2025年9月25日、ベトナム国家銀行（SBV）第9地域の主任検査官は、ティエンフォン商業銀行クアンナム支店（TPBank Quang Nam）に関して検査結論第195/KL-TTNHを発行しました。
結論として、基本審査を通過した借り手は、法的能力、民事能力、法的融資目的、実行可能な資金運用計画に関する融資条件を満たしており、事業状況に関する情報、融資返済能力を保証する財務能力、融資が認められていない資金需要に関する規制を遵守し、規定の融資担保措置を適用していました。すべての融資は、 TPBankの融資プロセスに従って、融資決定、信用契約の締結、融資実行の前に審査されます。融資承認は、審査段階と融資決定段階の間の独立性と責任分担の原則を確保しています。
しかし、TPBank Quang Namの融資活動には依然として多くの欠陥や違反があり、法的規制や内部規則に準拠していません。
支店は、顧客評価の根拠となる内容と文書の収集に関する内部規則を遵守していません。KHCN および KHDN MSME の融資条件の評価に関するガイドラインに関する内部規則では、顧客が負債を返済するための収入を生み出す実際の事業を行っているかどうかを判断するための明確な根拠がありません。顧客の事業登録証明書や納税者コード検索など、生産および事業活動を証明する法的文書を収集していません。元本の返済期間 (猶予期間) の決定は、顧客の事業状況の評価および査定結果と一致していません。
担保管理に関しては、当支店は担保管理に関する社内規定（担保の点検・再評価）を完全に実施していませんでした。また、TPバンクで融資を受けた顧客に対する財産保険に関する社内規定も遵守されていませんでした。具体的には、自動車保険証書を保管しておらず、顧客が自動車担保に対して保険に加入していないケースもありました。
融資後の検査は、債務返済源、債務返済能力、担保などの実際の評価などの社内規定に完全には準拠していません。検査後の評価レポートと処理提案はありません。
特に、TP銀行の規則に従って顧客に対する融資後のチェックが定期的に行われていないため、不良債権処理が依然として不十分であり、一部の融資のリスクが適切に評価されていない状況となっています。検査局は、回状31/2024/TT-NHNNに基づき、TP銀行クアンナム支店に対し、債権の見直しと高リスク債務グループへの再分類を要請しました。
保証活動、文書、手続き、貿易金融保証においては、支店は、銀行保証に関する国立銀行総裁の規則および TPBank の内部規則を遵守するものとします。
しかしながら、TPバンクの融資後検査プロセスに従って建設計画書やプロジェクト見積書を収集していない、内部規則に従って保証料を徴収していないなど、依然として不十分な点が存在します。TPバンク・クアンナムは、保証義務を終了した際に保証額の減少を計上していません。また、保証コミットメントの債務グループ情報をCICに提供・更新する手順は、グループ1以上に分類される保証コミットメントについて、支店における保証コミットメントの分類と一致していません。
結果に基づき、検査機関は、欠点を克服し、安全で効果的な運営と法的規制の遵守を確保するために、TPBank に対して 3 件の勧告、TPBank Quang Nam に対して 8 件の具体的な勧告を行いました。
出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494
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