Persaingan untuk pangsa pasar semakin memanas setelah penghapusan batasan kredit.

Bank Negara Vietnam (SBV) akan mengeluarkan peraturan manajemen risiko yang ketat jika batas kredit dihapus, dengan peta jalan yang bergantung pada kemampuan masing-masing bank untuk memenuhi kriteria, yang berarti lanskap pangsa pasar kredit perbankan akan berubah.

Menghapus batasan kredit akan memberikan bank lebih banyak otonomi dalam perencanaan kredit dan optimalisasi keuntungan. Foto: D.T.

Bank mana yang akan diuntungkan dari penghapusan batas kredit?

Terkait arahan Perdana Menteri untuk menghapus instrumen administratif "ruang kredit," Bapak Do Bao Ngoc, Wakil Direktur Jenderal Kien Thiet Securities Company, meyakini bahwa penghapusan ruang kredit membantu Vietnam mendekati standar internasional dan selaras dengan tujuan peningkatan pasar keuangan. "Yang lebih penting, penghapusan ruang kredit memaksa bank komersial untuk meningkatkan tanggung jawab dan otonomi mereka. Oleh karena itu, alih-alih 'meminta ruang,' bank komersial harus secara mandiri memutuskan peningkatan kredit berdasarkan kesehatan keuangan dan kemampuan manajemen risiko mereka," kata Bapak Ngoc.

Bagi bank komersial, penghapusan batas kredit akan memberi mereka otonomi lebih besar dalam perencanaan kredit dan optimalisasi keuntungan, terutama selama musim puncak permintaan modal akhir tahun. Pasar saham juga diperkirakan akan mendapat manfaat secara tidak langsung karena arus kredit yang fleksibel mendukung bisnis dalam memperluas operasinya.

Namun, untuk menghindari pengulangan kesalahan masa lalu, para ahli percaya bahwa diperlukan "rem" yang efektif. Jika tidak, ketika batas kredit dihapus, kredit akan membanjiri sektor properti, bank akan bersaing dalam hal suku bunga, kredit macet akan meningkat, menyebabkan ketidakstabilan ekonomi makro dan memengaruhi tujuan pemerintah untuk pertumbuhan yang cepat namun berkelanjutan.

Menurut Dr. Pham The Anh, Kepala Departemen Ekonomi (Universitas Ekonomi Nasional), Bank Negara Vietnam hanya dapat menghapus batas kredit setelah menyelesaikan dan secara publik mengungkapkan sistem kriteria yang menjamin keamanan sistem berdasarkan standar internasional untuk manajemen risiko perbankan dan kecukupan modal (Basel III). Dengan demikian, bank yang memenuhi 100% kriteria dapat sepenuhnya dihapus batas kreditnya. Bank yang tidak memenuhi syarat akan dikendalikan batas kreditnya pada tingkat yang sesuai.

Faktanya, sejak awal tahun ini, Bank Negara Vietnam telah menghapus batasan kredit untuk sekelompok bank (bank asing, bank patungan, bank koperasi, dan lembaga kredit non-bank). Saat ini, mekanisme batasan kredit hanya dipertahankan untuk bank komersial domestik.

Bapak Le Thanh Tung, anggota Dewan Direksi VietinBank, meyakini bahwa penghapusan batas kredit adalah tren yang tak terhindarkan. Saat ini, Bank Negara Vietnam (SBV) memiliki peraturan yang cukup komprehensif tentang manajemen risiko dan sedang merevisi beberapa peraturan untuk mendekatkan bank-bank dengan standar manajemen risiko internasional (seperti Basel III). Ini adalah alat yang dapat diterapkan SBV untuk memaksa bank komersial meningkatkan modal mereka sesuai kebutuhan jika mereka ingin meningkatkan pasokan modal ke perekonomian.

Sangat mungkin bahwa Bank Negara Vietnam tidak akan dapat menghapus batasan kredit tahun ini. Namun, jika hal ini terjadi, pangsa pasar kredit bank akan berubah. "Penghapusan mekanisme batasan kredit akan menguntungkan bank-bank dengan cadangan modal yang kuat, karena mereka akan mampu memperluas pinjaman secara lebih efektif," demikian penilaian seorang analis dari SSI Research.

Pertahankan "rem" dengan aman saat menghilangkan "hambatan" kredit.

Selama ini, batas kredit telah menjadi alat yang efektif bagi Bank Negara Vietnam untuk dengan mudah mengendalikan pasokan uang dalam perekonomian. Keterbatasan terbesar dari alat ini adalah munculnya mekanisme "permintaan dan pemberian", yang menyebabkan hambatan aliran modal, mendistorsi pasar, dan menghambat peluang bisnis bagi bank komersial. Oleh karena itu, meskipun mendukung penghapusan batas kredit, para ahli memperingatkan bahwa risiko akan meningkat ketika pasar tidak lagi memiliki "penghalang" yang aman, sehingga memaksa Bank Negara Vietnam untuk memiliki alat pengawasan yang efektif.

Penghapusan batas kredit dapat menyebabkan pemberian pinjaman berlebihan, terutama di bank-bank yang lebih lemah, yang mengakibatkan peningkatan kredit macet. Selain itu, pengendalian permintaan kredit agregat akan menjadi lebih sulit, sehingga Bank Negara Vietnam perlu memiliki mekanisme manajemen makroekonomi yang cukup fleksibel dan kuat.

- Bapak Do Bao Ngoc, Wakil Direktur Jenderal Perusahaan Sekuritas Kien Thiet

Bapak Phan Linh, CEO TechProfit Joint Stock Company, meyakini bahwa jika batas kredit dihapus tanpa mekanisme kontrol alternatif, bank akan berlomba-lomba memberikan pinjaman untuk memaksimalkan keuntungan, dengan mudah menyalurkan modal ke area berisiko seperti real estat dan sekuritas. Hal ini dapat menyebabkan tekanan inflasi dan fluktuasi nilai tukar yang kembali meningkat, serta terbentuknya gelembung aset. "Penghapusan batas kredit adalah tren yang tepat, tetapi harus disertai dengan tata kelola dan pengawasan yang kuat. Jika tidak, kembalinya era kredit yang terlalu panas sangat mungkin terjadi," Bapak Linh memperingatkan.

Menurut sumber dari SSI Research, Bank Negara Vietnam telah menerbitkan draf surat edaran tentang CAR, yang memperbarui peraturan baru dalam standar Basel III (2017), dan saat ini sedang meminta masukan dari bank-bank.

Namun, mengingat kondisi kesehatan sistem perbankan saat ini yang sangat terpolarisasi, merancang mekanisme untuk memastikan pasar tidak menjadi stagnan sekaligus tetap mendorong bank-bank yang sehat merupakan masalah yang sulit.

Terlebih lagi, bahkan dengan penerapan standar Basel II dan Basel III, mengendalikan pertumbuhan kredit tanpa "ruang" yang diperlukan akan sangat sulit, terutama ketika sistem tersebut masih memiliki banyak bank yang lemah.

Berbicara kepada pers awal pekan ini, Bapak Pham Chi Quang, Direktur Departemen Kebijakan Moneter (Bank Negara Vietnam), mengatakan bahwa mekanisme pembatasan pertumbuhan kredit diterapkan oleh Bank Negara Vietnam sejak tahun 2012, ketika kredit di seluruh sektor perbankan mengalami pertumbuhan pesat (hingga 54% di beberapa tahun), beberapa lembaga kredit berada di ambang kebangkrutan, suku bunga pasar naik tajam, dan bank-bank jatuh ke dalam spiral persaingan yang tidak sehat. Hingga saat ini, konsekuensi negatif dari pertumbuhan pesat di masa lalu masih berlanjut. Oleh karena itu, penghapusan pembatasan pertumbuhan kredit harus sesuai dengan kondisi spesifik Vietnam. "Dalam waktu dekat, Bank Negara Vietnam akan dengan cermat mempelajari dan menilai dampak kebijakan untuk meletakkan dasar bagi penghapusan sepenuhnya pembatasan pertumbuhan kredit," kata Bapak Quang.

Sementara itu, menurut para ahli internasional, untuk menerapkan kebijakan moneter multi-tujuan saat ini dan menghapus batasan kredit tanpa menimbulkan konsekuensi negatif seperti perang suku bunga deposito dan pertumbuhan kredit yang cepat, Bank Negara Vietnam harus sangat proaktif, terutama dalam mengelola suku bunga.

Sumber: https://baodautu.vn/cuoc-dua-thi-phan-nong-hon-khi-bo-room-tin-dung-d327968.html