예금금리가 바닥을 쳤는데, 대출금리가 천천히 하락하는 이유는 무엇일까?

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저렴한 동원자금, 사람들은 낮은 이자율로 대출받을 것으로 기대

2022년 말부터 2023년 말까지 예금금리는 거의 수직으로 하락할 것입니다.

이에 따라 빅4 은행그룹은 2023년 12월 말까지 12개월 미만 만기의 예금금리를 일제히 조정해 역대 최저 수준의 금리를 적용할 예정이다.

특히, 은행들이 이자율을 지속적으로 낮추고 있음에도 불구하고, 개인과 경제 단체의 예금 규모는 지속적으로 증가하고 있습니다.

국가은행의 최신 자료에 따르면, 9월 말 기준 주민 및 경제단체의 은행 시스템 예금 잔액은 1,268억 동(약 1조 2,680억 원)에 달했습니다. 2022년 말 대비 주민 예금 잔액은 총 583조 동(약 1조 8,300억 원) 이상 증가하여 9.95% 증가했습니다.

위와 같은 엇갈린 전개 상황을 볼 때, 여론은 대출 금리가 언제 낮아질지 궁금해하지 않을 수 없습니다.

2023년 10월 중순에 완벽한 결혼식을 마친 응우옌 타인 남( 하노이 , 하남) 씨와 그의 아내는 여전히 하동, 모라오구에 있는 미니 아파트를 임대하고 있습니다.

2024년에 아이를 낳을 예정인 탄남 씨는 설날 보너스를 사용해 내년 2023년 음력 말에 같은 지역에 아파트를 계약할 계획입니다.

" BIDV 은행에서 주택담보대출 상품을 알아보고 있습니다. 신용 담당자가 첫 6개월은 연 7.3%, 첫 12개월은 연 7.8%의 금리로 대출 상품을 권유했습니다. 우대 기간이 끝나면 변동 금리로 금리가 적용됩니다. 현재 이 은행의 저축 금리도 낮은 편입니다. 하지만 아내는 그다지 만족하지 못하고 있습니다." - 남 씨는 이렇게 말했습니다.

남 씨뿐만 아니라, 부동산을 사기 위해 은행에서 돈을 빌려야 하는 사람들도 은행 대출 금리가 더 낮아지기를 바라고 있다.

쯔엉 미 린(하노이 남뚜리엠) 씨는 "2024년 설 연휴 이후 10억 동(VND)을 빌려 새 아파트를 구입하고 리모델링하고 싶습니다. 그래서 은행 대출 금리가 더 낮아지기를 바랍니다."라고 희망을 밝혔습니다.

예금금리와 대출금리가 같은 비율로 하락하지 않는 이유는 무엇인가?

실제로 예금금리 인하는 대출금리 인하의 여건을 조성할 것입니다. 최근 투입금리와 산출금리의 인하가 동시에 이루어지지는 않았지만, 전문가들은 대출금리가 더 하락할 여지가 있다고 예측합니다. 특히 신용 증가세가 둔화되는 상황에서 시중은행들은 대출 경쟁을 위해 금리를 인하해야 하기 때문입니다.

2024년 동원 이자율을 예측하면서, 금융 아카데미의 수석 강사인 딘 트롱 틴 박사는 2024년 1분기에 동원 이자율이 점차 다시 상승하여 연간 약 5%로 돌아갈 수 있다고 말했습니다.

"2024년 금리 수준은 기본적으로 안정적으로 유지될 것입니다. 대출 금리는 2024년 2월~3월경에 특정 시점을 중심으로 소폭 하락할 수 있습니다. 그 이유는 현재 동원 금리가 매우 낮기 때문이며, 이는 대출 금리 조정의 기준이 됩니다." - 틴 부교수 박사가 공유했습니다.

예금 금리는 하락했지만 대출 금리는 같은 속도로 하락하지 않은 이유를 틴 씨는 설명하면서, 사람들이 높은 금리로 빌린 대출은 높은 금리로 동원된 돈의 양이라고 말했습니다.

"은행에 있는 돈이 고금리로 조달되어 대출되면, 저금리로 조달된 돈이 쓰이게 됩니다. 이때 대출 금리도 하락하게 됩니다. 따라서 2024년 초 대출 금리는 소폭 하락할 것으로 전망됩니다." - 경제 전문가들은 예측합니다.

2023년 12월 초, 신용 성장의 어려움을 해소하기 위한 "디엔홍 컨퍼런스"에서 VPBank의 응우옌 득 빈 사장은 최근 은행들이 금리를 대폭 인하했고 금리가 매우 낮다고 말한 것을 기억하시나요?

실제로 VPBank에서는 대출 금리 인하 폭이 이자 비용 감소 폭보다 큽니다. 빈 씨는 "은행들이 기업과 국민들이 이 어려운 시기를 극복할 수 있도록 대출 여건을 조성하고 확장하는 데 집중한다는 것은 은행들이 더 큰 위험을 감수한다는 것을 의미합니다. 은행들이 경제 상황에 베팅하는 것을 받아들이고 있다고 할 수 있습니다."라고 말했습니다.

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