デジタル金融包摂の突破口となる足がかりを作る

ベトナムにおけるデジタル金融サービスの変革

会議で講演したベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン博士は、テクノロジーの力強い発展が金融セクターを根本的に変え、多様なデジタル製品やサービスを生み出し、ベトナムを含む世界中の人々や企業のアクセスを拡大していると強調した。

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

銀行協会の事務総長グエン・クオック・フン博士は、テクノロジーがデジタルサービスの新たな様相を形作っていると強調した。

グエン・クオック・フン博士によると、ベトナムの金融サービスは多くの面で目覚ましい変化を遂げており、最新のコアバンキングシステム、大手銀行の顧客取引の95%以上がデジタルチャネルで行われるなどデジタルバンキングが力強く発展、アクティブユーザーが4,000万人を超える電子ウォレットエコシステム、全国で相互接続されたQR決済に加え、国境を越えてタイ、ラオス、カンボジアにも接続され、間もなく中国や韓国にも接続されるとのこと。

現在、多くの金融機関では、小売取引全体の70%以上をデジタル取引が占めており、従来のチャネルと比較して運営コストを20～30%削減しています。インターネット普及率が人口の約80%に達していることから、15歳以上の成人の70%以上が金融口座を保有し、そのうち62%がデジタル決済サービスを利用しています。

国家銀行によると、2025年の最初の9か月間の非現金決済取引は、2024年の同時期と比較して、数量で43.32％、金額で24.23％増加しました。ATM取引は、数量で16.77％、金額で5.74％引き続き減少しました。現在、53の認可された決済仲介組織があり、そのうち49の組織が電子ウォレットを提供しています。モバイルマネーサービスに登録され、使用されているアカウントの総数は1,089万アカウントを超えています。そのうち、農村、山岳地帯、遠隔地、国境、島嶼地域で登録され、サービスを利用している顧客アカウント数は約750万アカウントです（登録され、サービスを利用している総アカウント数の約70％を占めています）。

それに伴い、多くの銀行は AI/ML、ビッグデータなどのテクノロジーを適用して、顧客の行動やニーズの分析、製品のカスタマイズ、ビジネスプロセスの自動化、運用効率の向上を図り、人々や企業が使い慣れたデジタルプラットフォーム上で迅速かつ安全かつ経済的に取引を行えるように支援しています。

「これらの結果は、2025年から2030年にかけてベトナムでデジタル金融包摂を力強く発展させるための重要な基盤となるだろう」とグエン・クオック・フン博士は強調した。

今後の課題と実施の方向性

多くの肯定的な結果があるにもかかわらず、デジタル金融エコシステムは、法的枠組みの欠如と更新の遅さ、デジタル主体の活動を監視する能力が現実に追いついていないこと、パーソナライゼーション、スピード、安全性に関する顧客の期待が高まっていること、技術投資コストが大きいこと、消費者保護とデータセキュリティが不十分であることなどの課題に依然として直面しています。

グエン・クオック・フン博士によると、ベトナムの商業銀行は今後2030年までに、主に5つの方向にデジタル金融サービスを展開していくと予測されています。具体的には、オープンデータとオープンバンキングが標準化されたAPIモデルへと移行し、サプライチェーンファイナンスが全面的にデジタル化され、AI/機械学習が詐欺対策の新たなレイヤーとなるでしょう。さらに、組み込み型ファイナンスとリアルタイム決済がeコマースプラットフォームに深く統合され、注文や請求書による与信がほぼ取引時に行われるようになります。さらに、グリーンファイナンスと持続可能な報告システムが国際慣行に沿った標準となることも期待されます。

会議において、グエン・クオック・フン博士は、輸出入額がGDPの約170%に相当するベトナムのような高度に開放された経済にとって、貿易金融のデジタル化が特に重要であることを強調しました。しかしながら、データの透明性の欠如と高いコンプライアンスコストにより、特に中小企業にとって、貿易金融のギャップは依然として存在しています。

こうした状況において、銀行協会が中央銀行、英国大使館、BCGと連携して実施する貿易金融に関する全国データベースである貿易金融登録（TFR）プロジェクトは、銀行が取引データを共有・比較し、不正行為を防止するための安全な経路を構築することが期待されています。TFRの中核となる価値は、支払前書類における資金状況の透明性、貿易データの標準化（電子請求書、電子船荷証券など）、銀行／税関／物流とのAPI統合、データ保護の遵守です。

「英国政府からの技術的支援、管理機関、信用機関、企業の決意があれば、ベトナムは地域における貿易金融の透明性の新たな基準を確立し、金融サービスの発展をさらに飛躍させ、包括的かつ持続可能な成長を促進できると信じている」とベトナム銀行協会の副会長兼事務総長は自信を表明した。

出典: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html