Concreet bepaalt de Wet op Kredietinstellingen (gewijzigd), die onlangs door de Nationale Assemblee is aangenomen, dat aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal van een kredietinstelling bezitten, de kredietinstelling persoonlijke en aanverwante informatie moeten verstrekken, waaronder: volledige naam; persoonlijk identificatienummer; nationaliteit, paspoortnummer, datum van afgifte en plaats van afgifte voor buitenlandse aandeelhouders; nummer van het handelsregistratiebewijs of een gelijkwaardig juridisch document voor institutionele aandeelhouders; datum van afgifte en plaats van afgifte van dit document.
Daarnaast moeten aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal bezitten, ook informatie verstrekken over het aantal en het percentage aandelen dat zij en hun gelieerde partijen in die kredietinstelling bezitten.
Aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal bezitten, moeten de kredietinstelling schriftelijk informeren, zowel voor het eerst als bij elke wijziging van deze informatie, binnen 7 werkdagen na de datum waarop de informatie is ontstaan of gewijzigd.
Wat de eigendomsverhoudingen betreft, zijn aandeelhouders die meer dan 1% van het maatschappelijk kapitaal bezitten, alleen verplicht informatie te verstrekken wanneer hun aandelenbezit, of het aandelenbezit van henzelf en aanverwante partijen, met 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal verandert ten opzichte van de vorige informatieverstrekking.
De nieuwe wet vereist tevens dat kredietinstellingen binnen 7 werkdagen na ontvangst van de informatie openbaar maken op de website van de kredietinstelling de volledige namen van personen en organisaties die aandeelhouders zijn met een belang van 1% of meer in het maatschappelijk kapitaal van de kredietinstelling, evenals het aantal en het percentage aandelen dat deze personen en aanverwante partijen bezitten.
Volgens de nieuwe regelgeving is het begrip 'verwante personen' uitgebreid met grootouders van vaders- en moederskant, tantes, ooms en nichten en neven – dat wil zeggen, vijf generaties. Dit is een noodzakelijke maatregel om kruisbezit te voorkomen.
De Wet op Kredietinstellingen (gewijzigd) bevat in artikel 136, lid 1, tevens een stappenplan voor het aanscherpen van de kredietverleningsratio aan klanten, als volgt:
Het totale uitstaande kredietbedrag dat door een commerciële bank, coöperatieve bank, filiaal van een buitenlandse bank, volkskredietfonds of microfinancieringsinstelling aan een klant en diens aanverwanten is verstrekt, mag de volgende verhouding niet overschrijden:
Vanaf de ingangsdatum van deze wet (1 januari 2025) tot en met 1 januari 2026: 14% van het aandelenkapitaal voor een individuele klant; 23% van het aandelenkapitaal voor een individuele klant en diens gelieerde partijen;
Van 1 januari 2026 tot vóór 1 januari 2027: 13% aandelen voor een klant; 21% aandelen voor een klant en aanverwante partijen;
Van 1 januari 2027 tot vóór 1 januari 2028: 12% aandelen voor één enkele klant; 19% aandelen voor een klant en diens gelieerde partijen;
Van 1 januari 2028 tot vóór 1 januari 2029: 11% aandelen voor één enkele klant; 17% aandelen voor een klant en diens gelieerde partijen;
Vanaf 1 januari 2029: 10% aandelen voor één enkele klant; 15% aandelen voor een klant en diens gelieerde partijen.
Voorheen bepaalde de Wet op Kredietinstellingen het volgende: Het totale uitstaande kredietbedrag verstrekt aan één enkele klant mag niet meer bedragen dan 15% van het eigen vermogen van een commerciële bank, buitenlandse bankfiliaal, volkskredietfonds of microfinancieringsinstelling; het totale uitstaande kredietbedrag verstrekt aan één enkele klant en aanverwante partijen mag niet meer bedragen dan 25% van het eigen vermogen van een commerciële bank, buitenlandse bankfiliaal, volkskredietfonds of microfinancieringsinstelling.
Het maximale krediet-eigenvermogenratio voor een individuele klant bij de bank zal dus geleidelijk dalen van 15% naar 10% over een periode van 5 jaar (tot 2029). Het maximale krediet-eigenvermogenratio voor een klant en aanverwante partijen zal geleidelijk dalen van 25% naar 15% over een periode van 5 jaar (tot 2029).
Bron
Reactie (0)