VIB：9ヶ月間の利益は6兆6000億ドンに達し、信用は12％増加し、業界平均を上回る

ANTD.VN - ベトナム国際銀行（VIB ）は、安定した収益と効率性、業界と比較して傑出した信用の伸びと動員、資産の質の向上、そして強固で安全なバランスシートを伴った2024年の最初の9か月間の業績を発表しました。

信用の伸びと資本動員は業界平均を上回った

2024年9月30日現在、VIBの総資産は445兆ドンを超え、年初比9%増となりました。そのうち、未返済信用残高は298兆ドンを超え、年初比12%近く増加し、業界平均の9%を上回りました。特に、第3四半期だけでVIBの信用伸び率は7%近くに達し、業界で最も信用伸び率の高いリテール銀行の1つとなりました。リテール、法人顧客、中小企業、金融機関の4つの主要セグメントすべてで、動員コストの最適化とシンプルで柔軟かつ迅速なプロセスにより、競争力のある金利の融資商品を通じて成長の勢いが続いています。資本動員は8%増加し、業界平均のほぼ2倍となり、信用活動の資本ニーズを満たしています。

VIBはベトナム国家銀行（SBV）によって業界最高峰のグループにランク付けされている数少ない銀行の一つであり、業界最大規模のグループ内で信用枠を付与されています。SBVは信用成長が良好な銀行への融資枠を拡大しており、VIBの2024年の総信用枠は約18.4%となります。VIBの担当者によると、効果的な融資商品と多くの優良顧客獲得により、SBVの許可が得られれば、VIBは今年20%以上の信用成長を目指すことができるとのことです。

金利支持、投資拡大、慎重な引当金計上により利益は減少した。

VIBは今年最初の9ヶ月間で総収益15兆3,000億ドンを達成しましたが、そのうち純金利収入は同時期比9%減少しました。優良担保を有する優良顧客セグメントへの注力に加え、競争力のある金利の個人向け商品パッケージを多数導入したことで、純金利マージン（NIM）は減少しましたが、VIBは依然として4%のプラスを維持しました。

9月21日、VIBのダン・カック・ヴィ取締役会長は、国の社会経済発展に貢献するための解決策について株式会社商業銀行と協力する政府常任委員会の会合において、同行は社会の供給と需要の両方を刺激し、経済成長を支えるため、すべての顧客セグメントに対する貸出金利を大幅に引き下げたと述べた。政府、省庁、支部が不動産市場を促進するための解決策を足並みを揃えて実施していることに加え、VIBの幹部は、銀行業界が健全かつ持続的に発展するためには、銀行も安全かつ堅実な信用拡大を実現する必要があると述べた。

信用活動に加えて、VIBの今年最初の9か月間の非金利収入は3兆5,000億ドンに達し、5％増加し、銀行の総収入の23％を占めました。特に、貸倒回収による収入は7,500億ドンを超え、同時期に比べて2倍以上になりました。外国為替活動も4,500億ドン以上の収入に貢献し、49％増加しました。手数料収入は、クレジットカードと保険という2つの主要商品で2兆1,000億ドンに達しました。そのうち、2024年9月30日時点で、VIBクレジットカードの数は80万枚を超え、支出は新記録の90兆ドン近くに達し、月平均10兆ドン/月で、同時期に比べて40％増加しました。

当行の今年最初の9ヶ月間の営業費用は、人員、新規支店開設、テクノロジー投資、デジタルバンキング、マーケティングへの投資により、前年同期比13%増加しました。当行のコスト効率比率（CIR）は一時的に36%に上昇しましたが、コスト最適化の取り組みが積極的に実施され、新規支店が効率的に運営され始めていることから、前四半期と比較すると改善しています。

VIBは今年最初の9ヶ月間、引当金残高が約3兆2,300億ドン（同2%増）となり、引当比率も改善するなど、新たな慎重政策を継続しました。また、資産の質の向上という観点から、第3四半期の引当金残高は同25%以上減少しました。まとめると、VIBの今年最初の9ヶ月間の税引前利益は6兆6,000億ドン（同21%減）となり、自己資本利益率（ROE）は約19%となりました。

資産の質の向上、業界集中リスクの最小化、健全なリスク管理

VIBは、信用の伸び、資産の質、そして業務効率のバランスを確保しつつ、慎重な戦略を維持しています。特に、グループ2の負債が4兆ドン以上（27%減）減少し、引当金バッファーが年初比で27%増加したことで、銀行の資産の質は徐々に改善しています。2024年9月30日時点のVIBの不良債権比率は2.67%です。

VIBは4つの主要事業セグメント全てにおいて均衡した成長を遂げており、市場において信用リスクの集中度が最も低い銀行の一つであり続けています。個人向け融資は総融資ポートフォリオの81%を占めています。そのうち、個人向け融資の90%以上は、主に住宅や土地といった、法的に完全な地位と良好な流動性を備えた資産によって担保されています。また、VIBは社債投資残高が業界最低水準であり、総信用残高のわずか0.2%を占めています。すべての社債は、生産、貿易、消費セクターに投資されています。

特筆すべきは、VIBが利息および手数料未収金残高が非常に低い数少ない銀行の一つであることです。約2兆4,000億ドン（2023年末比34%減）で、総資産のわずか0.5%を占めています。これは、多くの銀行と比較して低い水準です。この比率は1%～2%、場合によっては3%にも達します。これは、VIBの透明性、財務諸表に計上される収益の質、そしてリテール信用の会計処理における慎重さを示しています。

安全管理指標は、バーゼルⅡ自己資本比率（CAR）が11.5％（規制値8％超）、預貸率（LDR）が75％（規制値85％以下）、中長期貸出に対する短期資本比率が26％（規制値30％以下）、バーゼルⅢ安定自己資本比率（NSFR）が111％（バーゼルⅢ基準100％超）と最適水準にある。

名声あるブランド、優れた革新的な製品、トップリアリティ番組の構築

2024年10月初旬、VIBはEnterprise Asiaより「Corporate Excellence Award 2024」を受賞しました。この賞は、最新のデジタルバンキング技術の活用、透明性の高いコーポレートガバナンス、そして国際標準の適用における先駆的な取り組みなど、個人顧客への卓越した金融ソリューションと商品提供に向けたたゆまぬ努力が評価されたものです。さらに、VIBはGen AI技術を活用し、ニーズに基づいたパーソナライズされたカードデザインサービスを初めて開始し、Mastercardより「Innovation Breakthrough 2024」を受賞しました。

VIBは、ブランドの強化と普及を強力に推進するため、一連のクリエイティブなプロモーション・コミュニケーションプログラムを立ち上げ、リアリティ番組との連動という新たなトレンドを切り開きました。長年にわたり「The Masked Singer Vietnam」や「Let's Feast Vietnam」といったテレビ番組で大きな成功を収めてきたVIBは、リテールバンクのリーディングブランドとして確固たる地位を築き続けています。また、Anh Traiの番組「Say Hi」は、全プラットフォームで100億回以上の視聴回数を記録し、放送エピソードの100%がYouTubeのトップトレンドにランクインするなど、カード業界のトレンドを牽引するという目標を掲げています。

社会、地域社会、銀行業界への責任と貢献

VIBは設立から28年以上にわたり、経済・社会活動、特に予算拠出や国際基準の遵守を通じて、地域社会の発展に積極的に貢献してきました。第3四半期には、VIBは2023年にベトナムで最も予算拠出額が大きい民間企業リストである「Private 100」に選出されました。具体的には、VIBは予算拠出額が大きい民間銀行リストで4位、予算拠出額が最大で約3兆3,000億ベトナムドンに達し、最も予算拠出額が大きい民間企業リストで11位にランクインしました。

これはVIBの事業運営の効率性を示すだけでなく、VIBが国の共通資源に貢献する価値を示し、インフラ、学校、病院といった社会への再投資の条件を整えています。さらに、2024年初頭からVIBは、仮設住宅や老朽住宅の解消に向けた国民運動への150億ドン、台風ヤギの克服支援のための50億ドン、学生奨学金や感謝プログラムの支援、文化・教育・社会の促進のための70億ドンなど、地域社会への寄付やスポンサーシップ活動に積極的に参加しています。

VIBは銀行業界において、国際基準の適用において常に先駆者であり、バーゼルIIの3本柱を最初に完了した銀行として、また財務省のプロジェクト期限より6年も早くIFRS国際基準報告書を発行したリーディングバンクとして、常に先駆的な存在です。さらに、VIBはバーゼルIII、国際信用格付け、そして主要なリスク管理およびコーポレートガバナンス基準の導入と適用においても先駆者です。VIBは、その先駆的な取り組みにより、規模と品質の両面でリーディングバンクとしての地位を確固たるものにし、地域社会への責任を果たすだけでなく、銀行業界が近代的で専門的、かつ透明性と安全性に優れた銀行システムを構築することに貢献しています。

出典: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd