企業や国民は、企業や国民の回復を支え、生産や事業の促進を図るため、貸出金利が引き続き低下することを期待しています。
東南アジア商業銀行で顧客向け金利コンサルティング業務。写真：ド・タム
多くの銀行が預金金利を引き下げ
国家銀行の情報によると、1月31日時点で、預金金利と貸出金利の平均は引き続き低下している。商業銀行の新規取引における預金金利と貸出金利の平均は、2023年末と比較してそれぞれ約0.15％/年、約0.25％/年低下した。2月20日時点の最新金利表によると、 ハノイに本部を置く大手株式商業銀行は、国有商業銀行の動員金利に相当する約4.6％/年の金利で預金を動員している。
2024年2月の統計によると、ベトナム国際銀行（VIB）、サイゴン・トゥオンティン銀行（ サコムバンク）、ナショナル銀行（NCB）、ベトA銀行、ベトナム技術商業銀行（テクコムバンク）など、19の銀行が預金金利を引き下げました。月初以来2回目の金利引き下げです。直近では、2月22日にベトナム建設銀行（CB銀行）がすべての期間の預金金利を相次いで引き下げ、最大の引き下げ幅は年0.6％でした。CB銀行が預金金利を引き下げるのは3か月ぶりで、2月に預金金利を引き下げた19番目の銀行となりました。CB銀行の預金金利表では、13か月以上の期間のものが最高で年5.3％となっています。
これまでのところ、6ヶ月預金金利を年5%以上維持している銀行はありません。9～11ヶ月預金については、ベトナム・トゥオンティン商業銀行（VietBank）のみが年5%の金利を適用しています。その他の銀行は、ベトナム海事商業銀行（MSB）、東南アジア商業銀行（ SeABank ）、軍事商業銀行（MB）が年3.9%、ベトナム技術商業銀行（Techcombank）が年3.7%など、いずれも年5%、場合によっては年4%を下回る金利を設定しています。
預金金利は低水準に低下しているものの、貸出金利はそれに比例して低下していない。一部の銀行は、過去の債務や、預金金利の引き下げ後に貸出金利の引き上げを遅らせる必要があることを理由に、貸出金利を高水準に「固定」している。
企業や個人の借り手に困難をもたらすこの状況を回避するため、首相は銀行部門に法人顧客向け平均貸出金利を公表するよう指示した。国家銀行のダオ・ミン・トゥ常任副総裁によると、国家銀行は公式文書第117/NHNN-CSTT号（2024年2月7日）を発行し、金融機関に対し、首相と国家銀行の金利に関する指示を実行し、平均貸出金利、つまり平均預金金利と貸出金利の差の公表を報告するよう求めた。現在、法人および個人顧客向け平均貸出金利を公表していない金融機関に対する罰則はないが、国家銀行はそれを評価基準に含め、対処策を講じる予定である。平均貸出金利が適切な水準で公表されなければ、特に企業にとって借り手の獲得が困難となる。
金利を引き下げる余地はまだある。
銀行の代表者は一様に、2024年には預金金利の引き下げを継続し、貸出金利を引き下げる条件が整うと断言した。ベトナム農業農村開発銀行（アグリバンク）の幹部は、アグリバンクの平均貸出金利が2023年初頭と比較して年率0.42%低下し、2024年初頭と比較して年率0.13%低下したと発表した（一般的に短期融資は年率7～9%、中長期融資は年率9～9.5%）。アグリバンクはまた、融資プロセスと手順を改善し、記録処理の速度と時間を短縮するためのテクノロジーの適用を推進し、信用評価と承認にかかる時間を最短化した。適切な金利支援政策を継続し、客観的な理由により長期にわたる困難に直面している借り手のために、債務返済条件を再構築する。
ベトナム繁栄商業銀行（VPBank）の財務部長、レ・ホアン・カン・アン氏は、2023年後半から2024年初頭にかけて、最近満期を迎えた預金が引き続き銀行の資本コスト削減に貢献し、少なくとも年1～1.5%程度になると予想していると述べた。VPBankの担当者はまた、市場全体の資本コストは現状かなり安定しているとコメントした。銀行の流動性状況を含め、現在のマクロ経済状況では、この低下傾向は続くだろう。
金融専門家はまた、流動性指数が2023年末までに健全な水準を維持しており、銀行が今後12ヶ月間に資産成長を促進し、資本コストを良好に抑制するための良好な基盤が構築されていると評価しました。国有商業銀行グループの預金増加率は良好で、民間銀行も非常に効率的に運営されており、これは資本動員構造の再編と強化（顧客預金の増加と銀行間融資の減少）に寄与するでしょう。銀行の資本コストの低下は、銀行の貸出金利引き下げ傾向を支える重要な基盤ですが、同様に重要なもう一つの理由は、信用成長への圧力です。
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