ANTD.VN - ベトナム国際銀行（ VIB ）は、安定した収益と効率性、業界と比較して傑出した信用の伸びと動員、資産の質の向上、強固で安全なバランスシートを伴った2024年の最初の9か月間の業績を発表しました。
信用の伸びと資本動員は業界平均を上回った
2024年9月30日現在、VIBの総資産は445兆ドンを超え、年初比9%増となりました。そのうち、未返済信用残高は298兆ドンを超え、年初比12%近く増加し、業界平均の9%を上回りました。特に、第3四半期だけでVIBの信用伸び率は7%近くに達し、業界で最も信用伸び率の高いリテール銀行の1つとなりました。シンプルで柔軟かつ迅速なプロセスによる動員コストの最適化により、競争力のある金利のローン商品を通じて、リテール、法人顧客、中小企業、金融機関の4つの主要セグメントすべてで成長の勢いが続いています。資本動員は8%増加し、業界平均のほぼ2倍となり、信用活動の資本ニーズを満たしています。
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VIBは、ベトナム国家銀行（SBV）によって業界最高峰のグループにランク付けされている数少ない銀行の一つであり、業界最大規模のグループで信用枠を付与されています。SBVは信用成長が良好な銀行への融資枠を拡大しており、VIBの2024年の総信用枠は約18.4%となります。VIBの担当者によると、効果的な融資商品と多くの優良顧客獲得により、SBVの許可が得られれば、VIBは今年20%以上の信用成長を目指すことができるとのことです。
金利支援、拡張投資、慎重な引当金計上により利益が減少
VIBは今年最初の9ヶ月間で総収益15兆3,000億ベトナムドンを達成しましたが、そのうち純金利収入は同時期比9%減少しました。優良担保を有する優良顧客セグメントへの注力に加え、競争力のある金利の個人向け商品を多数展開したことで、純金利マージン（NIM）は減少しましたが、それでも4%のプラスを維持しました。
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9月21日、VIBのダン・カック・ヴィ取締役会長は、国の社会経済発展に貢献するための解決策について株式会社商業銀行と協力する政府常任委員会の会合において、同行は社会の供給と需要の両方を刺激し、経済成長を支えるため、全ての顧客セグメントに対する貸出金利を大幅に引き下げたと述べた。政府、省庁、支部が不動産市場を促進するための解決策を足並みを揃えて実施していることに加え、VIBの幹部は、銀行業界が健全かつ持続的に発展するためには、銀行も安全かつ堅実な信用拡大を実現する必要があると述べた。
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信用活動に加えて、VIBの今年最初の9か月間の非金利収入は5％増の3兆5,000億ドンに達し、銀行の総収入の23％を占めました。特に、貸倒回収による収入は同時期の2倍以上の7,500億ドンを超え、外国為替活動も49％増の4,500億ドン以上を占めました。クレジットカードと保険という2つの主要商品による手数料収入は2兆1,000億ドンに達しました。そのうち、2024年9月30日時点でVIBクレジットカードの数は80万枚を超え、支出は月平均10兆ドン／月で約90兆ドンの新記録に達し、同時期比40％増となりました。
当行の今年最初の9ヶ月間の営業費用は、人員、新支店、テクノロジー、デジタルバンキング、マーケティングへの投資により、前年同期比13%増加しました。コスト効率比率（CIR）は一時的に36%に上昇しましたが、コスト最適化の取り組みが積極的に実施され、新支店が効率的に運営され始めていることから、前四半期と比較すると改善しています。
VIBは今年最初の9ヶ月間で、新たな慎重政策を継続し、約3兆2,300億ドンの引当金を積み増し、前年同期比で2%増加し、引当比率も向上しました。また、資産の質の向上という観点から、第3四半期の引当金は前年同期比で25%以上減少しました。まとめると、VIBの今年最初の9ヶ月間の税引前利益は6兆6,000億ドンで、前年同期比21%減少しました。自己資本利益率（ROE）は約19%でした。
資産の質の向上、業界集中リスクの最小化、健全なリスク管理
VIBは、信用の伸び、資産の質、そして業務効率のバランスを確保しつつ、慎重な戦略を維持しています。特に、グループ2の負債が4兆ドン以上（27%減）減少し、引当金バッファーが年初比で27%増加したことで、銀行の資産の質は徐々に改善しています。2024年9月30日時点のVIBの不良債権比率は2.67%です。
VIBは4つの主要事業セグメント全てで均衡した成長を遂げており、市場において信用リスクの集中度が最も低い銀行の一つであり続けています。個人向け融資は総融資ポートフォリオの81%を占めています。そのうち、個人向け融資の90%以上は、主に法的地位が確立され良好な流動性を持つ住宅や土地などの資産によって担保されています。また、VIBは社債投資残高が業界最低水準であり、総信用残高のわずか0.2%を占めています。すべての債券は、生産、貿易、消費セクターに投資されています。
特筆すべきは、VIBが利息および手数料の未収残高が非常に低い数少ない銀行の一つであることです。約2兆4,000億ドン（2023年末比34%減）で、総資産のわずか0.5%程度を占めています。これは、多くの銀行と比較して低い割合で、1%～2%、場合によっては3%にも達します。これは、VIBの透明性、財務諸表に計上される収益の質、そしてリテール信用の会計処理における慎重さを示しています。
安全管理指標は、バーゼルⅡ自己資本比率（CAR）が11.5％（規制値8％超）、預貸率（LDR）が75％（規制値85％以下）、中長期借入金に対する短期資金比率が26％（規制値30％以下）、バーゼルⅢ安定資本比率（NSFR）が111％（バーゼルⅢ基準100％超）と最適水準となっている。
名声あるブランド、優れた革新的な製品、トップリアリティ番組の構築
2024年10月初旬、VIBはEnterprise Asiaより「Corporate Excellence Award 2024」を受賞しました。この賞は、個人顧客への卓越した金融ソリューションと商品の提供、最新のデジタルバンキング技術の適用、透明性の高いコーポレートガバナンス、そして国際基準の適用における先駆的な姿勢といった、VIBのたゆまぬ努力を称えるものです。さらに、VIBはGen AI技術を活用し、初めて需要に基づいたパーソナライズされたカードデザインサービスを導入し、Mastercardより「Innovation Breakthrough 2024」賞を受賞しました。
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VIBは、ブランドを強力に強化・普及させるため、一連のクリエイティブなプロモーション・コミュニケーションプログラムを立ち上げ、リアリティ番組との連動という新たなトレンドを切り開きました。長年にわたり「The Masked Singer Vietnam」や「Let's Feast Vietnam」といったテレビ番組で大きな成功を収めてきたVIBは、リーディング・リテールバンクブランドとしての強い印象を残し続けています。また、Anh Traiの番組「Say Hi」は、全プラットフォームで100億回以上の視聴回数を記録し、すべてのエピソードがYouTubeのトップトレンドにランクインするなど、カードトレンドをリードするという目標を掲げています。
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社会、地域社会、銀行業界への責任と貢献
VIBは設立から28年以上にわたり、経済・社会活動、特に予算拠出や国際基準の遵守を通じて、地域社会の発展に積極的に貢献してきました。第3四半期には、VIBは2023年にベトナムで最も予算拠出額が大きい民間企業リストである「Private 100」に選出されました。具体的には、VIBは予算拠出額が大きい民間銀行リストで4位、予算拠出額が大きい民間企業リストで11位にランクインし、その額は3兆3,000億ベトナムドン近くに上りました。
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これはVIBの事業運営の効率性を示すだけでなく、国の共通資源へのVIBの貢献の価値を示し、インフラ、学校、病院といった社会への再投資の条件を整えています。さらに、2024年初頭から、VIBは地域社会への寄付や後援活動に積極的に参加しており、仮設住宅や老朽住宅の解消に向けた国民運動への150億ドン、台風ヤギの克服支援への50億ドン、学生奨学金や感謝プログラムの支援、文化・教育・社会の促進への70億ドンなどを支援しています。
VIBは銀行業界において、国際基準の適用において常に先駆者であり、バーゼルIIの3本柱を最初に完了した銀行として、また財務省のプロジェクト期限より6年も早くIFRS国際基準報告書を発行したリーディングバンクとして、常に先駆的な存在です。さらに、VIBはバーゼルIII、国際信用格付け、そして先進的なリスク管理およびコーポレートガバナンス基準の導入・適用においても先駆者です。VIBは、その先駆的な取り組みにより、規模と品質の両面でリーディングバンクとしての地位を確固たるものにし、地域社会に責任を持つだけでなく、銀行業界を現代的で専門的、かつ透明性と安全性に優れた銀行システムへと推進することに貢献しています。
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出典: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd
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