デジタル化を加速
ベトナムの銀行業界におけるデジタル変革は急速に進んでおり、2025年までに業務の50%と顧客取引の70%をデジタルプラットフォームに移行することを目指しています。しかし、業界は依然として、サイバーセキュリティとデータ保護、デジタル専門家の不足、そして急速な技術発展と新しいビジネスモデルに対応するための政策メカニズムの改善の必要性という3つの主要な課題に直面しています。
2025年初頭までに、ベトナムの個人決済口座数は2億口座を超えると予想されており、これは銀行サービスへのアクセスが大幅に拡大していることを反映しています。取引の増加は、2024年の同時期と比較して、インターネット取引が35%、モバイル取引が33%、QRコード取引が66%という劇的な増加に表れています。
現代の決済手段の爆発的な増加は、キャッシュレス化の加速、消費の拡大、そして国家金融包摂戦略の中核目標である金融サービス範囲の改善に貢献しています。
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| イノベーションは単なる「デジタルゲーム」ではなく、商業銀行の真摯な取り組みである。写真： アグリバンク |
デジタルトランスフォーメーションは、事業拡大に加え、業務効率の向上にも貢献しています。多くの銀行は、かつてこの地域のトップ金融機関のみが達成できるとされていた指標であるコスト収益率（CIR）を30%未満まで削減しました。
イノベーションは単なる「デジタルゲーム」ではなく、商業銀行の真摯な取り組みです。2025年までの銀行セクターのデジタル変革に関する決定810/QD-NHNN（2030年までのビジョン）によると、ベトナムの銀行は業務のほぼあらゆる側面にテクノロジーを積極的に統合しています。AI、ビッグデータ、機械学習、クラウドコンピューティング、ロボティックオートメーション（RPA）など、あらゆる技術が「インテリジェントマシン」を生み出し、ユーザーの行動を予測し、不正行為やマネーロンダリングを早期に検知し、最適な与信判断を下せるようになっています。そして何よりも、個々の取引やユーザーのニーズに合わせてカスタマイズできるよう、ハイパーパーソナライゼーションが実装されています。
国の人口データベースに接続し、チップが埋め込まれた国民IDカードを使用した電子IDを導入することで、デジタル金融サービスがこれまで以上にシンプル、高速、かつ安全になる道も開かれました。
2025年4月15日に開催された「金融イノベーション」をテーマとしたWFIS 2025カンファレンスにおいて、ベトナム国家銀行決済部副部長のレ・アン・ズン氏は、ベトナムは2045年までに先進国入りを目指し、新たな発展段階に入っていると述べました。この目標を達成するための中核的な原動力となるのはデジタル変革です。 経済の生命線である銀行部門は、デジタル変革の道のりにおいて先駆的な役割を果たし、ますます高まる顧客の要求に応えるだけでなく、デジタル変革の目標達成にも貢献しています。
現在、金融取引の 90% 以上がデジタル チャネルを通じて行われており、この数字は消費者行動の大きな変化を示しており、銀行はデジタル化だけでなく、ユーザー エクスペリエンスを「人間化」する必要もあります。
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| ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏が会議で講演する。写真：デュイ・ミン |
ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏は、銀行システムのデジタル変革に関する詳細情報を提供し、銀行は多くの実用的な製品とサービスを提供して人々と企業の体験を向上させ、 政府のプロジェクト06の成功に貢献していると述べた。生体認証やQRコードによるワンタッチ決済などの最新技術が適用されている。
「さらに、銀行は現在、予測と業務運営のためのデータ管理と分析、そしてリスク管理とコンプライアンスのための詐欺やマネーロンダリングのリスクの検出という2つの主要分野でAIを積極的に活用している」とフン氏は強調した。
課題の特定と克服
しかし、銀行業界の急速なデジタル変革の過程では、注目すべき成果とともに、迅速に特定して対処する必要がある多くの課題が浮上しています。
決済部門の担当者によると、サイバーセキュリティとデータセキュリティは今日の最大の課題です。ディープフェイクやデジタルIDスプーフィングといったハイテク攻撃は、その巧妙さと規模を増しており、サイバーセキュリティ防御能力の強化と安全な認証ソリューションの改善が急務となっています。
さらに、最新技術インフラへの投資とデジタル人材の育成という課題も大きなプレッシャーとなっています。テクノロジーは常に変化している一方で、データ、AI、サイバーセキュリティなどの分野における優秀な人材の不足が、一部の金融機関におけるデジタル化のプロセスを停滞させています。デジタルインフラの構築には、多額の資金と、あらゆる関係者による協調的な取り組みも不可欠です。
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| 「金融イノベーション」をテーマとしたWFIS 2025会議。写真：デュイ・ミン |
一方、デジタル時代に勢いを増しているデジタルバンキング（ネオバンク）、スーパーアプリ、組み込み型金融などの新しいモデルの発展に対応するためには、現在のメカニズムと政策のシステムをさらに改善する必要があります。
決定810号に概説されている銀行部門のデジタル変革計画は、2025年までに銀行業務の少なくとも50%を完全にデジタル化し、顧客取引の70%をデジタルチャネルを通じて行うことを目標としています。政治局決議57号では、制度改革における飛躍的な進歩を強調し、様々なセクターや分野における科学技術、イノベーション、そして国家のデジタル変革の発展を促進しています。
グエン・クオック・フン氏によると、これらの目標を達成するために、今後、金融・銀行セクターにおけるデジタル変革プロセスは加速を続け、銀行セクターにおけるデジタル変革を促進するための法的枠組みの構築と整備の継続、AIやブロックチェーンといったデジタル技術の活用促進、オープンバンキング、電子取引、インターネットセキュリティと安全性の開発、サンドボックスを通じたフィンテックの実証といった主要課題に重点的に取り組んでいくという。さらに、中央銀行によるデジタル通貨の研究に加え、銀行セクター内外のデータの連携・共有を図るためのデータおよび技術の標準化も必要となる。
同時に、集中的な研修プログラムや大学、テクノロジー企業との連携を通じて質の高い人材を育成し、システムのセキュリティと消費者の権利を確保しながらイノベーションを促進する柔軟で適応性の高い法的枠組みを整備していきます。
| 銀行部門はオンライン公共サービスの活用と発展を促進し、それらを国家公共サービスポータルに効果的に統合しました。申請の90%以上がオンラインで処理・保管されており、約1,460万の口座と4,620万件の申請が国家公共サービスポータルを通じて提出され、約2,680万件のオンライン決済取引が総額12兆9,000億ドンを超えています。 |
出典: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html
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