקקומבנק וגם טקקום לייף ביססו מנגנוני ניטור פנימיים ותהליכי ייעוץ שקופים, המבטיחים שכל העסקאות נובעות מצרכי הלקוחות."

העלאת תקני השוק וקידום תחרות בריאה.

המעורבות העמוקה יותר של בנקים בשוק הביטוח, כמו Techcombank, צפויה ליצור תנופה משמעותית לכלל התעשייה. תוך זמן קצר בלבד, Techcombank ו-TechcomLife השיקו את המוצרים הראשונים שלהם, והדגימו את יכולות היישום האסטרטגיות והפוטנציאל החזק שלהם.

לדברי פרופסור חבר ד"ר נגוין הואו הואן, בשלבים הראשוניים, המוצרים המוצעים על ידי בנקים עשויים שלא להיות שונים באופן משמעותי. עם זאת, היתרון הגדול ביותר של הבנקים הוא המערכת האקולוגית הדיגיטלית המלאה שלהם - דבר שחסר לחברות ביטוח מסורתיות רבות. על ידי הבנת צרכי הלקוחות, בנקים יכולים לפתח חבילות ביטוח, השקעה וחיסכון מתאימות יותר, לשפר את חוויית הלקוח ולשפר את איכות השירות.

ברור שמודל הבנקאות-ביטוח המשולב הוא התפתחות טבעית של השוק הפיננסי המודרני. תפקידם החלוצי של בנקים דיגיטליים כמו Techcombank לא רק תורם ל"העלאת הסטנדרטים" של שוק הביטוח, אלא גם מביא ערך מעשי ללקוחות ומסייע בבניית מערכת אקולוגית פיננסית בת קיימא לשגשוג לאומי ורווחה חברתית בווייטנאם.