De gewijzigde wet op kredietinstellingen, die onlangs door de Nationale Vergadering is aangenomen, bepaalt met name dat aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal van een kredietinstelling (CI) bezitten, de CI informatie moeten verstrekken over natuurlijke personen en verwante personen, waaronder: volledige naam; persoonlijk identificatienummer; nationaliteit, paspoortnummer, datum van uitgifte en plaats van uitgifte van aandeelhouders die buitenlanders zijn; nummer van het bedrijfsregistratiecertificaat of gelijkwaardige wettelijke documenten van aandeelhouders die organisaties zijn; datum van uitgifte en plaats van uitgifte van dit document.

Daarnaast moeten aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal bezitten, ook informatie verstrekken over de hoeveelheid en het percentage aandelen dat zij en verwante personen bij de kredietinstelling bezitten.

Aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal bezitten, moeten de kredietinstelling voor de eerste keer een schriftelijke kennisgeving sturen met informatie, en indien er een wijziging in deze informatie optreedt, binnen 7 werkdagen na de datum waarop de informatie is ontstaan ​​of gewijzigd.

Wat betreft de eigendomsverhouding, hoeven aandeelhouders die meer dan 1% van het maatschappelijk kapitaal bezitten, alleen informatie te verstrekken wanneer er een wijziging optreedt in hun aandelenbezitverhouding, hun aandelenbezitverhouding en die van met hen verbonden personen vanaf 1% van het maatschappelijk kapitaal of meer ten opzichte van de vorige bepaling.

De nieuwe wet vereist ook dat kredietinstellingen binnen zeven werkdagen na ontvangst van de verstrekte informatie op de website van de kredietinstelling informatie openbaar maken over de volledige namen van personen en organisaties die aandeelhouder zijn en 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal van de kredietinstelling bezitten, en het aantal en percentage aandelen dat in bezit is van die persoon en gerelateerde personen.

Onder de nieuwe regelgeving is het begrip "verwante personen" uitgebreid met grootouders van vaderskant, grootouders van moederskant, tantes, ooms, neven, nichten en neven, oftewel vijf generaties. Dit is een noodzakelijke maatregel om kruisbezit te beheersen.

W-dsc-9833-1.jpg
Illustratiefoto (Hoang Ha).

De gewijzigde Wet op kredietinstellingen bepaalt in clausule 1, artikel 136 ook een stappenplan voor het aanscherpen van de kredietverstrekkingsratio's voor klanten, als volgt:

Het totale uitstaande kredietsaldo van een klant en de aan die klant gelieerde personen bij een commerciële bank, coöperatieve bank, buitenlandse bankfiliaal, volkskredietfonds of microfinancieringsinstelling mag de volgende verhouding niet overschrijden:

Vanaf de inwerkingtredingsdatum van deze wet (1 januari 2025) tot vóór 1 januari 2026: 14% van het eigen vermogen van een klant; 23% van het eigen vermogen van een klant en aan die klant verbonden personen;

Vanaf 1 januari 2026 tot vóór 1 januari 2027: 13% eigen vermogen voor een klant; 21% eigen vermogen voor een klant en aan die klant verbonden personen;

Vanaf 1 januari 2027 tot vóór 1 januari 2028: 12% eigen vermogen voor een klant; 19% eigen vermogen voor een klant en aan die klant verbonden personen;

Vanaf 1 januari 2028 tot vóór 1 januari 2029: 11% eigen vermogen voor een klant; 17% eigen vermogen voor een klant en aan die klant verbonden personen;

Vanaf 1/1/2029: 10% eigen vermogen voor een klant; 15% eigen vermogen voor een klant en aan die klant gelieerde personen.

Voorheen bepaalde de wet op kredietinstellingen het volgende: Het totale uitstaande kredietsaldo van een klant mag niet meer bedragen dan 15% van het eigen vermogen van een commerciële bank, een buitenlands bankfiliaal, een kredietfonds of een microfinancieringsinstelling; het totale uitstaande kredietsaldo van een klant en daaraan gelieerde personen mag niet meer bedragen dan 25% van het eigen vermogen van een commerciële bank, een buitenlands bankfiliaal, een kredietfonds of een microfinancieringsinstelling.

De maximale krediet/eigenvermogensratio voor een klant bij de bank zal dus geleidelijk dalen van 15% naar 10% in 5 jaar (tot 2029). De maximale krediet/eigenvermogensratio voor een klant en verwante personen zal geleidelijk dalen van 25% naar 15% in 5 jaar (tot 2029).