הסרת צווארי בקבוק הון עבור עסקים קטנים ובינוניים

כיום ישנם כמעט 13,000 מפעלים במחוז תאי נגוין, מתוכם 98.7% הם מפעלים קטנים ובינוניים. כוח זה ממלא תפקיד מרכזי בכלכלה המקומית, תורם תרומה חשובה לצמיחה, יוצר מקומות עבודה לעובדים ומשלים משמעותית את הכנסות התקציב. עם זאת, אחד הקשיים הגדולים ביותר שעומדים בפני מפעלים אלה הוא בעיית הגישה להון, גורם מפתח הקובע את התחרותיות והפיתוח בר-קיימא.

ייצור צעצועי ילדים בחברת המסחר וינה טרונג ג'יאנג, בקהילת טאן קואנג.

בשנים האחרונות, צורכי ההון של מפעלים גדלו בחדות במהלך תקופת ההתאוששות וההרחבה של הייצור והעסקים. מפעלים רבים רוצים להשקיע בחדשנות טכנולוגית, להרחיב מפעלים ולפתח מוצרים חדשים, אך הם נתקלים במכשולים רבים בחיפוש אחר משאבים פיננסיים.

בינתיים, לבנקים מסחריים מקומיים עדיין יש דרישות מחמירות בנוגע לבטחונות, רשומות פיננסיות ותוכניות עסקיות, בעוד שרוב העסקים הקטנים והבינוניים הם קטנים בקנה מידה, בעלי הון עצמי מוגבל, יכולת ניהול ותכנון פרויקטים של השקעה לא מקצועיים.

למרות הביקוש הגדול להון, שיעור המיזמים הניגשים להלוואות מועדפות עדיין נמוך מאוד. ערוצי תמיכה פיננסית מחוץ לבנקים, כגון קרן ערבות אשראי, קרן פיתוח קרקעות או קרן השקעות בפיתוח מחוזי, לא היו יעילים כצפוי, בעיקר בשל הליכים מסובכים ותהליכי הערכה ארוכים, בעוד שליזמים רבים אין הבנה ברורה של המידע או שהם חוששים מסיכונים משפטיים.

לדברי מר טראן דוק האן, יו"ר איגוד העסקים הקטנים והבינוניים של מחוז תאי נגוין , קשיי הון עדיין מהווים את המכשול הגדול ביותר לפיתוח עסקי. לחברים רבים יש הזמנות ולקוחות יציבים אך אינם יכולים להרחיב את היקף פעילותם מכיוון שאינם יכולים ללוות הון או ששיעור הריבית על ההלוואה אינו מתאים. זה מאט את תהליך הייצור ועסקים מאבדים את ההזדמנות להתחרות בשוק.

כדי להסיר את צוואר הבקבוק של ההון, נדרש פתרון סינכרוני מצד הממשלה, מוסדות האשראי והמפעלים עצמם. ראשית, מבחינת מדיניות, על היישובים להמשיך ולשפר את מנגנון הפעולה של קרן ערבות האשראי בכיוון גמיש ומתאים יותר למאפיינים של עסקים קטנים ובינוניים; להרחיב את נושאי הערבויות, לפשט את ההליכים ולהגביר את היוזמה של המפעלים בהכנת בקשות להלוואה.

במקביל, קרנות פיתוח קרקעות וקרנות השקעה בפיתוח צריכות להיות בעלות מנגנון תיאום להקצאת הון בצורה יעילה, הימנעות מחפיפה; גיוון צורות תמיכה כגון הלוואות מועדפות, תרומת הון להשקעה בתשתיות ייצור או תמיכה בריביות באזורים בעלי עדיפות.

עסקים רבים אינם יכולים להתרחב משום שאינם יכולים ללוות הון או שהריביות אינן מתאימות.

מר מונג קווק הונג, מנהל קרן פיתוח הקרקעות של מחוז תאי נגוין, אמר: "אנו עושים מאמצים לפשט את התהליך ולקדם טרנספורמציה דיגיטלית כך שעסקים יוכלו לחפש מידע בקלות, להגיש בקשות באינטרנט ולקבל ייעוץ בזמן. המטרה היא להפוך את הון המדינה למשאב אמיתי לקידום ייצור, לא רק על הנייר."

לצד המאמצים המקומיים, מערכת הבנקאות ליוותה באופן יזום גם עסקים. מר בוי ואן חואה, סגן מנהל הבנק הממלכתי של וייטנאם, אזור V, הודיע: מגזר הבנקאות מורה למוסדות אשראי לבחון ולפשט את תהליכי אישור הלוואות, להרחיב את מגבלות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים; ובמקביל, לפרוס חבילות אשראי בעדיפות גבוהה למגזרי הייצור, היצוא, התעשייה התומכת והמפעלים הירוקים.

בתשעת החודשים הראשונים של 2025, הלוואות שטרם נפרעו לעסקים קטנים ובינוניים יגיעו לכמעט 27 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 9.84% בהשוואה לסוף 2024. התעשייה גם מחזקת את הקשר בין בנקים לעסקים, מתאמת פעולה עם עמותות, מחלקות וסניפים כדי לתמוך בגישה מהירה ונוחה יותר למקורות הון.

במקביל, הממשלה וארגוני עסקים צריכים לקדם את תפקידם כגשר באמצעות ערוצי דיאלוג, סמינרים וקורסי הכשרה כדי לסייע לעסקים להבין טוב יותר את מדיניות האשראי, כיצד לבנות תוכניות עסקיות ישימות, כמו גם שקיפות פיננסית כדי ליצור אמון עם מוסדות מלווים.

בנוסף למדיניות תמיכה, על ארגונים לשפר באופן יזום את יכולות הניהול שלהם, ליישם טכנולוגיה דיגיטלית בתחומי החשבונאות, הפיננסים, שקיפות תזרים המזומנים והדיווח הכספי. זהו תנאי הכרחי לבניית אמינות מול מוסדות אשראי וקרנות השקעה, וליצור בסיס לגיוס הון יעיל ובר קיימא.

כאשר בעיית ההון תיפתר, לעסקים קטנים ובינוניים תהיה הזדמנות להרחיב את הייצור, לחדש טכנולוגיה, להגדיל את הפרודוקטיביות ואת ערך המוצר. שיפור הגישה להון תורם גם לשיפור מדד התחרותיות המחוזי (PCI) של תאי נגוין.

כאשר לעסקים יש גישה נוחה למקורות אשראי ולקרנות תמיכה, מדדי רכיבים כגון "גישה לאשראי", "גישה לקרקע", "שקיפות" או "שירותי תמיכה עסקיים" משתפרים, ובכך יוצרים סביבת השקעה עסקית אטרקטיבית יותר, המושכת זרימות הון חדשות, במיוחד בתחומי תעשיית ההיי-טק ושירותי ערך מוסף.

מקור: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202510/thao-go-nut-that-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-5f6642a/