犯罪者が銀行で詐欺を犯す「チャンス」をなくす一連の解決策

生体認証の更新に必要な組織アカウント

今朝（5月26日）、ベトナム国家銀行（SBV）は記者会見を開き、2025年の銀行業界向けデジタル変革デーの開催を発表しました。銀行業界のデジタル変革プロセスに関する情報に加え、決済部門（SBV）のファム・アン・トゥアン部長は、予測不可能な展開でサイバー犯罪が増加する状況下でのSBVのさまざまなソリューションについて説明しました。

「犯罪者は銀行商品やサービスの提供にハイテクを応用するだけでなく、人工知能、機械学習、ディープラーニングなどのハイテクを詐欺の手口にも応用している」とトゥアン氏はこの問題を提起した。

したがって、定期的に制度を見直し、改善するのは国立銀行の責任です。法的文書はますます厳格かつ包括的に発行されるようになっています。

ベトナム国家銀行の代表者は、2024年7月1日から発効し、決済サービスプロバイダーにおける組織および個人の決済口座の開設と使用を規制する通達17/2024を例に挙げた。

注目すべき規制の 1 つは、口座取引で生体情報を収集する要素です。オンラインで取引を希望する顧客は生体認証を提供する必要があります。オンラインで取引する必要のない顧客は、カウンターで取引を全国の人口データベースと比較します。

ファム・アン・トゥアン氏は、プロジェクト 06 は銀行業界がデータをクリーンアップし、人口データを比較・検証し、口座所有者を特定するのに役立ったと述べました。現在、アカウントの数は 2 億を超えていますが、調整されているアカウントレコードは 1 億 1,300 万件のみです。実際、個人口座の締め付けにより、犯罪者は詐欺を働くために個々の事業所として運営される組織口座を開設するようになりました。

そのため、支払部門の責任者は、近い将来、ベトナム国家銀行が法人口座に対する規制をさらに強化する方向に通達第17号を改訂する予定であると述べた。法人口座の場合、事業主が信用機関に出向く必要があります。郵送や許可による開封はお受けできません。正当な取引を保証し、検証技術を使用するために、口座開設時にすべての個人および組織に生体認証が適用されます。

さらに、トゥアン氏は、顧客がカウンターで取引をする際には、新しい規制に従って身分証明書を持参し、これまでのように取引担当者の主観ではなく、テクノロジー機器によって確認されるようになると述べた。

Loạt giải pháp khiến tội phạm hết cửa lừa đảo trong ngân hàng - 1 — 「2025年までの銀行業界のデジタル変革」イベント発表記者会見（写真：トラン・ゴック）。

家計の事業収支の引き締めが予想される

組織アカウントの生体認証規制についてさらに詳しく説明したファム・アン・トゥアン局長は、適用対象となるのは6～9か月以内に新たに設立される組織アカウントで、オンライン取引を行う際には個人顧客と同様に生体認証を使用する必要があると明らかにした。この規制は、機関口座を開設しながらも個人事業主として運営している顧客に焦点を当てることになる。

ベトナム国家銀行の代表者は、この規制は起草中であり、信用機関や人々からの意見を収集中であると述べた。ただし、この一般的な精神は合法的に運営されている企業には影響しません。

トゥアン氏は、全企業に適用されると規定されている通達第17号を例に挙げたが、今回の通達草案では、上位500社の企業リストに掲載されている企業、証券取引所に上場している企業、株式会社、一般企業などは適用除外となる。

国立銀行によれば、現在、機関口座の55％以上が生体認証されており、この収集は今後も継続して実施される予定だという。生体情報の収集も難しくなく、生体認証されたビジネス担当者の個人アカウントから情報を転送するだけです。

支払部門の責任者は、生体認証のない組織アカウントの場合でも、カウンターで取引を行うことができると述べた。したがって、この規制により渋滞が発生したり、ビジネスに影響が出たりすることはありません。

取引時に別名の使用を禁止する

国立銀行が適用を計画しているもう一つの解決策は、取引における別名の使用を禁止することです。これは公安部によって推奨されたものである。したがって、別名を使用すると送金者に多くの誤解が生じます。たとえば、個人が組織アカウントを開設し、corporation、multinational、global などの別名を設定したが、実際には詐欺組織である場合などです。

国立銀行は、一部の信用機関がこれを悪用したと述べ、警察は嘆願書を提出した。偽名を使った取引で誤解が生じ、被害に遭ったと消費者から苦情も寄せられている。新しい通達では、別名ではなく特定の銀行口座番号でオンライン取引を行うことが許可される。

さらに、当局は詐欺の疑いのある口座のデータベースを構築しており、近々大手銀行でこのサービスを試験的に導入する予定だ。 BIDV銀行は4月1日からこのプログラムを試験的に導入する最初の銀行だ。これまでに、疑わしい口座への警告を通じて1,000億ドンを超える顧客口座が差し押さえられている。

トゥアン氏は、6月と7月にベトコムバンク、ベティンバンク、MB、アグリバンクが不審な口座への警告サービスを展開すると述べた。具体的には、顧客が申請に基づいて詐欺の疑いのある口座に送金すると、警告が表示されます。

国立銀行の代表者は、このサービスを5つの主要銀行で導入した後、業界全体に展開していく予定だと語った。詐欺や偽造の疑いのある決済口座や電子ウォレットを監視するシステム（SIMO）は、7月31日から正式に運用される予定だ。

また、今回の通達改正により、詐欺の疑いのある口座の一覧を定期的に更新する規制が追加されることも指摘した。したがって、個人や組織の権利に影響を与えないように、認証済みのアカウントはリストから削除されます。

出典: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/loat-giai-phap-khien-toi-pham-het-cua-lua-dao-trong-ngan-hang-20250526123037590.htm