銀行は不審な取引に対する顧客保護を強化

ベトナム国際商業銀行（VIB ）は、詐欺や不正行為の疑いがある口座への送金取引に対して自動警告機能を導入すると発表した。

具体的には、2025年10月23日以降、お客さまが異常の兆候を示す受取人口座へ送金を行うと、VIBシステムが自動的に画面に警告を表示するか、窓口で直接通知します。お客さまは、情報を確認するために取引を中止するか、受取人が認証済みであれば取引を続行するかを、事前に選択できます。

この機能は、MyVIB、VIB Business、VIB Corp、インターネットバンキング、直接取引など、すべての銀行チャネルに同期して適用されます。自動警告メカニズムの適用は、ユーザーがオンライン詐欺の「罠」に陥るのを防ぐだけでなく、デジタルバンキングシステムへの信頼を強化することにもつながります。

VIB はまた、特に警告が表示された場合は受取人の情報を慎重に確認し、疑わしい電話やメッセージによる要求には絶対に送金しないことを顧客に推奨しています。

これまで、ベトナム農業農村開発銀行（ Agribank ）は、2025年7月中旬からAgribank PlusでAgriNotifyサービスを展開し、疑わしい口座や不正口座について警告する先駆的な銀行の1つでした。

したがって、顧客が受取人の口座番号を入力すると、Agribank システム内または NAPAS 24/7 高速送金システム内で送金取引を行う前に、当局 ( 公安部、国立銀行など) が提供するデータベースと内部データベースが自動的に照合されます。

アカウントが詐欺または詐欺行為の疑いのあるリストに含まれていることが検出された場合、システムは、受信側のアカウントがリスクの疑いのあるリストに含まれている可能性があることを通知し、取引を行う際に考慮するよう顧客に警告します。

VIBやAgribankだけでなく、多くの大手商業銀行も不審な取引の警告システムを構築しています。Vietcombankは、VCB DigibankアプリのNapas 24時間年中無休高速送金取引に、不正の兆候がある受取口座への自動警告機能を統合しました。

VietinBank は 2025 年 9 月から SIMO 内部警告システムを試験的に導入します。一方、BIDV と MB も技術インフラをアップグレードし、セキュリティを強化し、取引をリアルタイムで監視します。

注目すべきは、MBがMBBankアプリに「Steel Shield」機能を追加したことです。これは、疑わしい口座への送金時に顧客に警告を発する機能です。また、MBは、銀行がデータを共有し、金融詐欺の検知と防止のために連携する詐欺防止情報ネットワークにも加盟しています。

専門家によると、警告機能の同時導入は、サイバー犯罪の増加という状況下で銀行業界が力強く変革を遂げていることを反映しているという。かつて銀行は主にリスク発生後にリスクに対応していたが、現在では早期警告メカニズムによって、リスク管理モデルがプロアクティブでデータ主導型、そして業界横断的な連携型へと変革しつつある。

ベトナム国家銀行第2地域支店のグエン・ドゥック・レン副支店長は、商業銀行は生体認証ソリューションに加えて、ハイテク犯罪リスクに対する予防的な「盾」として早期警告システムを推進していると述べた。

リアルタイムの取引監視と顧客への直接警告により、多くの不審な取引が適時に検知・防止されています。また、当局から提供されるデータソースや不正な対象・行為のリストも定期的に更新されており、銀行のリスク識別能力の向上に役立っています。

レン氏は、長期的には、銀行と機能機関（警察、税務、保険など）を結びつける「サービス情報センター」モデルの形成が、デジタル時代における顧客保護と金融・銀行システムの安全性確保に必要なステップになると考えています。

国立銀行が最近発表したデータによると、国立銀行の不正口座警告システムは、わずか5か月の試験運用で1兆7,900億ドンを超える疑わしい取引を防止し、46万8,000人の顧客の損失を回避したという。

サイバーセキュリティリスクに対する個人および金融機関の防御を強化することは、各銀行の内部問題であるだけでなく、国家レベルの戦略的優先事項でもあります。

この文脈において、2025年10月25日～26日に開催されたハノイ条約（国連サイバー犯罪防止条約）は特に重要です。これは、サイバーセキュリティに関する捜査、データ共有、技術支援における国際協力の枠組みを構築することを目的とした、国連初の国際刑事法文書です。

専門家によると、この条約が批准され、運用が開始されれば、ベトナムは法的枠組みの整備とセクター間協力の拡大を通じて、「ホスト国」としての役割を実践的な調整能力へと転換する機会を得ることになる。これは、金融・銀行システムの安全性強化に役立つだけでなく、人々と企業にとってより安全で透明性の高いデジタル環境の構築にも貢献するだろう。

出典: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm