부동산 매입 위해 금 대출, 금값 계속 최고치 경신에 어려움 겪어

부동산을 사기 위해 금을 빌린 탓에 두통이 생겼다.

2020년 말, 응우옌 투이 씨 가족( 남딘성 출신)은 하노이 남뚜리엠 지구의 한 골목에 있는 5층짜리 주택을 27억 VND에 구입했는데, 각 층의 면적은 32제곱미터였다.

투이 씨는 약 12억 VND의 자금으로 친척들에게 SJC 금괴 10개를 무이자로 빌렸습니다. 나머지 금액은 은행에서 대출받았습니다. 그녀는 고향에서는 여유 자금이 있는 사람들이 대부분 금을 투자 목적으로 산다고 설명했습니다. 따라서 돈을 빌리려면 금을 빌려야 하고, 상환도 금으로 해야 한다는 것입니다. 그녀의 가족이 돈을 빌릴 당시 금값은 냥당 5400만~5500만 VND 사이였습니다. 금 10냥을 팔면 약 5억 4천만 VND를 벌 수 있었습니다.

금값이 크게 변동하지 않을 것이라고 생각한 투이의 가족은 은행 대출금을 갚는 데 집중했습니다. 투이와 그녀의 남편은 금값이 더 떨어지면 금을 사서 빚을 갚을 계획이었습니다.

하지만 투이 씨의 친척들은 이제 네 개의 금괴를 되찾아 팔아 생활비를 마련하자고 제안하고 있는데, 최근 금값이 폭등하면서 투이 씨 가족은 골머리를 앓고 있습니다. 투이 씨는 금값이 온스당 약 8200만 VND(9월 24일 개장 기준)일 경우, 가족이 갚아야 할 금액이 빌렸을 때보다 50% 이상 많아질 것이라고 계산했습니다.

"저희는 거의 4년 동안 대출을 받았는데, 갚아야 할 금액이 50%나 늘어났어요. 은행 대출 원금보다 훨씬 많죠. 금값이 계속 오르면 갚아야 할 금액은 더 늘어날 거예요. 집값도 최근에 올랐지만, 금값 상승률을 따라가지 못하고 있어요."라고 그녀는 말했다.

하노이 까우자이에 사는 쩐 탄 씨는 지난해 10월 말 지방의 토지 가격이 크게 하락했다고 전했습니다. 당시 그녀의 가족은 박장성 에서 120제곱미터 규모의 적당한 토지를 40억 동에 찾았지만, 손에 30억 동 정도밖에 없었기에 친척들에게 금 15냥을 빌렸다고 합니다.

그녀는 고향 사람들은 신중하고 검소한 경향이 있어서 여윳돈이 생기면 금을 사서 가격이 오를 때까지 비축하거나 자녀와 손주를 위해 저축한다고 말했다. 대부분의 사람들은 현금을 쉽게 구할 수 없기 때문에 돈을 빌리려면 금을 빌려야 한다고 했다. 당시 금값은 온스당 약 7천1백만 VND였는데, 그녀는 그 가격이 정점을 찍었다고 생각했다. 따라서 갚을 때가 되면 금의 가치는 빌린 금액과 같거나 그보다 적을 수도 있다고 했다.

하노이 의 부동산 프로젝트 (삽화 이미지: Duong Tam).

탄 씨는 집을 팔아 약 11억 VND를 받았고, 그 돈으로 미리 봐두었던 땅을 매입하는 계약을 마무리 지었습니다. 그러나 최근 금값이 계속해서 급등하는 반면, 탄 씨가 이전에 매입했던 땅값은 거의 오르지 않아 실망감을 감추지 못했습니다.

"이제 금값이 빨리 안정되기를 바랄 뿐입니다. 금을 빌려본 것도 이번이 처음이라 위험을 제대로 예상하지 못했어요." 탄 씨는 한숨을 쉬며 말했다.

재정적 레버리지 사용을 제한하십시오.

DKRA 그룹의 컨설팅 서비스 및 프로젝트 개발 담당 이사인 보 홍 탕(Vo Hong Thang) 씨는 금을 빌리는 특성상 상환 또한 금으로 이루어져야 한다고 밝혔습니다. 따라서 금을 빌릴 경우, 상환 방식을 금으로 할지 아니면 빌린 시점의 시가로 현금으로 할지 명확히 합의해야 합니다.

실제로 최근 금값이 급등한 반면, 도심 부동산 가격도 크게 상승했습니다. 특히 하노이와 같은 도시 지역의 주택 가격은 지난 3~4년간 금값 상승률보다 훨씬 높게 올랐습니다. 반대로, 집을 샀는데 금값이 급등한 반면 집값은 거의 오르지 않은 경우도 드물게 있습니다.

하지만 탕 씨는 금을 빌려 부동산을 사는 것은 흔한 일이 아니라고 생각합니다. 부동산의 법적 서류가 완비되어 있다면 은행에서 대출을 받는 것이 더 유리할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 재정적 레버리지를 활용할 때는 상환 능력을 신중하게 고려해야 합니다. 안전을 위해 구매자는 부동산 가치의 약 50% 정도만 대출받는 것이 좋습니다.

베트남 부동산중개인협회(VARS) 시장태스크포스 위원인 레 딘 쭝 씨는 금을 담보로 주택 구입이나 부동산 투자를 하는 사람들 대부분이 이러한 자산의 위험성과 변동성을 제대로 이해하지 못하고 있다고 지적합니다. 법적 소유권이 명확한 부동산의 경우, 자금 조달이 필요하다면 은행에서 일정 금액을 대출받는 것이 좋다고 조언합니다.

"하노이 중심부에서 부동산을 구입한다면, 최근 기간 동안 집값 상승률은 금값과 비교해도 나쁘지 않습니다. 하지만 지방에서 부동산을 구입하면서 금을 담보로 대출을 받는 사람들은 분명 불리할 것입니다."라고 정 씨는 말했다.

그에 따르면, 주택 구매자는 감당 가능한 수준을 유지하기 위해 시장 상황에 관계없이 항상 부동산 가치의 약 50% 정도까지만 재정적 레버리지를 활용해야 합니다. 현재 주택 가격이 크게 상승했기 때문에 구매자들은 재정적 레버리지 사용을 재고해야 합니다. 또한, 부동산 시장의 미래 추세는 여전히 불확실합니다.

많은 전문가들은 현재 부동산 시장이 가격 상승세를 이어갈지 하락세를 보일지 불확실하기 때문에 부동산 구매자들이 재정적 레버리지 사용을 제한해야 한다고 조언합니다.

출처: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm