Właśnie wydano Okólnik nr 67/2023/TT-BTC (Okólnik 67), który zawiera szczegółowe wytyczne dotyczące kilku artykułów Ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz Dekretu nr 46/2023/ND-CP, co przyczynia się do dalszego udoskonalenia systemu dokumentów prawnych dotyczących działalności ubezpieczeniowej.
Okólnik nr 67 zmienił limity „prowizji” poprzez wprowadzenie wydłużenia okresu płatności prowizji.
Według pana Ngo Viet Trunga, dyrektora Departamentu Zarządzania i Nadzoru Ubezpieczeniowego ( Ministerstwo Finansów ), Okólnik 67 zawiera wiele ważnych przepisów mających na celu poprawę jakości działalności agencji ubezpieczeniowych, kładąc nacisk na rozwój dogłębny, a nie szeroki, takich jak przepisy dotyczące zwiększenia przejrzystości działalności agencji, w szczególności działalności agencji prowadzonej za pośrednictwem instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych.
Przepisy stanowią na przykład, że każdy oddział lub biuro transakcyjne instytucji kredytowej musi utworzyć osobne okienko do prowadzenia działalności agencji ubezpieczeniowej, odrębne od pozostałych obszarów działalności instytucji kredytowej.
Przepisy mogą wymagać od agentów ubezpieczeniowych dokumentowania procesu konsultacji ubezpieczeniowych w przypadku produktów takich jak ubezpieczenia powiązane z inwestycjami. Wynika to z faktu, że produkty te są dość złożone i stawiają wysokie wymagania dotyczące świadomości i zdolności finansowej uczestników.
„Mamy nadzieję poprawić jakość doradztwa, unikając sytuacji, w których doradcy wywierają presję na klientów, aby kupowali produkty ubezpieczeniowe, które nie odpowiadają ich potrzebom i możliwościom finansowym” – powiedział Trung.
Okólnik nr 67 stanowi również, że banki działające jako agenci muszą wyraźnie informować klientów, że produkty ubezpieczeniowe dystrybuowane za pośrednictwem instytucji kredytowych nie są produktami samej instytucji kredytowej. Uczestnictwo w produktach ubezpieczeniowych nie jest warunkiem koniecznym korzystania z innych usług lub produktów instytucji kredytowej.
Instytucjom kredytowym zabrania się doradzania, wprowadzania, oferowania lub pośredniczenia w zawieraniu umów ubezpieczenia powiązanego z inwestycją dla klientów w okresie 60 dni przed datą całkowitej wypłaty pożyczki i 60 dni po dacie jej wypłaty.
Poproś o dłuższy termin płatności prowizji.
Z perspektywy przepisów dotyczących narzędzi ochrony praw klientów, a także w zakresie inspekcji i monitorowania przez towarzystwa ubezpieczeniowe działań agentów doradzających klientom i zawierających z nimi umowy, zdaniem pana Trunga, Okólnik 67 wymaga, aby dokumenty w umowach ubezpieczeniowych były następujące: w przypadku długoterminowych produktów ubezpieczeniowych na życie z wartością wykupu, towarzystwa ubezpieczeniowe muszą dostarczyć ubezpieczającemu papierową kopię dokumentu podsumowującego i muszą uzyskać jego potwierdzenie, aby ułatwić ubezpieczającym dostęp do informacji, lepsze zrozumienie produktu, praw i obowiązków w przypadku uczestnictwa w umowie ubezpieczenia na życie przed podjęciem decyzji o jej zawarciu…
Z punktu widzenia biznesu Okólnik 67 pozwala firmom ubezpieczeniowym uczestniczyć w inspekcji, monitorowaniu i rozwiązywaniu naruszeń dotyczących jakości działalności agencji przez ich pracowników w ramach organizacji agencji.
Towarzystwa ubezpieczeniowe muszą przeprowadzać regularny monitoring i kontrole, aby zagwarantować jakość działań związanych z wprowadzaniem produktów ubezpieczeniowych i konsultacjami prowadzonymi przez personel agencji; muszą sprawnie współpracować z organizacjami agencji w celu kontroli, przeglądu i rozpatrywania skarg posiadaczy polis związanych z poradami udzielanymi przez personel agencji oraz reagować na wszelkie naruszenia (jeśli takie wystąpią).
Warto zauważyć, że Okólnik nr 67 zmienia również limity „prowizji”, wprowadzając wymóg dłuższego okresu płatności prowizji, aby zachęcić agentów do skupienia się na jakości sprzedaży i utrzymaniu umów ubezpieczeniowych. Jednocześnie wprowadza limity na premie i koszty wsparcia dla agentów, aby zapewnić efektywność biznesową towarzystw ubezpieczeniowych, dążąc do rozwoju jakości, a nie do koncentracji na ilości…
Link źródłowy
Komentarz (0)