OCB przyspiesza transformację cyfrową i poprawia jakość aktywów.

Báo Đầu tư•15/08/2024

W pierwszym półroczu 2024 rokuOCB wdrożył kluczowe strategie transformacji cyfrowej, tworząc fundamenty pod przyszły wzrost, zwłaszcza dzięki uruchomieniu wersji bankowości cyfrowej OCB OMNI 4.0. Ponadto bank skoncentrował się na poprawie jakości aktywów i buforów rezerwowych w kontekście wysokiego wskaźnika kredytów zagrożonych w całym sektorze bankowym. Promowanie transformacji cyfrowej i poprawa efektywności płatności: Bank Państwowy Wietnamu (SBV) poinformował, że w pierwszym półroczu 2024 roku płatności bezgotówkowe i cyfrowa transformacja bankowości nadal przynosiły pozytywne rezultaty, a kluczowe systemy płatności działały sprawnie i bezpiecznie. Do tej pory ponad 87% dorosłych posiadało rachunki płatnicze w bankach, a wiele banków przetworzyło ponad 95% swoich transakcji za pośrednictwem kanałów cyfrowych. W porównaniu z analogicznym okresem 2023 roku liczba transakcji za pośrednictwem międzybankowego elektronicznego systemu płatności wzrosła o 2,83% pod względem ilości i 26,94% pod względem wartości. Jako pionierski bank w procesie transformacji cyfrowej, OCB zawsze priorytetowo traktuje inwestycje w systemy technologiczne. W maju 2024 roku bank oficjalnie wprowadził wersję OCB OMNI 4.0, optymalnie odpowiadając na potrzeby konsumentów w zakresie szybkości i wygody, ustanawiając tym samym nowy standard branżowy w Wietnamie . Aplikacja, oferująca płatności QR jednym dotknięciem, umożliwia płynne transakcje w tysiącach różnych punktów usługowych, od e-commerce po turystykę . Aplikacja oferuje również nowoczesne i wygodne usługi bankowości cyfrowej, takie jak otwieranie i zarządzanie kontami, przelewy pieniężne, płatności rachunków, usługi kartowe, depozyty, pożyczki i wiele innych zaawansowanych funkcji.

OCB wprowadza na rynek OCB OMNI 4.0, które optymalnie odpowiada potrzebom konsumentów w zakresie szybkości i wygody.

Oprócz OCB OMNI, cyfrowego produktu bankowości OCB dla młodych ludzi, Liobank, wprowadzony na rynek na początku 2023 roku, jest również jednym z niewielu produktów, które zostały dobrze przyjęte i wysoko cenione przez pokolenie Z ze względu na wygodę technologiczną. Klienci mogą skorzystać z funkcji Shake to Pay, potrząsając telefonem, aby przelać pieniądze. Funkcja ta wykorzystuje technologię krótkiego zasięgu NFC w połączeniu z funkcją Contact Matching, aby zapewnić szybkie, przyjemne i nowatorskie doświadczenie przelewów dla młodych użytkowników obeznanych z technologią. Funkcja wzajemnego przelewu pieniężnego jest również bardzo dobrze dostosowana do preferencji młodych ludzi, ponieważ klienci mogą przelać pieniądze z powrotem do nadawcy bez znajomości numeru konta, przelać pieniądze użytkownikom Liobank z listy kontaktów w telefonie oraz wygodnie zarządzać rachunkami za media za pomocą folderów nazw. W szczególności klienci otrzymają natychmiastowy zwrot gotówki do 10% i będą mogli aktywnie wybrać kategorię zwrotu gotówki na dany miesiąc. Do czerwca 2024 roku Liobank przetworzył prawie 10 milionów transakcji, co oznacza imponujący wzrost o 200% w porównaniu z rokiem 2023. „Obecnie Liobank jest jedną z niewielu aplikacji na rynku, które oferują pożyczki w 100% online. W szczególności aplikacja ta ułatwia osobom o ponadprzeciętnych dochodach zaciąganie pożyczek w bankach i uzyskiwanie kart kredytowych z limitami od niskich do wysokich. Wszystkie operacje, procedury rejestracyjne i finalizacja w Liobank są w pełni zdigitalizowane i zautomatyzowane; klienci nie muszą odwiedzać żadnego oddziału, aby korzystać z usług bankowych” – dodał przedstawiciel OCB. Ponadto rozwiązanie płatności cyfrowych OCB Propay pozwala firmom zaoszczędzić 80% czasu, zachęcając klientów do korzystania z rozwiązań cyfrowych. W szczególności, zastosowanie nowoczesnej technologii Open API umożliwia OCB ProPay integrację wszystkich indywidualnych programów do zarządzania przedsiębiorstwem, w tym platformy bankowości cyfrowej OCB OMNI, synchronizując je na jednej platformie. Przyspiesza to wydajność przetwarzania informacji i zapewnia wysoką dokładność informacji dotyczących personelu, partnerów, finansów itp. Ta silna transformacja cyfrowa pomogła OCB przyciągnąć dużą liczbę klientów przechodzących z kanałów tradycyjnych na cyfrowe, poprawiając wydajność płatności i kładąc solidny fundament pod zrównoważony rozwój. Dane statystyczne pokazują, że w ciągu pierwszych sześciu miesięcy 2024 r. w porównaniu z tym samym okresem, OCB OMNI odnotowało 76% wzrost wolumenu transakcji, 52% wzrost depozytów bezterminowych (Casa) i 53% wzrost depozytów terminowych (Esaving). W segmencie działalności kartowej wolumen transakcji kartowych wzrósł o 27%, a przychody netto wzrosły o 32%. Wzrost kredytów jest jasnym punktem, gotowym na przełom w drugiej połowie roku. W ostatnim czasie, pomimo słabej zdolności gospodarki do absorpcji kapitału, banki, zwłaszcza OCB, poczyniły znaczne wysiłki i wdrożyły liczne rozwiązania w celu zwiększenia dostępu przedsiębiorstw do kapitału i pobudzenia wzrostu kredytów. Według raportów finansowych, wzrost kredytów OCB na dzień 30 czerwca 2024 r. wyniósł 6,3%, czyli więcej niż średnia w branży. Dzięki stopniowej zmianie struktury klientów, poprawie konkurencyjności, rozwojowi segmentu małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz oferowaniu praktycznych programów i rozwiązań finansowych, w tym preferencyjnych stałych stóp procentowych, a także wspieraniu rozwoju biznesu, kredyty dla klientów MŚP wzrosły o prawie 18%. Oprócz wsparcia w zakresie stóp procentowych i kursów walut, OCB koncentruje się również na cyfrowej transformacji produktów i usług finansowych, aby zwiększyć wygodę i skrócić czas transakcji dla klientów korporacyjnych.

OCB uruchamia serię programów dla MŚP.

Na koniec II kwartału 2024 roku depozyty banku w ramach TT1 nieznacznie spadły w porównaniu z końcem 2023 roku dzięki proaktywnemu bilansowaniu źródeł kapitału, optymalizującemu koszt kapitału. Całkowity dochód netto wzrósł o 2,4% rok do roku, osiągając poziom 4559 mld VND. Podstawowa działalność biznesowa utrzymała stabilny wzrost dzięki „słodkim owocom” strategii transformacji cyfrowej. Według raportu, w pierwszych sześciu miesiącach roku, zwiększone rezerwy i koszty operacyjne spowodowały, że całkowity zysk banku osiągnął 2,113 mld VND, co stanowi spadek o 17,5% w porównaniu z analogicznym okresem w 2023 roku. Dzieląc się tą kwestią, kierownictwo OCB stwierdziło: „Przedsiębiorstwa i osoby fizyczne nadal borykają się z wieloma trudnościami, co prowadzi do wysokiego poziomu kredytów zagrożonych w całym systemie bankowym. Dlatego, aby zwiększyć bufor i zapewnić funkcjonowanie banku w obliczu nieprzewidywalnych warunków rynkowych, OCB zwiększyło swoje rezerwy. Ponadto koncentrujemy się na rozbudowie naszej sieci, rozwoju zasobów ludzkich i ulepszaniu naszego systemu technologicznego. Może to wpłynąć na zyski banku w bieżącym okresie, ale będzie stanowić długoterminowy fundament zrównoważonego rozwoju banku”. Wiadomo, że do końca 2023 roku OCB otworzył 10 nowych oddziałów/biur transakcyjnych. W 2024 roku, za zgodą Banku Państwowego Wietnamu (SBV), bank planuje otworzyć 17 nowych oddziałów/biur transakcyjnych, zwiększając łączną liczbę punktów transakcyjnych do 176 w 48 prowincjach i miastach w całym kraju. W ciągu pierwszych sześciu miesięcy liczba pracowników banku wzrosła o 12%, a koszty i dochody związane z opieką społeczną pracowników również uległy poprawie, zwiększając się o 15%. Na dzień 30 czerwca 2024 roku aktywa ogółem banku pozostały mniej więcej na tym samym poziomie co na początku roku, wynosząc 238 884 mld VND. Wskaźnik kredytów zagrożonych, przepisy dotyczące współczynnika adekwatności kapitałowej oraz płynność finansowa są dobrze kontrolowane, co zapewnia zgodność z przepisami SBV. Rok 2024 jest uważany za kluczowy w strategii rozwoju OCB na lata 2021-2025. Dlatego w pozostałych miesiącach roku bank skoncentruje się na rozwoju segmentu klientów indywidualnych ze średniej i wysokiej półki, oferując produkty dopasowane do ich specyficznych potrzeb. Maksymalizacja zasobów i procesów operacyjnych, priorytetowe traktowanie wsparcia biznesowego oraz przyspieszenie przetwarzania transakcji to kluczowe priorytety. Ponadto wdrażane są nowe i skuteczne polityki mające na celu poprawę jakości kredytowej, przyspieszenie rozwiązywania problemów z należnościami nieściągalnymi i promowanie transformacji cyfrowej. „W pierwszym półroczu, ze względu na obiektywne i subiektywne czynniki rynkowe, a także proaktywne wdrażanie polityk wspierających klientów oraz rosnące inwestycje w technologie i personel, wyniki OCB za drugi kwartał i skumulowane półrocze nie spełniły oczekiwań. Jednak, mając na uwadze cel stabilnego, przejrzystego i zrównoważonego wzrostu, jasną strategię i konkretny plan działania, spodziewam się, że bank osiągnie lepsze wyniki w ostatnim półroczu” – powiedział Pham Hong Hai, Dyrektor Generalny OCB. Źródło: https://baodautu.vn/ocb-day-manh-chuyen-doi-so-nang-cao-chat-luong-tai-san-d222440.html