企業や国民は、企業や国民の回復を支え、生産や事業の促進を図るため、貸出金利が引き続き低下することを期待しています。
東南アジア商業銀行の顧客向け金利コンサルティング。写真：ド・タム
多くの銀行が預金金利を引き下げ
国立銀行の情報によれば、1月31日時点で預金金利と貸出金利は引き続き低下している。商業銀行の新規取引における平均預金金利と貸出金利は、2023年末と比べてそれぞれ約0.15％/年、0.25％/年低下した。2月20日の最新金利表でも、 ハノイに本部を置く大手株式商業銀行は、国有商業銀行の動員金利に相当する約4.6％/年の金利で預金を動員した。
2024年2月の統計によると、ベトナム国際銀行（VIB）、サイゴン・トゥオンティン銀行（ サコムバンク）、ナショナル銀行（NCB）、ベトA銀行、ベトナム技術商業銀行（テクコムバンク）など、株式商業銀行を含む19の銀行が預金金利を引き下げました。これは月初以来2回目の金利引き下げとなります。最近では、2月22日にベトナム建設銀行（CBBank）が全期間の預金金利を連続的に引き下げ、最大の引き下げ幅は年0.6％となった。 CB銀行が預金金利を引き下げるのは3カ月ぶりで、2月に預金金利を引き下げた19番目の銀行となった。 CBBank の預金金利表では、13 か月以上の期間の場合、年利 5.3% が最も高くなります。
これまで、6か月預金金利を年5％以上維持している銀行はありません。預金期間が9〜11か月の場合、ベトナム・トゥオンティン商業銀行（VietBank）のみが年利5％の金利を適用し、その他の銀行はすべて年利5％未満、さらには年利4％未満の金利を設定しています。たとえば、ベトナム海事商業銀行（MSB）、東南アジア商業銀行（ SeABank ）、軍事商業銀行（MB）は年利3.9％です。ベトナム技術商業銀行（テクコムバンク） 年率3.7％…
預金金利は低い水準まで低下しているものの、貸出金利はそれに比例して低下していない。一部の銀行は、預金金利の引き下げ後、古い債務や貸出金利の引き上げを遅らせる必要があることを理由に、貸出金利を高い水準に「固定」しているところもある。
こうした状況により企業や個人顧客が資金を借り入れにくくなるのを防ぐため、首相は銀行業界に対し、法人顧客向け平均貸出金利を公表するよう指示した。ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ常任副総裁によると、同銀行は2024年2月7日付の公式文書第117/NHNN-CSTT号を発行し、金融機関に対し、金利に関する首相とベトナム国家銀行の指示を実施し、平均貸出金利および平均預金金利と貸出金利の差額の発表を報告するよう要請した。現在、法人・個人顧客向け平均貸出金利を公表していない金融機関に対する罰則はないが、中央銀行は評価基準に含め、対応策を講じる予定だ。平均貸出金利が適切な水準で開示されなければ、特に企業にとって資金を借り入れる顧客を獲得することが困難となる。
金利を引き下げる余地はまだある。
銀行の代表者は全員、2024年には銀行が預金金利を引き下げ続け、貸出金利を下げる条件が整うと断言した。ベトナム農業農村開発銀行（アグリバンク）の幹部は、アグリバンクの平均貸出金利が2023年初頭に比べて年率0.42％低下し、2024年初頭に比べて年率0.13％低下したと発表した（一般的に短期融資では年率7～9％、中長期融資では年率9～9.5％）。また、Agribank は融資のプロセスと手順を改善し、書類の処理時間を短縮するためのテクノロジーの応用を推進し、信用評価と承認にかかる時間を最小限に抑えています。金利に関する適切な支援政策を継続し、客観的な理由により長期にわたる困難に直面している借り手に対する債務返済条件を再構築する...
ベトナム繁栄商業銀行（VPBank）の財務部長レ・ホアン・カイン・アン氏は、2023年後半から2024年初めにかけて、最近満期を迎えた預金が引き続き銀行の資本コストの削減に貢献し、少なくとも年間1～1.5％程度になると予想されると述べた。 VPBank の代表者も、市場全体の現在の資本コストは非常に安定しているとコメントしました。現在のマクロ経済情勢では、銀行の流動性を含め、下落傾向は続くでしょう。
金融専門家はまた、流動性指数が2023年末までに健全な水準を維持し、銀行が今後12カ月間に資産成長を促進し、資本コストをうまく管理するための良好な基盤を築くと評価した。国有商業銀行グループの預金は好調に伸びており、民間銀行もかなり効率的に運営されているため、動員資本の構造の再編と強化に役立つだろう（顧客預金の増加と銀行間融資の減少）。銀行の資本コストの低下は、銀行の貸出金利を引き下げる傾向を支える重要な根拠となっているが、同様に重要なもうひとつの理由は、信用の伸びに対する圧力である。
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