Łapanie ofiar za pomocą przynęty o wysokim oprocentowaniu

Seminaria inwestycyjne GFDI przed kryzysem przyciągnęły dużą liczbę klientów - Zdjęcie: fanpage GFDI

Znany model „pożyczania na później i spłacania wcześniej” stosowany przez niektóre małe przedsiębiorstwa w celu przywłaszczenia sobie tysięcy miliardów dongów od ofiar, po raz kolejny rodzi problemy prawne, a także uczy ludzi, że GFDI nie jest ani pierwszą, ani ostatnią firmą, która zwabiła ofiary „przynętą” w postaci wysokich stóp procentowych.

Stara przynęta, nowa ofiara

W rozmowie z Tuoi Tre , pan Huynh Hoang Phuong, konsultant ds. zarządzania aktywami w FIDT (specjalizującym się w inwestycjach i zarządzaniu aktywami), powiedział, że jedynie instytucje kredytowe mają prawo gromadzić depozyty od rezydentów.

Tymczasem oprócz obligacji, akcji i kanałów kredytowych, przedsiębiorstwa często pozyskują kapitał również za pośrednictwem innych metod, takich jak współpraca inwestycyjna, zaciąganie pożyczek od osób fizycznych i organizacji itp.

W odniesieniu do sprawy GFDI, pan Phuong powiedział, że firma ta wykazuje oznaki działania w ramach wielopoziomowej piramidy finansowej (pobieranie pieniędzy od późniejszych inwestorów w celu wypłaty odsetek wcześniejszym inwestorom). Ta piramida finansowa pojawiła się w wielu krajach rozwiniętych i dotarła do Wietnamu wiele lat temu.

„Dlatego agencje zarządzające muszą wzmocnić kontrole i szybko wykrywać naruszenia” – powiedział pan Phuong.

Wyjaśniając, dlaczego GFDI może z łatwością zebrać kilka miliardów VND bez konieczności „gwizdania”, prawnik Truong Thanh Duc, dyrektor kancelarii ANVI Law Firm, powiedział, że przedsiębiorstwa mogą swobodnie pozyskiwać kapitał na wiele różnych sposobów, takich jak sprzedaż akcji i obligacji; otrzymywanie wkładów kapitałowych na rzecz współpracy biznesowej; pożyczanie pieniędzy od instytucji kredytowych, osób fizycznych oraz przedsiębiorstw krajowych i zagranicznych.

A jeśli kapitał zostanie zmobilizowany do inwestowania w rzeczywistą produkcję i działalność gospodarczą, bez oszustwa, podstępu lub celowego przywłaszczenia, brak spłaty kapitału i odsetek z powodu straty lub niepowodzenia nie będzie uważany za naruszenie prawa.

W tym momencie przedsiębiorstwo może lub musi ogłosić upadłość, aby upłynnić aktywa i uwolnić się od zobowiązań. Właściciele, wierzyciele, inwestorzy, klienci… wszyscy mogą stracić zarówno kapitał, jak i odsetki.

Jednakże w przypadku GFDI policja przeanalizowała i zebrała informacje oraz dokumenty dotyczące nielegalnej mobilizacji kapitału i oszustw finansowych tego przedsiębiorstwa.

„Nie tylko w przypadku GFDI, w ciągu ostatnich dekad mobilizacja kapitału przez wiele przedsiębiorstw zawierała elementy oszustw i podstępów w wielu kwestiach, od zdolności produkcyjnych, projektów, efektywności, celów wykorzystania kapitału, po defraudację i przywłaszczenie” – powiedział pan Duc.

Według pana Duca gromadzenie kapitału z obietnicą płacenia odsetek wielokrotnie wyższych niż oprocentowanie depozytów bankowych to stara metoda, która jednak nadal oszukuje wiele ofiar.

„Wysokie stopy procentowe zawsze były przynętą, która może zniszczyć niemal każdą ofiarę. W zbyt wielu przypadkach, jedynie dzięki atrakcyjnym stopom procentowym, przestępcy w krótkim czasie zgarnęli i przywłaszczyli sobie tysiące miliardów dongów od ofiar” – podkreślił pan Duc.

Czy nietypowo wysokie stopy procentowe są oznaką oszustwa?

Według profesora nadzwyczajnego dr. Trana Vieta Dunga – dyrektora Instytutu Badań Nauk Bankowych (Banking Academy), tylko banki mogą przyjmować depozyty od osób fizycznych i płacić odsetki. Tymczasem, poprzez umowy pożyczek pod zastaw aktywów, niektóre przedsiębiorstwa, w tym GFDI, mogą mobilizować duże kwoty pieniędzy od osób fizycznych, po uzgodnionych stopach procentowych.

„Umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości to umowa między stronami. Zgodnie z nią pożyczkodawca przekazuje nieruchomość pożyczkobiorcy. Po upływie terminu spłaty pożyczkobiorca musi zwrócić pożyczkodawcy nieruchomość tego samego rodzaju w odpowiedniej ilości i jakości, a odsetki musi zapłacić tylko wtedy, gdy zawarto umowę lub gdy tak stanowi prawo” – pan Dung przytoczył przepisy Kodeksu Cywilnego.

Zgodnie z artykułem 468 Kodeksu cywilnego z 2015 r. oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 20% w skali roku, chyba że przepisy prawa stanowią inaczej.

Jednak, zdaniem pana Dunga, aby nie przekroczyć kontrolowanej stopy procentowej, wiele podmiotów znalazło sposoby na „obejście” prawa. Na przykład, GFDI zawsze uwzględnia odsetki od kapitału… w umowie pożyczki na aktywa z osobami fizycznymi. Utrudni to kontrolowanie firm oferujących „niewiarygodne” stopy procentowe.

Według pana Dunga, mogą istnieć luki prawne, ale w większości przypadków wynikają one z chciwości i braku wiedzy finansowej pewnej części społeczeństwa.

Otrzymując zaproszenie do pozyskania kapitału z oprocentowaniem bliskim 50%, pierwszym pytaniem, jakie należy sobie zadać, jest: skąd tak naprawdę pochodzi ten zysk? Ponieważ bardzo trudno jest uzyskać oprocentowanie na poziomie 50%, prowadząc tylko normalną działalność.

Pan Dang Tran Phuc, przewodniczący rady dyrektorów spółki akcyjnej AzFin Vietnam, powiedział również, że jeśli przedsiębiorstwo jest w stanie regularnie płacić wysokie odsetki, oznacza to, że osiąga bardzo dobry poziom zysku.

„Dzięki dobremu planowi biznesowemu i stabilnym finansom firmy mogą pożyczać od banków po oprocentowaniu niewiele ponad 10% – znacznie niższym niż kwota, którą muszą wydać na pożyczki od ludzi” – wskazał pan Phuc na tę nietypową kwestię.

Dlatego też oferowanie odsetek powyżej 30% jest nietypowe, ponieważ żaden przedsiębiorca nie jest w stanie regularnie generować takiego zysku, aby móc płacić odsetki.

„Nawet najbardziej efektywne korporacje w Wietnamie osiągają zwrot z kapitału własnego na poziomie 25%. Dzięki takiemu poziomowi zysku firmy mogą łatwo uzyskać dostęp do kapitału z banków lub za pośrednictwem giełdy, bez konieczności mobilizowania niewielkich kwot o wysokim oprocentowaniu” – powiedział pan Phuc.

Przegląd sprawy GFDI

– Spółka GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. została założona przez pana Nguyen Quang Hoang w 2018 roku w Da Nang z kapitałem początkowym w wysokości 1 miliarda VND.

– W 2022 roku GFDI zwiększy swój kapitał do 80 miliardów VND i rozszerzy działalność na wiele innych branż, oprócz swojej głównej branży, czyli doradztwa inwestycyjnego.

– GFDI mobilizuje kapitał inwestycyjny od osób o wysokich stopach procentowych w formie „umów pożyczki aktywów” na długi okres.

– Od listopada 2023 roku inwestycja firmy poniosła straty i stała się niewypłacalna. W związku z tym pan Nguyen Quang Hoang zorganizował i polecił pracownikom defraudację i przywłaszczenie aktywów klientów poprzez podpisywanie umów pożyczkowych, wykorzystując pożyczone pieniądze do spłaty zobowiązań wobec tych pierwszych.

– Na początku listopada 2024 r. GFDI utraciło możliwość spłaty zobowiązań wobec 7541 klientów, których łączna kwota zadłużenia przekraczała 3700 mld VND.

– W południe 8 listopada funkcjonariusze policji śledczej miasta Da Nang przeszukali jednocześnie siedzibę główną i biuro transakcyjne GFDI.

Z powodu braku kanałów inwestycyjnych?

Według pana Huynh Hoang Phuonga, oprócz braku wiedzy i chciwości, które prowadzą do oszustw, główną przyczyną przypadków mobilizacji kapitału na wielu poziomach w ostatnich czasach jest również brak kanałów inwestycyjnych w Wietnamie.

Wietnam jest w fazie rozwoju, wiele osób zgromadziło aktywa, podczas gdy stopy procentowe depozytów osiągnęły w ciągu ostatnich 2 lat rekordowo niski poziom.

„Kiedy stopy procentowe banków spadają poniżej 5% rocznie, ceny nieruchomości rosną zbyt szybko, aby inwestować, a jednocześnie nie wszyscy mają wystarczającą wiedzę, aby inwestować w akcje. To sprzyjające środowisko dla oszukańczych grup wielopoziomowych, które mogą pozyskiwać kapitał” – skomentował pan Phuong, dodając, że konieczne jest propagowanie idei pogłębiania wiedzy finansowej ludzi, przy jednoczesnej dywersyfikacji kanałów inwestycyjnych, aby zapobiegać piramidom finansowym.

Oszczędności nadal mają pozytywny realny zysk

Według statystyk AzFin Vietnam, od 2000 roku do chwili obecnej, fundusze inwestycyjne akcji osiągają średnią stopę zwrotu na poziomie 10,5% rocznie, podczas gdy oszczędności wynoszą około 9% (był okres, w którym oprocentowanie depozytów przekraczało 10% rocznie, ale w ciągu ostatnich 2 lat spadło do rekordowo niskiego poziomu około 5%).

Inwestowanie w złoto może w tym samym okresie przynieść zysk rzędu 13,2% rocznie (ze względu na silne wahania w ciągu ostatnich 2 lat).

„Depozyt w banku z oprocentowaniem 5% rocznie w porównaniu z inflacją nadal wiąże się z dodatnią realną stopą procentową. Dlatego jeśli nie znalazłeś odpowiedniego kanału inwestycyjnego i nie jesteś pewien swojego poziomu wiedzy, możesz rozważyć oszczędzanie pieniędzy” – zalecił Dang Tran Phuc, prezes zarządu AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Według pana Phuca osoby chcące inwestować, wnosić kapitał lub udzielać pożyczek przedsiębiorstwom powinny dokładnie przeanalizować działalność gospodarczą przedsiębiorstwa na podstawie samodzielnie sporządzonych lub zbadanych sprawozdań finansowych w okresie 3–5 lat.

„Firma nie może przez wiele lat osiągać „praktycznie” wysokich zysków, ponieważ musi płacić podatki” – zalecił pan Phuc.

Source: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm