3 ważne zmiany w branży bankowej od 1 lipca

Wdrożenie mechanizmu kontrolowanych testów w sektorze bankowym; karty magnetyczne zostaną oficjalnie „zabite”; obowiązkowe pobieranie danych biometrycznych od przedstawiciela banku organizacji. 3 ważne zmiany od 1 lipca 2025 r.

Obowiązkowe gromadzenie danych biometrycznych przedstawicieli handlowych

Zgodnie z regulacjami Banku Państwowego Wietnamu zawartymi w Okólniku nr 17/2024/TT-NHNN, od 1 lipca 2025 r. przedstawiciel prawny klienta instytucjonalnego musi dostarczyć i zweryfikować prawidłowe dokumenty tożsamości (GTTT) i dane biometryczne (STH), aby organizacja mogła nadal wypłacać pieniądze i dokonywać transakcji płatniczych drogą elektroniczną na rachunku płatniczym organizacji w banku.

Po upływie tego okresu, jeśli aktualizacja nie zostanie ukończona, transakcje przelewów i wypłat środków za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej zostaną zawieszone w celu zapewnienia zgodności z przepisami prawa i zwiększenia bezpieczeństwa.

W przypadku przedstawiciela prawnego klienta instytucjonalnego, który jest jednocześnie klientem indywidualnym, GTTT i STH zostały zebrane i porównane w banku. Dla wygody klienta, na podstawie informacji przekazanych/zarejestrowanych przez klienta w banku, banki proaktywnie zaktualizowały wyniki porównania, dopasowując GTTT i STH z danych klienta indywidualnego do danych przedstawiciela prawnego klienta instytucjonalnego.

Istnieją dwa sposoby przeprowadzenia uwierzytelniania biometrycznego:

Przy okienku transakcyjnym: Przedstawiciel prawny klienta organizuje udanie się bezpośrednio do dowolnego oddziału banku/biura transakcyjnego na terenie kraju w celu dokonania:

Można to również zrobić za pośrednictwem aplikacji banku (dotyczy tylko obywateli Wietnamu).

Dokumenty wymagane do przeprowadzenia uwierzytelnienia biometrycznego obejmują: Dowód osobisty lub dowód osobisty z chipem (w przypadku obywateli Wietnamu); Oryginalny lub poświadczony notarialnie ważny paszport (w przypadku obcokrajowców).

Banki przypominają również klientom, że aby uniknąć oszustw, pracownicy banków, pomagając klientom w aktualizacji danych, nigdy nie powinni wysyłać linków z prośbami o logowanie, podawać nazw użytkowników, haseł, numerów dowodów osobistych, kodów OTP ani żadnych innych danych osobowych.

Klienci mogą udać się do dowolnego punktu transakcyjnego banku, aby uzyskać pomoc w dokończeniu pobierania danych biometrycznych.

„Śmierć” kart magnetycznych

Zgodnie z regulacjami Banku Państwowego, od 1 lipca 2025 r. banki oficjalnie wstrzymają transakcje przy użyciu pasków magnetycznych na kartach krajowych, w tym: kartach z technologią magnetyczną, paskach magnetycznych na kartach z chipem/bezstykowych z chipem.

Zmiana ta ma na celu poprawę bezpieczeństwa transakcji i zgodności z przepisami rządowymi.

W rzeczywistości banki i użytkownicy kart mieli dużo czasu, aby przygotować się na tę sytuację, oferując klientom bezpłatną wymianę kart magnetycznych na karty z chipem.

W przypadku gdy klienci nie dokonali konwersji, w celu uniknięcia przerwania transakcji bank zaleca klientom sprawdzenie swoich kart poprzez:

Jeśli karta posiada jedynie pasek magnetyczny (bez chipa), klienci muszą okazać dowód osobisty w najbliższym punkcie transakcyjnym banku, aby bezpłatnie wymienić go na kartę z chipem.

Karty z paskiem magnetycznym to karty z paskiem magnetycznym na odwrocie, który przechowuje informacje i umożliwia dokonywanie transakcji poprzez przesunięcie karty w terminalu POS lub bankomacie. Karty z paskiem magnetycznym mają jednak ograniczenia pod względem bezpieczeństwa i zakresu użytkowania.

Karta chipowa (EMV) to rodzaj karty wykorzystującej elektroniczny układ scalony przymocowany do powierzchni karty, który przechowuje i szyfruje informacje o transakcjach w bezpieczny i nowoczesny sposób, zgodnie z międzynarodowymi standardami Europay, MasterCard i Visa.

Karty chipowe generują unikalny kod dla każdej transakcji, co pomaga zapobiegać oszustwom i powielaniu informacji.

Informacje na karcie chipowej są chronione elektronicznym chipem, który jest bardzo trudny do podrobienia lub sfałszowania w porównaniu z tradycyjnymi kartami magnetycznymi. Dzięki temu poziom bezpieczeństwa jest wyższy, minimalizując ryzyko kradzieży danych podczas transakcji online.

Karty z technologią chipową zwiększają bezpieczeństwo transakcji dokonywanych przez klientów.

Umożliwienie kontrolowanych testów w sektorze bankowym

Dekret nr 94/2025/ND-CP (Dekret 94) wchodzi w życie z dniem 1 lipca 2025 r. i reguluje mechanizm kontrolowanych testów w sektorze bankowym w zakresie wdrażania nowych produktów, usług i modeli biznesowych poprzez stosowanie rozwiązań technologicznych (Fintech).

Wyniki pilotażowego wdrożenia rozwiązań Fintech stanowią praktyczną podstawę do prowadzenia przez właściwe agencje państwowe badań, rozwoju i doskonalenia ram prawnych oraz powiązanych regulacji zarządczych, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Rozwiązania technologii finansowej (rozwiązania Fintech) biorące udział w testach mechanizmu pilotażowego obejmują: ocenę kredytową; udostępnianie danych za pośrednictwem otwartego interfejsu programowania aplikacji (Open API); udzielanie pożyczek peer-to-peer.

Dotyczy to: instytucji kredytowych, oddziałów banków zagranicznych w rozumieniu ustawy o instytucjach kredytowych; firm FinTech; właściwych organów państwowych; klientów oraz innych organizacji i osób fizycznych związanych z mechanizmem testowania.

Celem mechanizmu pilotażowego jest promowanie innowacyjności i modernizacji sektora bankowego, a tym samym realizacja celu włączenia finansowego osób i przedsiębiorstw w sposób przejrzysty, wygodny, bezpieczny, efektywny i niedrogi.

Dekret określa standardy i zasady funkcjonowania Mechanizmu Testowego, ustala zasady, procesy, procedury, kryteria zatwierdzania i środki kontroli w celu testowania innowacyjnych rozwiązań Fintech uczestniczących w Mechanizmie Testowym;

Wykorzystanie wyników i informacji wejściowych Mechanizmu Testowego w celu zmiany i uzupełnienia bieżących przepisów, wydania nowych przepisów, reformy ram prawnych sektora bankowego w kierunku adaptacyjnym, ułatwiającym działalność Fintech;

Wspieranie innowacji w zakresie nowych produktów, usług i modeli biznesowych w sektorze bankowym w Wietnamie w oparciu o zastosowanie technologii/rozwiązań Fintech, ułatwianie operacji bankowych i zapewnianie bezpieczeństwa sieci, ochrona praw konsumentów.

Według vietnamnet.vn

Źródło: https://baolaocai.vn/3-thay-doi-quan-trong-cua-nganh-ngan-hang-ke-tu-ngay-17-post404049.html