כרית עבה
ההחלטה שניתנה ב-14 בנובמבר 2023 על ידי נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) אפשרה רשמית ל-VPBank להגדיל את הון הון המוסמך שלה מ-67,434 מיליארד דונג וייטנאם ל-79,339 מיליארד דונג וייטנאם.
דירקטוריון VPBank הודיע בעבר על החלטה לתקן את הון הבנק לאחר השלמת ההנפקה הפרטית של 15% מהמניות למשקיעה האסטרטגית Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) באוקטובר האחרון.
ההנפקה הפרטית של 1.19 מיליארד מניות VPB למוסד הפיננסי השני בגודלו ביפן מבחינת סך הנכסים הביאה ל-VPBank יותר מ-35.9 טריליון דונג וייט (שווה ערך לכמעט 1.5 מיליארד דולר) בהון Tier 1. בהתאם, הונה העצמי של VPBank גדל מ-103.5 טריליון דונג וייט לכ-140 טריליון דונג וייט, בהמשך לזינוק הענק של Vietcombank . פעילות מכירת הון זו יושמה על ידי VPBank החל משנת 2022, במטרה לחזק את היכולת הפיננסית לטווח ארוך ולסייע לבנק להשיג יעדי צמיחה באסטרטגיית הפיתוח השלישית בת 5 השנים (2022-2026).
יחס הלימות ההון (CAR) של הבנק, על פי חישובי סוכנות דירוג האשראי הבינלאומית מודי'ס, יעלה לכמעט 19% - המוביל בקרב הבנקים בווייטנאם המוערכים על ידי ארגון זה, לאחר העסקה הנ"ל. יחס זה גם גבוה בהרבה מממוצע הלימות ההון (CAR), על פי חוזר 41, של מגזר הבנקאות המסחרית המשותפת, העומד על 11.5%, ומתקרב לסף הממוצע של 20.87% של בנקים זרים נכון לסוף ספטמבר 2023, על פי נתונים מבנק המדינה.
בסיס הון גדול יחזק משמעותית את איתנותה הפיננסית של VPBank, ובכך יאפשר לבנק לענות על כל צרכי הלקוחות במגזרים אסטרטגיים כגון לקוחות פרטיים ועסקים קטנים ובינוניים (SME). במקביל, ל-VPBank תהיה יכולת פיננסית מספקת כדי לשרת לקוחות עסקיים גדולים. בנוסף, המשקיעה האסטרטגית SMBC צפויה לתרום לצמיחת VPBank עם הידע והניסיון שצברה הקבוצה במשך שנים רבות בשווקים אסייתיים רבים.
לשמור על צמיחה מתמשכת
עם מאגר הון עבה ובסיס פיננסי חזק, VPBank מוכנה לעמוד בתוכניות הצמיחה המתמשכות שלה בשנים הקרובות.
על פי חברת ניירות הערך VNDirect, מכירת 15% מהון המניות של VPBank ל-SMBC, שתסייע להגדיל את סך ההון העצמי שלה לכמעט 140 טריליון וינדיש וייט, צפויה להרחיב את בסיס הלקוחות של הבנק לחברות השקעות זרות ישירות, במיוחד אלו הקשורות ליפן.
"לכן אנו מעלים את תנאי צמיחת ההלוואות שלנו לשנים 2023, 2024 ו-2025 [בהתאמה] מ-25, 23, 18% ל-28, 25, 20%, הגבוה ביותר בתעשייה, כדי לשקף את בסיס ההון החזק של הבנק", כתב VNDirect בדו"ח שפורסם באמצע נובמבר.
למעשה, צמיחת האשראי של VPBank בסוף הרבעון השלישי גדלה ביותר מ-22% בהשוואה לתחילת השנה, והגיעה ליותר מ-488 טריליון דונג וייט. מתוכם, צמיחת האשראי בפלח הלקוחות הפרטיים גדלה ב-19% בהשוואה לתחילת השנה, והגיעה ליותר מ-232 טריליון דונג וייט.
בתשעת החודשים הראשונים של השנה, VPBank הגדילה את תשלומי מספר מוצרי הלוואות בעלי רמות סיכון יציבות ויצרה צמיחה בת קיימא. במגזר משכנתאות הדיור, VPBank התמקדה בהלוואות משניות לדיור (קצב צמיחה של 25%), הלוואות ייצור ועסקים - תוך התמקדות בהלוואות למשקי בית ייצור ועסקיים (קצב צמיחה של 22%), ובמגזר ההלוואות הלא מובטחות, הבנק המשיך לשמור על מעמדו המוביל מבחינת מחזור הוצאות כרטיסי אשראי והנפיק כרטיסים עם יתרת כרטיסי אשראי שגדלה ב-19%.
צמיחת האשראי של הבנק גבוהה פי כמה מצמיחת האשראי הממוצעת בתעשייה, שעמדה על 6.9% בסוף ספטמבר. עם זאת, קצב צמיחה זה עדיין נמוך מקצב צמיחת האשראי, שעמד על למעלה מ-30%, שהושג בשנים קודמות. האטה זו בקצב הצמיחה נובעת מההתמצאות הסלקטיבית של VPBank בצמיחת האשראי, תוך מתן עדיפות לאיכות, בהתאם להתפתחויות בשוק ובכלכלה .
כדי לשמור על מאזן בריא, VPBank שמרה על תנופת צמיחה יציבה של גיוס הון ברבעון השלישי, והגיעה לכמעט 462 טריליון דונג וייטנאמי, עלייה של כמעט 35% בהשוואה לתחילת השנה, עלייה של 5.9% מהממוצע בתעשייה.
ראוי לציין כי פלח הלקוחות הפרטיים של הבנק רשם צמיחה מרשימה של 60% בפיקדונות בהשוואה לתחילת השנה, הודות לאסטרטגיית כיסוי הפלח שלו ולתוכנית "גיוס לכולם", בנוסף לחבילה של מוצרי חשבונות תשלום ייעודיים המותאמים לצורכי המשתמשים.
פיקדונות עובר ושב (CASA) - מקור הון בעלות נמוכה עבור בנקים, שצמח ביותר מ-22% בהשוואה לתחילת השנה, ותרם להעלאת יחס ה-CASA ל-17% במבנה ההון המגויס של VPBank.
לצד קידום פעילויות CASA, VPBank הגבירה את ניצול מקורות הון בינלאומיים בעלי טווחי זמן ארוכים ועלויות סבירות כדי לייעל את עלויות ההון התשומתי, ובכך להוריד את שיעורי הריבית על הלוואות, להכניס הון למשק, לענות על צורכי הלוואות עבור ייצור-עסקים, צריכה ופרויקטים ירוקים, תוך מאבק בשינויי האקלים.
היחס בין כספים לטווח קצר להלוואות לטווח ארוך של בנקים, על פי תקנות SBV, עמד על 26.6% בסוף ספטמבר, מתחת לסף הנדרש של הרשות המפקחת של 34% (יורד ל-30% החל מ-1 באוקטובר 2023).
[מודעה_2]
קישור למקור
תגובה (0)