Persaingan pangsa pasar semakin panas ketika ruang kredit dihapus

Penghapusan ruang kredit akan membantu bank lebih proaktif dalam menyusun rencana kredit dan mengoptimalkan keuntungan. Foto: D.T.

Bank mana yang diuntungkan dengan penghapusan ruang kredit?

Terkait arahan Perdana Menteri untuk menghapus instrumen administratif "ruang kredit", Bapak Do Bao Ngoc, Wakil Direktur Jenderal Kien Thiet Securities Company, mengatakan bahwa penghapusan ruang kredit membantu Vietnam mencapai standar internasional, sejalan dengan tujuan peningkatan pasar keuangan. "Lebih penting lagi, penghapusan ruang kredit memaksa bank komersial untuk meningkatkan tanggung jawab dan otonomi mereka. Oleh karena itu, alih-alih 'meminta ruang', bank komersial harus memutuskan peningkatan kredit berdasarkan kesehatan keuangan dan kemampuan manajemen risiko mereka," komentar Bapak Ngoc.

Bagi bank komersial, penghapusan ruang kredit akan membantu mereka lebih proaktif dalam menyusun rencana kredit, sehingga mengoptimalkan keuntungan, terutama selama musim puncak permintaan modal di akhir tahun. Pasar saham juga diperkirakan akan mendapatkan keuntungan secara tidak langsung ketika arus kredit fleksibel, yang akan mendukung bisnis untuk memperluas operasinya.

Namun, untuk menghindari terulangnya "kesalahan" tersebut, para ahli mengatakan, perlu ada "rem" yang efektif. Jika tidak, ketika ruang kredit dihapuskan, kredit akan mengalir deras ke sektor properti, bank-bank akan bersaing untuk mendapatkan suku bunga, dan utang macet akan meningkat, yang menyebabkan ketidakstabilan makroekonomi , yang memengaruhi tujuan Pemerintah untuk mencapai pertumbuhan yang cepat namun berkelanjutan.

Menurut Dr. Pham The Anh, Kepala Fakultas Ekonomi (Universitas Ekonomi Nasional), Bank Negara Vietnam hanya dapat mencabut ruang kredit setelah menyelesaikan dan mempublikasikan sistem kriteria untuk memastikan keamanan sistem berdasarkan standar internasional tentang manajemen risiko perbankan dan keamanan modal (Basel III). Dengan demikian, setiap bank yang memenuhi 100% kriteria dapat dicabut sepenuhnya ruang kreditnya. Bank yang tidak memenuhi persyaratan akan dikontrol kreditnya pada batas yang sesuai.

Bahkan, sejak awal tahun ini, Bank Negara telah menghapus ruang kredit untuk sekelompok bank (bank asing, bank campuran, bank koperasi, dan lembaga kredit non-bank). Saat ini, mekanisme ruang kredit hanya dipertahankan untuk kelompok bank umum domestik.

Bapak Le Thanh Tung, anggota Dewan Direksi VietinBank, mengatakan bahwa penghapusan ruang kredit merupakan tren yang tak terelakkan. Saat ini, Bank Negara Vietnam memiliki regulasi yang cukup konsisten terkait manajemen risiko dan sedang merevisi beberapa regulasi untuk membantu bank-bank memenuhi standar manajemen risiko internasional (seperti Basel III). Ini adalah instrumen yang dapat diterapkan oleh Bank Negara Vietnam, yang memaksa bank-bank komersial untuk meningkatkan modal mereka jika mereka ingin meningkatkan pasokan modal bagi perekonomian.

Bank Negara kemungkinan besar tidak akan dapat segera menghapus ruang kredit tahun ini. Namun, ketika kemungkinan ini terjadi, gambaran pangsa pasar kredit bank akan berubah. "Penghapusan mekanisme batas kredit akan menguntungkan bank dengan penyangga modal yang kuat, karena mereka memiliki kemampuan untuk memperluas penyaluran kredit dengan lebih baik," analis SSI Research menilai.

Jaga “rem” tetap aman saat melepas “penghalang” kredit

Selama ini, ruang kredit telah menjadi alat efektif yang membantu Bank Negara mengendalikan pasokan uang dalam perekonomian dengan mudah. Keterbatasan terbesar alat ini adalah menciptakan mekanisme permintaan dan pemberian, yang menyebabkan kemacetan arus modal, mendistorsi pasar, dan menghambat peluang bisnis bagi bank komersial. Oleh karena itu, meskipun mendukung penghapusan ruang kredit, para ahli memperingatkan bahwa risiko akan meningkat ketika pasar tidak lagi memiliki "penghalang" yang aman, sehingga memaksa Bank Negara untuk memiliki alat pemantauan yang efektif.

Penghapusan ruang kredit dapat menyebabkan pinjaman berlebihan, terutama pada bank-bank yang lemah, yang mengakibatkan peningkatan utang macet. Selain itu, mengendalikan total permintaan kredit akan lebih sulit, sehingga mengharuskan SBV memiliki mekanisme manajemen makroekonomi yang cukup fleksibel dan kuat.

- Bapak Do Bao Ngoc, Wakil Direktur Jenderal Kien Thiet Securities Company

Bapak Phan Linh, CEO TechProfit Joint Stock Company, mengatakan bahwa jika ruang kredit dihapus tanpa alat kontrol alternatif, bank akan bersaing untuk memberikan pinjaman demi memaksimalkan keuntungan, dan modal akan mudah mengalir ke sektor-sektor berisiko seperti properti dan sekuritas. Pada saat itu, tekanan inflasi dan nilai tukar dapat kembali, dan gelembung aset akan mudah terbentuk. "Menghapus ruang kredit adalah tren yang tepat, tetapi harus disertai dengan disiplin dan pengawasan manajemen yang kuat. Jika tidak, risiko kembalinya periode kredit panas sangat mungkin terjadi," Bapak Linh memperingatkan.

Menurut SSI Research, Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan rancangan surat edaran tentang CAR, memperbarui peraturan baru dalam standar Basel III (2017) dan sedang mencari komentar dari bank.

Namun, dengan kondisi kesehatan sistem perbankan saat ini yang sangat berbeda-beda, bagaimana cara memasang "rem" untuk memastikan bahwa pasar tidak mengalami kemacetan namun tetap dapat mendorong bank-bank yang sehat merupakan masalah yang sulit.

Belum lagi, bahkan ketika menerapkan standar Basel II dan Basel III, mengendalikan pertumbuhan kredit tanpa alat "ruang" akan sangat sulit, terutama ketika sistem masih memiliki banyak bank yang lemah.

Berbicara kepada pers awal pekan ini, Bapak Pham Chi Quang, Direktur Departemen Kebijakan Moneter (SBV), mengatakan bahwa mekanisme ruang kredit telah diterapkan oleh SBV sejak tahun 2012, ketika pertumbuhan kredit di seluruh industri sedang tinggi (dalam satu tahun meningkat sebesar 54%), beberapa lembaga kredit berada di ambang kebangkrutan, suku bunga pasar meningkat, dan bank-bank terjerumus dalam persaingan tidak sehat. Hingga saat ini, konsekuensi dari pertumbuhan tinggi di masa lalu masih terasa. Oleh karena itu, penghapusan ruang kredit harus disesuaikan dengan kondisi spesifik Vietnam. "Ke depannya, SBV akan mempelajari dan mengevaluasi dampak kebijakan secara cermat agar memiliki dasar untuk menghapus ruang kredit sepenuhnya," ujar Bapak Quang.

Sementara itu, menurut para ahli internasional, untuk melaksanakan kebijakan moneter multitarget saat ini dan menghilangkan ruang kredit tanpa menimbulkan konsekuensi seperti persaingan dalam suku bunga deposito dan pertumbuhan kredit panas, Bank Negara harus sangat proaktif, terutama dalam manajemen suku bunga.

Sumber: https://baodautu.vn/cuoc-dua-thi-phan-nong-hon-khi-bo-room-tin-dung-d327968.html