Moody's meningkatkan peringkat kredit dengan MSB

Prospek bank tetap pada "Stabil", mencerminkan ekspektasi bahwa fundamental kredit MSB akan tetap stabil selama 12-18 bulan ke depan.

Menurut laporan terbaru Moody's, dengan metodologi baru, lembaga pemeringkat kredit memiliki sejumlah argumen yang mendukung peringkat MSB secara positif.

Dengan demikian, Moody's menilai kapasitas pembayaran utang jangka panjang bank (solvabilitas) berdasarkan potensinya untuk menghasilkan laba yang stabil sebagai hal yang lebih penting daripada skala likuiditasnya sebagaimana dalam metodologi lama; skala modal dan penyangga modal yang diperkuat akan memberikan dukungan yang baik dalam mencegah risiko lembaga kredit; model bisnis yang terkonsentrasi atau sumber pendapatan yang terdiversifikasi dipertimbangkan dalam perhitungan skor/risiko; dan beberapa kriteria kualitatif dimasukkan dalam model pemeringkatan dalam metodologi baru ini...

Secara khusus, skor modal MSB telah membaik berkat bank yang membayar dividen dalam bentuk saham dalam beberapa tahun terakhir, membantu memperkuat penyangga modal dan menjaga rasio ekuitas berwujud terhadap aset tertimbang menurut risiko (TCE/RWA) pada 12,7% menurut data keuangan per 30 Juni 2025.

Kualitas aset yang sangat likuid (obligasi pemerintah yang diinvestasikan oleh bank) merupakan faktor positif yang mendukung peringkat likuiditas MSB. Selain itu, faktor ESG MSB berada pada CIS-3, yang menunjukkan bahwa risiko terkait ESG memiliki dampak yang terbatas terhadap peringkat kredit bank saat ini.

Menurut perwakilan MSB, dalam beberapa tahun terakhir, bank telah berfokus pada penguatan keamanan modal dan likuiditas, memastikan bank tetap proaktif dalam menghadapi fluktuasi ekonomi . Rasio kecukupan modal (CAR) dipertahankan di atas 12%, lebih tinggi dari 8% yang disyaratkan oleh Bank Negara dan konsisten dengan ukuran neraca.

Selain itu, menurut data per 30 September, rasio kredit macet (NPL) individual MSB berada pada 1,9%; rasio pinjaman terhadap simpanan (LDR) menurun dari 73,91% (triwulan II) menjadi 71,31% (triwulan III); rasio modal jangka pendek untuk pinjaman jangka menengah dan panjang terkendali pada 27,03%.

Moody’s nâng xếp hạng tín nhiệm với MSB - 2 — Kegiatan bisnis MSB berfokus pada penguatan keamanan modal dan likuiditas (Foto: MSB).

Terkait struktur permodalan, dalam 9 bulan pertama tahun ini, dana pihak ketiga (DPK) mencapai hampir Rp183.400 triliun, tumbuh 19% dibandingkan akhir tahun 2024. Dari jumlah tersebut, dana pihak ketiga (CASA) mencapai lebih dari Rp51.000 triliun, mencatat peningkatan selama 4 kuartal berturut-turut dan menyumbang 27,83% dari total mobilisasi dana.

Simpanan berjangka meningkat 16%, mencapai hampir VND 132.360 miliar. Penerbitan surat berharga mencapai hampir VND 26.100 miliar, naik 23% dibandingkan akhir tahun 2024.

Peningkatan peringkat kredit Moody's penting bagi MSB karena bank tersebut mempromosikan diversifikasi sumber modal jangka menengah dan panjang, terutama dari pasar modal internasional.

Peringkat yang lebih tinggi ini membantu MSB meningkatkan reputasinya di mata mitra, mengakses modal dengan biaya yang lebih terjangkau, dan memperluas jangkauan kerja sama dengan lembaga keuangan global. Di saat yang sama, hasil ini juga memperkuat kepercayaan nasabah dan investor terhadap bank, sehingga memberikan motivasi lebih bagi MSB untuk mendorong strategi pertumbuhannya menuju model operasional yang lebih aman, lebih efektif, dan sejalan dengan standar tata kelola internasional.

Perwakilan MSB menyampaikan: “Hasil pemeringkatan dari Moodys merupakan pengakuan objektif atas upaya berkelanjutan MSB dalam meningkatkan kapasitas keuangannya. Kami menganggap ini sebagai langkah maju yang penting dan pendorong bagi MSB untuk terus meningkatkan kualitas operasional dan efisiensi bisnisnya, guna memberikan ketenangan pikiran dan kepercayaan tertinggi kepada pelanggan dan mitra.”

Dengan fondasi yang terkonsolidasi, MSB terus bergerak menuju strategi pertumbuhan yang hati-hati, dengan fokus pada efisiensi dan keberlanjutan dalam kualitas, sembari memastikan untuk mempertahankan posisi kompetitifnya di antara bank-bank komersial saham gabungan terkemuka di Vietnam.