Apakah ini merupakan 'lampu hijau' bagi bank untuk terlibat dalam bisnis properti?

Terdapat banyak celah yang memungkinkan bank untuk terlibat dalam bisnis properti.

Menurut Bapak Le Hoang Chau, Ketua Asosiasi Real Estat Kota Ho Chi Minh, Pasal 2, Ayat 90 Undang-Undang Lembaga Kredit Tahun 2010 dan Pasal 2, Ayat 98 rancangan Undang-Undang Lembaga Kredit sama-sama menetapkan bahwa lembaga kredit tidak diperbolehkan melakukan kegiatan usaha selain kegiatan perbankan; dan kegiatan usaha lain yang ditentukan dalam izin yang diberikan kepada lembaga kredit oleh Bank Negara Vietnam.

“Bật đèn xanh” cho ngân hàng kinh doanh bất động sản? - Ảnh 1. — Banyak yang berpendapat bahwa lembaga kredit seharusnya tidak berinvestasi di bidang properti.

Namun, Pasal 138 rancangan Undang-Undang tentang Lembaga Kredit terkait bisnis properti menetapkan bahwa lembaga kredit tidak diperbolehkan untuk melakukan bisnis properti, kecuali dalam kasus-kasus berikut: Membeli, berinvestasi, atau memiliki properti untuk digunakan sebagai kantor pusat bisnis, tempat kerja, atau gudang yang secara langsung melayani kegiatan operasional lembaga kredit; Menyewa sebagian kantor pusat bisnis milik lembaga kredit yang tidak sepenuhnya dimanfaatkan; Memiliki properti hasil pelunasan utang pinjaman. Dalam waktu 5 tahun sejak tanggal keputusan untuk melepaskan jaminan properti, lembaga kredit harus menjual, mengalihkan, atau membeli kembali properti tersebut untuk memastikan rasio investasi dalam aset tetap dan tujuan penggunaan aset tetap sebagaimana diatur dalam undang-undang ini.

"Lembaga kredit diberi 'lampu hijau' berkat peraturan yang memungkinkan mereka untuk membeli, berinvestasi, dan memiliki properti untuk digunakan sebagai kantor pusat dan tempat kerja, serta menyewakan sebagian dari tempat usaha mereka yang tidak terpakai. Peraturan ini telah menyebabkan situasi di mana lembaga kredit cenderung memperluas jaringan cabang, tempat kerja, dan gudang mereka, terutama membangun gedung perkantoran megah untuk berfungsi sebagai kantor pusat dan mengalokasikan sebagian besar untuk penyewaan properti," analisis Bapak Chau.

Demikian pula, peraturan saat ini yang mengizinkan "kepemilikan properti karena restrukturisasi utang" selama 3 tahun sejak tanggal keputusan untuk melepaskan jaminan telah menciptakan "ruang" bagi lembaga kredit untuk melakukan kegiatan bisnis properti yang tidak berbeda dengan bisnis properti profesional. "Sekarang, rancangan undang-undang tentang lembaga kredit meningkatkan periode yang diizinkan untuk kepemilikan properti karena restrukturisasi utang menjadi 5 tahun, yang semakin memperluas ruang lingkup untuk melakukan kegiatan bisnis properti. Oleh karena itu, lebih masuk akal untuk mempertahankan peraturan yang hanya mengizinkan lembaga kredit untuk memiliki properti karena restrukturisasi utang selama 3 tahun seperti sebelumnya," kata Bapak Chau.

Bapak Chau menyatakan bahwa peraturan yang mengizinkan lembaga kredit untuk terlibat dalam kegiatan bisnis properti tidak sesuai dengan semangat peraturan yang melarang lembaga kredit melakukan kegiatan bisnis selain perbankan dan bisnis properti. "Oleh karena itu, saya mengusulkan agar peraturan melarang lembaga kredit melakukan kegiatan bisnis selain perbankan, kecuali kegiatan bisnis lain yang tercantum dalam izin yang diberikan oleh Bank Negara Vietnam. Pada saat yang sama, Bank Negara Vietnam harus mempertimbangkan dengan cermat untuk mengizinkan kegiatan bisnis lain yang tercantum dalam izin yang diberikan kepada lembaga kredit, terutama kegiatan bisnis properti seperti penyewaan kantor, tergantung pada kapasitas masing-masing lembaga kredit," saran Bapak Le Hoang Chau.

MEMBATASI RISIKO BAGI BANK

Menurut pengacara Pham Lien dari Firma Hukum HTC Vietnam, hukum saat ini menetapkan bahwa bank komersial tidak diperbolehkan terlibat dalam bisnis properti karena aset properti pada dasarnya tetap dan tidak memiliki likuiditas yang sama dengan uang tunai, meskipun bank komersial juga merupakan bisnis dengan tujuan mencari keuntungan. Ketika bank komersial menggunakan modal yang dimobilisasi untuk berinvestasi dalam proyek properti, akan sangat sulit untuk memulihkan modal tersebut dalam waktu singkat.

Oleh karena itu, kemungkinan terjadinya kebangkrutan sangat tinggi, yang berdampak pada hak dan kepentingan sah nasabah dan masyarakat. Tidak hanya itu, hal ini juga berdampak dan menimbulkan risiko bagi sistem. Karena alasan-alasan tersebut, undang-undang secara tegas melarang bank komersial untuk berinvestasi di bidang properti (kecuali investasi di tempat usaha yang digunakan untuk operasional bank; penyelesaian utang; penyewaan kembali tempat usaha, dll.) untuk menjamin kepentingan deposan dan menjaga ketertiban manajemen Bank Negara.

Bapak Huynh Phuoc Nghia, Wakil Direktur Institut Inovasi (Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh), juga sependapat bahwa belum tepat untuk mengangkat isu lembaga kredit yang diizinkan untuk terlibat dalam bisnis properti. Oleh karena itu, peraturan yang ada saat ini harus dipertahankan. Fungsi utama lembaga kredit adalah melakukan bisnis keuangan, memobilisasi tabungan untuk "menyuntikkan" uang ke dalam bisnis dan perekonomian. Menciptakan celah bagi bank untuk terlibat dalam bisnis properti akan berdampak negatif pada peran bisnis kredit mereka, dan banyak bank yang bergegas masuk ke bisnis properti akan membahayakan keamanan moneter. Sektor properti berisiko tinggi dan sering mengalami krisis. Jika dana yang dimobilisasi digunakan untuk berinvestasi dalam proyek dan properti, dan properti tersebut tidak dapat dijual, uang tersebut akan terikat dalam properti. Hal ini akan memengaruhi hak-hak deposan dan bahkan menimbulkan risiko bagi lembaga kredit.

“Tugas utama lembaga kredit adalah memprioritaskan penyediaan modal bagi perekonomian. Melihat situasi di SCB Bank, kita dapat melihat bahwa modal yang terikat di sektor properti mengurangi efisiensi pemanfaatan modal. Ketika bank mengalami masalah, negara harus ikut serta dalam restrukturisasi,” kata Bapak Nghia, menambahkan bahwa di negara lain, lembaga kredit tidak didorong untuk terlibat dalam bisnis properti.

Oleh karena itu, amandemen dan penambahan diperlukan untuk mengatur secara ketat kasus-kasus di mana lembaga kredit diperbolehkan untuk "melakukan kegiatan bisnis lain" atau "melakukan kegiatan bisnis properti," dan perlu dipertimbangkan untuk mengatur rasio maksimum "pendapatan bisnis properti tidak melebihi ... % dari pendapatan lembaga kredit" (mungkin tidak melebihi sekitar 15% dari pendapatan lembaga kredit).

Bapak Le Hoang Chau , Ketua Asosiasi Real Estat Kota Ho Chi Minh

Tautan sumber