בנק המדינה לא מהדק את האשראי לנדל"ן

[מודעה_1]

בכנס בנושא אשראי למגזר הנדל"ן שאורגן על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) בבוקר ה-8 בפברואר, הדגיש סגן הנגיד הקבוע דאו מין טו כי נדל"ן הוא אחד הענפים התורם רבות לכלכלה .

Ngân hàng Nhà nước không siết tín dụng vào bất động sản - Ảnh 1.

סגן המושל הקבוע דאו מין טו נואם בכנס המקוון.

מר דאו מין טו אמר כי על פי נתונים סטטיסטיים של בנק המדינה, לאחרונה, שיעור צמיחת האשראי לנדל"ן היה הגבוה ביותר מבין כל הענפים והמגזרים (עלייה של יותר מ-24%), גבוה משיעור צמיחת האשראי הכללי; יחס האשראי הוא הגבוה ביותר, ומהווה 21.2% מסך החוב הסופי של המשק כולו.

לפי סגן הנגיד, בשנת 2022 אף יהיו עסקי נדל"ן שיגדילו את האשראי ביותר מ-300%, וחברות אשראי יגדלו ב-68-70%, בעוד שהאשראי הממוצע של המשק כולו יגדל רק ב-13-14%.

עם זאת, עדיין ישנן דעות לפיהן עסקים מתקשים לקבל אשראי בתחום הנדל"ן, ויש להבהיר זאת.

"לבנקים מסחריים ועסקים יש מערכת יחסים סימביוטית, כמו לשבת באותה סירה" - הדגיש מר דאו מין טו.

עבור מגזר הבנקאות, להתפתחויות בשוק כמו גם לקשיים עסקיים יש השפעה ישירה על איכות האשראי והיציבות המקרו-כלכלית. לכן, בנק המדינה עוקב מקרוב אחר התפתחויות האשראי בנדל"ן ומנהל את המדיניות המוניטרית והאשראי במטרה להבטיח את בטיחות מערכת הבנקאות תוך תרומה לקידום צמיחה כלכלית והבטחת פיתוח בריא ובר קיימא של השוק.

גב' הא טו ג'יאנג, מנהלת מחלקת האשראי למגזרים כלכליים, אמרה כי אשראי הנדל"ן בסוף 2022 הגיע לכ-2.58 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של כ-24.27% בהשוואה לסוף 2021, אחד המגזרים בעלי הצמיחה הגבוהה ביותר ומהווה חלק גדול של 21.2% מסך החוב המצטבר לכלכלה, הגבוה ביותר בחמש השנים האחרונות. בו, המוקד העיקרי הוא על צרכי צרכנים/שימוש עצמי: עסקי הנדל"ן גדלו ב-11.5%, המהווים 31.28%; אשראי צרכנים/שימוש עצמי המצטבר גדל ב-31.1%, המהווה 68.72%. לפי מגזר, חוב מצטבר לצורכי דיור מהווה 62.19%, זכויות שימוש בקרקע מהוות 20.66%, פארקים תעשייתיים ואזורי עיבוד יצוא 2.67%, דיור קהילתי 0.71%, ואחרים מהווים 13.77%. לפיכך, ניתן לראות שכיום, מוסדות אשראי עדיין מספקים אשראי לענף הנדל"ן עם שיעורי צמיחה גבוהים והלוואות גדולות שטרם נפרעו. עבור פרויקטים ותוכניות הלוואה ישימות, מוסדות אשראי מספקים הלוואות בהתאם לתקנות.

סגן הנגיד דאו מין טו אישרר שוב כי בנק המדינה לא אמר ומעולם לא פרסם שום מסמך המורה על הידוק האשראי לנדל"ן. נקודת המבט המנחה של בנק המדינה היא לשלוט בקפדנות במדיניות האשראי באזורים עם יחס סיכון גבוה.

בנק המדינה מנהל רק את הסיכונים של מוסדות האשראי עצמם כאשר הוא מעניק הלוואות לתחומים מסוכנים כגון עסקים, ספקולציות ופרויקטים בעלי פלחי ערך גדולים. חברות בעלות יכולת פיננסית, ניסיון בבנייה ופרויקטים יעילים נשקלות כולם להלוואות על ידי הבנקים.

"בנק המדינה פרסם רק מסמכים המורים בקרה קפדנית על סיכוני אשראי בכמה מגזרים בסיכון גבוה בנדל"ן, ספקולטיבי ופרויקטים גדולים שיש בהם סיכון להוביל לבועות, מה שעלול להוביל לסיכוני בטיחות מערכתיים. אשראי נדל"ן המשרת קוני בתים נחשב שווה ערך למגזרים אחרים במשק, ללא כל הגבלות" - אישר סגן הנגיד דאו מין טו.

בתקופה הקרובה, על מנת להסיר קשיים ומכשולים בפני חברות, ארגונים ויחידים בתחום הנדל"ן בגישה לאשראי, ולתרום לפיתוח שוק נדל"ן בריא על בסיס הבטחת בטיחות הפעילות הבנקאית, בנק המדינה ימשיך להפעיל מדיניות מוניטרית בצורה איתנה, פרואקטיבית, גמישה ויעילה, בתיאום עם מדיניות פיסקלית ומדיניות מקרו-כלכליות אחרות, על מנת לתרום לייצוב המקרו-כלכלה, לתמוך בצמיחה כלכלית, וליצור תנאים לצמיחה והתפתחות יציבה ובת קיימא של מגזרים ותחומים כלכליים, כולל מגזר הנדל"ן.

להמשיך ולשפר את המסגרת המשפטית לפעילויות אשראי ובנקאות בהתאם למצבים מעשיים כדי להקל על אנשים ועסקים בגישה לאשראי, כולל בתחום הנדל"ן.

בנק המדינה ממשיך להנחות מוסדות אשראי לפתח אשראי בצורה בטוחה ויעילה, תוך הבטחת אספקת הון למשק, כולל מגזר הנדל"ן. למקד את הון האשראי בפרויקטים ותוכניות הלוואה ברי ביצוע, להבטיח חוקיות, פרויקטים שניתן להשלים, להכניס לשימוש בקרוב, בעלי פוטנציאל צריכה טוב, להחזיר הלוואות במלואן ובזמן, ולענות על הביקוש האמיתי לדיור. להפחית את עלויות התפעול וההליכים המנהליים; לשפר את איכות האשראי, לא להקל על תנאי האשראי כדי למזער חובות אבודים.

להמשיך ולהנחות מוסדות אשראי לשלוט בסיכוני אשראי עבור פלח הנדל"ן היוקרתי עם עודף היצע; עסקים ספקולטיביים, מניפולציות מחירים, מניפולציות שוק; שליטה ברמת ריכוז האשראי על מספר לקוחות גדולים/קבוצות לקוחות, לקוחות הקשורים לבעלי מניות עיקריים, אנשים קשורים של בעלי מניות של מוסדות אשראי וכו', כדי להבטיח את בטיחות הפעילות הבנקאית.

המשך שיפור התקנות החוקיות לתמיכה בפיתוח בר-קיימא של שוק הנדל"ן תוך שליטה בסיכונים והבטחת פעילות בטוחה של מוסדות אשראי.

בכנס הקשבו לחוות דעת של נציגי עסקים (Vingroup, Novaland, Hung Thinh Land, Sungroup, BW, איגוד הנדל"ן של הו צ'י מין סיטי...) ולחוות דעת של בנקים (Vietcombank, Vietinbank, BIDV , Techcombank, MB, איגוד הבנקאות של וייטנאם) כדי להעריך את המצב; לדון בקשיים ולהציע פתרונות במתן אשראי לשוק הנדל"ן.

דעות רבות בכנס טענו כי זרימת הון לשוק הנדל"ן מגיעה ממקורות רבים כגון הון עצמי של חברות, הלוואות מקדמות מקוני בתים, הון שהונפק ממניות, אג"ח, הון להשקעה ישירה ממשקיעים זרים והון אשראי בנקאי. עקב הקשיים בשוק המניות ובשוק האג"ח במחצית השנייה של 2022, הביקוש להון מרוכז במערכת הבנקאית.

נציגים של כמה בנקים מסחריים ציינו כי שוק הנדל"ן חשף לאחרונה בעיות רבות כגון חוסר איזון במבנה הסגמנטים, היעדר מוצרים המתאימים לביקוש השוק, בעיות משפטיות רבות... לכן, יש לטפל בבעיות אלו מהשורש כדי שניתן יהיה לפתוח את חסימת האשראי בתחום הנדל"ן.

70% קושי בהליכים משפטיים

בנוסף, על פי דיווחים של מוסדות אשראי, משרד הבינוי ואיגוד הנדל"ן של הו צ'י מין סיטי, הקשיים והמכשולים של שוק הנדל"ן מתרכזים בעיקר בהליכים משפטיים (המהווים 70% מהקשיים והמכשולים של השוק), בהליכי השקעה ובמקורות הון אג"ח. לכן, כדי להסיר קשיים ולתרום לקידום פיתוח בטוח, בריא ובר קיימא של שוק הנדל"ן, יש צורך לשים לב וליישם באופן סינכרוני פתרונות של משרדים, סניפים ועסקים רלוונטיים.

[מודעה_2]
מקור: https://nld.com.vn/kinh-te/ngan-hang-nha-nuoc-khong-siet-tin-dung-vao-bat-dong-san-20230208112003146.htm