Pencucian uang di era digital: Membeli proyek-proyek bersih dengan uang kotor, lalu menutupnya untuk menghapus jejaknya.

Risiko pencucian uang melalui mata uang kripto.

Pada tanggal 15 September, Gubernur Bank Negara Vietnam (SBV) mengeluarkan Surat Edaran No. 27/2025/TT-NHNN (berlaku mulai 1 November), menggantikan Surat Edaran 09/2023/TT-NHNN, yang memandu pelaksanaan beberapa pasal Undang-Undang tentang Pencegahan dan Pemberantasan Pencucian Uang dan menyebarluaskan isi Keputusan Pemerintah 05 tentang uji coba pasar mata uang kripto.

Dokumen ini juga memperbarui hasil penilaian risiko nasional terkait pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Pada lokakarya diseminasi yang diadakan pagi hari tanggal 16 Oktober, Ibu Nguyen Thi Minh Tho, Wakil Direktur Departemen Anti Pencucian Uang (Bank Negara Vietnam), menyatakan bahwa Surat Edaran Nomor 27 menekankan prinsip manajemen berbasis risiko. Oleh karena itu, organisasi harus secara berkala menilai risiko pencucian uang dan mengembangkan prosedur untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan, termasuk mereka yang tidak memiliki rekening atau dengan transaksi yang jarang.

Entitas pelapor juga harus secara teratur memantau hubungan bisnis, memastikan transaksi konsisten dengan sumber pendanaan yang sah dan catatan identifikasi pelanggan.

Pada seminar tersebut, Bapak To Tran Hoa, Wakil Kepala Departemen Pengembangan Pasar Sekuritas Komisi Sekuritas Negara, memperingatkan bahwa banyak skema pencucian uang yang menggunakan aset mata uang kripto semakin umum di seluruh dunia .

Menurut Bapak Hoa, organisasi dan individu telah melewati sistem otentikasi platform layanan dengan memberikan dokumen palsu untuk melakukan transfer uang ilegal. Individu-individu ini juga memanfaatkan transaksi antar individu melalui "pasar gelap" untuk langsung membeli dan menjual mata uang kripto menggunakan uang tunai.

Namun, aspek yang paling sulit diidentifikasi adalah "pencampuran" aset kripto, karena penyedia layanan hanya dapat mengidentifikasi individu yang memiliki aset kripto tersebut, sementara asal usul aset kripto tersebut seringkali tidak diverifikasi.

Lokakarya pencucian uang.jpg — Seminar tersebut dihadiri oleh perwakilan dari lembaga pengatur, perusahaan sekuritas, manajer dana, perusahaan asuransi, bisnis real estat, notaris, akuntan, auditor, kasino, pedagang emas, dan banyak lagi.

Selain itu, para pelaku juga mentransfer aset kripto melalui blockchain, menciptakan banyak transaksi berbeda dengan nilai di bawah ambang batas peringatan, sehingga menyulitkan pelacakan.

Metode pencucian uang lainnya melalui mata uang kripto melibatkan individu yang membuat proyek "bersih", kemudian menggunakan mata uang kripto ilegal untuk mengakuisisi proyek-proyek ini dan mentransfer dana kembali sebelum menutup proyek-proyek tersebut sepenuhnya untuk menghapus semua jejak.

Menurut Letnan Kolonel Dam Van Minh, dosen hukum utama di Departemen Keamanan Dalam Negeri ( Kementerian Keamanan Publik ), dengan perkembangan internet dan aset digital, sejumlah besar masyarakat Vietnam berpartisipasi dalam jual beli aset digital, diperkirakan sekitar 26 juta akun dimiliki oleh warga Vietnam.

Bapak Dam Van Minh menyatakan bahwa hingga saat ini, Vietnam belum mencatat kasus penggunaan aset digital untuk membiayai terorisme. "Risiko pembiayaan terorisme melalui aset digital di Vietnam rendah," kata Bapak Minh.

Namun, perwakilan dari Kementerian Keamanan Publik menyatakan bahwa risiko pencucian uang tetap menjadi perhatian yang signifikan. Oleh karena itu, perlu dilakukan penilaian terhadap kapasitas organisasi dan basis pelanggan dengan faktor risiko spesifik untuk pencucian uang dan pendanaan terorisme, alih-alih hanya melakukan penilaian umum seperti yang saat ini dilakukan pada bisnis dan asosiasi profesional.

Mencegah manipulasi harga dan pencucian uang melalui properti.

Mewakili Asosiasi Real Estat Kota Ho Chi Minh (HoREA), Ketua Le Hoang Chau menyatakan bahwa Surat Edaran 27 merupakan langkah maju yang signifikan dalam menjadikan pasar real estat lebih transparan dan aman.

Alasannya adalah sektor properti merupakan sektor berisiko tinggi untuk pencucian uang karena merupakan saluran investasi berskala besar dengan transaksi yang kompleks, mudah dieksploitasi untuk melegitimasi dana ilegal. Oleh karena itu, Surat Edaran 27 dikeluarkan pada waktu yang tepat, membantu menciptakan kerangka hukum yang lebih ketat, berkontribusi dalam mencegah risiko dan memperkuat kepercayaan investor.

Seorang perwakilan dari Asosiasi Real Estat menyatakan bahwa pesan terpenting dari Surat Edaran 27 adalah untuk mendorong kepatuhan dan transparansi. "Jika diterapkan secara ketat, dokumen ini akan membantu pasar beroperasi lebih sehat, sekaligus membatasi spekulasi, manipulasi harga, dan pencucian uang melalui transaksi real estat," tegasnya.

Mengingat pinjaman properti mencakup hampir 24% dari total pinjaman yang beredar di seluruh sistem, pakar ini percaya bahwa manajemen arus kas yang transparan sangatlah penting.

"Dalam sembilan bulan pertama tahun ini, kredit konsumen untuk properti meningkat lebih dari 12%, terutama untuk pembelian dan renovasi rumah - mencerminkan kebutuhan nyata masyarakat. Namun justru karena itulah, lembaga pengatur dan lembaga kredit harus memantau situasi dengan cermat untuk mencegah penyalahgunaan kredit konsumen untuk menyembunyikan kegiatan pencucian uang," ia memperingatkan.

Ketua HoREA mengusulkan perlunya memperkuat pelatihan, bimbingan, dan penyebaran informasi hukum kepada pelaku bisnis, khususnya perusahaan pialang, bursa perdagangan, dan investor, untuk meningkatkan kesadaran akan kepatuhan.

Komentar (0)