부동산을 사기 위해 금을 빌려서 두통이 생겼어요
2020년 말, 응우옌 투이 씨 가족( 남딘성 출신)은 남투리엠(하노이)에 있는 골목길에 층당 32제곱미터 규모의 5층짜리 주택을 27억 VND에 매입했습니다.
약 12억 동(VND)을 가지고 투이 씨는 친척에게서 SJC 금 10냥(tael)을 무이자로 빌렸습니다. 나머지 금액은 은행에서 빌렸습니다. 그녀는 고향에서 여유 자금이 있는 사람들은 대부분 자산을 축적하기 위해 금을 산다고 말했습니다. 따라서 돈을 빌리려면 금을 빌려서 금으로 갚아야 한다고 했습니다. 당시 그녀의 가족이 돈을 빌릴 당시 금값은 냥당 5,400만~5,500만 동(VND) 사이로 변동했습니다. 금 10냥으로 약 5억 4천만 동(VND)을 벌었습니다.
금값이 크게 오르내리지 않을 거라고 생각했던 투이 씨의 가족은 은행 대출금을 먼저 갚는 데 집중했습니다. 투이 씨와 남편은 금값이 떨어지면 금값을 더 사서 빚을 갚는 것에 대해서도 이야기를 나누었습니다.
그런데 친척들이 4냥의 금을 다시 받아 사업 자금으로 팔겠다고 나서면서, 최근 금값이 너무 많이 올라 투이의 가족은 "골치 아픈" 상황에 처했습니다. 투이의 계산에 따르면 금값이 1냥당 약 8,200만 동(9월 24일 장 시작 시점 업데이트)인 것을 고려하면, 투이의 가족이 갚아야 할 금액은 빌렸을 때보다 50%나 더 많습니다.
"거의 4년 동안 대출을 받았는데, 갚아야 할 금액이 50%나 올랐어요. 은행 대출보다 더 많은 금액이죠. 금값이 계속 오르면 더 많은 돈을 갚아야 할 거예요. 최근 집값이 오르긴 했지만, 금값 상승률만큼 빠르지는 않아요."라고 그녀는 말했다.
쩐 탄(하노이 꺼우저이) 씨는 작년 10월 말, 여러 지방의 많은 토지 가격이 크게 하락했다고 말했습니다. 당시 그녀의 가족은 박장성 에서 120m² 면적의 만족스러운 토지를 40억 동(VND)에 구입했습니다. 하지만 그녀는 30억 동(VND)에 가까운 돈을 가지고 있었기 때문에 친척들에게 금 15냥(tael)을 빌리려고 했습니다.
그녀는 고향 사람들은 모두 "안전하게 행동하고 인내심을 갖는" 경향이 있다고 말했습니다. 그래서 돈이 생기면 금을 사서 가격이 오를 때까지 보관하다가 팔거나 자녀와 손주들을 위해 저축한다고 했습니다. 대부분의 사람들은 현금이 부족하기 때문에 돈을 빌리려면 금을 빌려야 합니다. 당시 금값은 1냥당 약 7,100만 동(VND)이었는데, 그녀는 가격이 정점에 도달했다고 생각했습니다. 그래서 금을 사야 할 때가 되면 빌릴 때와 같거나 그보다 더 낮을 것이라고 생각했습니다.
하노이 의 부동산 프로젝트(일러스트: Duong Tam).
탄 씨는 매각 당시 약 11억 동(VND)을 벌어들여, 보고 싶었던 땅값을 재빨리 지불했습니다. 그런데 최근 금값이 급등한 반면, 이전에 매입한 땅값은 크게 오르지 않아 탄 씨는 "얼굴이 일그러졌습니다".
"이제 금값이 곧 다시 안정되기를 바랄 뿐입니다. 게다가 금을 빌려보는 게 처음이라 위험을 완전히 예상하지 못했거든요." 탄 씨는 한탄했다.
재정적 레버리지 사용을 제한하세요
DKRA 그룹 컨설팅 서비스 및 프로젝트 개발 이사인 보 홍 탕 씨는 금을 차용하는 것은 금으로 반환해야 한다는 점을 강조했습니다. 따라서 차용하는 경우, 차용 시점의 가치에 따라 금으로 반환할지 현금으로 반환할지 명확하게 합의해야 합니다.
사실 최근 금값은 급등했지만, 도심 부동산 가격도 함께 상승했습니다. 하노이와 같은 도심 지역의 주택 가격조차 지난 3~4년 동안 금값보다 훨씬 높게 상승했습니다. 반대로, 집을 샀는데 금값이 크게 오르지 않은 사례도 드물지 않습니다.
하지만 탕 씨는 부동산을 구매하기 위해 금을 빌리는 것은 흔하지 않다고 말했습니다. 부동산이 합법적이라면 은행에서 대출받는 것이 더 유리할 것입니다. 하지만 금융 레버리지를 활용하려면 부채 상환 능력을 신중하게 계산해야 합니다. 구매자는 안전을 위해 부동산 가치의 약 50%만 대출받는 것이 좋습니다.
베트남 부동산중개인협회(VARS) 시장 실무 그룹 회원인 레 딘 청 씨는 주택을 구매하거나 부동산에 투자하기 위해 금을 빌리는 사람들 대부분이 이러한 자산의 가격 변동 위험을 제대로 이해하지 못한다고 말했습니다. 법적 지위가 명확한 부동산의 경우, 재무적 레버리지가 필요하다면 어느 정도까지는 은행에서 대출을 받을 수 있다고 청 씨는 덧붙였습니다.
"하노이 중심가에 집을 사는 경우, 최근 주택 가격 상승률은 금값 상승률에 비하면 그리 나쁘지 않습니다. 하지만 이 지역에 부동산을 사서 금을 빌리는 사람들은 분명 불리한 입장에 처하게 될 것입니다."라고 정 씨는 말했습니다.
그에 따르면, 주택 구매자는 구매력을 확보하기 위해 시장 시점에 관계없이 상품 가치의 약 50%에 해당하는 금융 레버리지만 사용해야 합니다. 현재 주택 가격이 상승했기 때문에 구매자는 금융 레버리지 사용을 고려해야 합니다. 하지만 부동산 시장은 아직 다음 트렌드가 불확실한 상황입니다.
많은 전문가들은 부동산 매수자들이 재정적 레버리지 사용을 제한해야 한다고 조언합니다. 현재 부동산 시장은 가격 상승세가 지속될지, 아니면 조정될지 아직 불확실하기 때문입니다.
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출처: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm
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